Інвестування пов'язане з ризиками. Іноді ці ризики є мінімальними, як це стосується казначейських облігацій, але в інші часи, такі як акції, опціони та товари, ризик може бути значним. Чим більше ризику інвестор готовий взяти на себе, тим більше потенціал для високої віддачі. Але великі інвестори знають, що управління ризиком важливіше, ніж отримання прибутку, а правильне управління ризиками - це те, що призводить до вигідного інвестування.
Кожен інвестиційний продукт має певні ризики, які пов'язані з цим, тоді як деякі ризики притаманні кожній інвестиції. Ось декілька для розгляду.
ДИВІТЬСЯ: Вимірювання та управління інвестиційними ризиками
Бізнес-ризик
Бізнес-ризик може бути найвідомішим та найбільш побоюваним інвестиційним ризиком. Це ризик, що щось станеться з компанією, внаслідок чого інвестиції втратять цінність. Ці ризики можуть включати невтішний звіт про прибутки, зміни в керівництві, застарілі продукти або неправомірні порушення в компанії. Через велику кількість можливих ризиків, які виникають із володінням акціями компанії, інвестори знають, що прогнозувати ці ризики майже неможливо.
Придбання опції put для захисту від великого падіння або встановлення автоматичних зупинок - найкращі способи захисту від бізнес-ризику.
Ризик виклику
Деякі облігації мають положення, що дозволяє компанії достроково передзвонити або погасити облігацію. Вони часто користуватимуться цим правом, якщо їм доведеться сплатити купон, який вищий за існуючу облігацію, ніж той, який вони повинні заплатити за сьогоднішніми процентними ставками. Хоча це не буде втратою основної суми, для інвесторів, які покладаються на певну купонну ставку для своїх щомісячних витрат на проживання, це може означати значну втрату доходу.
Для тих, хто покладається на купонний дохід на негайні витрати на життя, інвестування в нерозрахункові облігації, облігаційні фонди або фондові торги - це міцна стратегія диверсифікації.
Ризик розподілу
Ви недавно дивилися на свої 401 (к)? Ви, ймовірно, чули, що утримання відповідного розподілу активів має важливе значення для управління ризиком у міру наближення до пенсії. Більше того, цього літа федеральні правила розкриття інформації вимагають від 401 (k) провайдерів розкрити збори, пов'язані з інвестиційними продуктами.
Чим молодше ви, тим більше вашого портфеля слід розподіляти на акції, і в міру старіння облігації будуть повільно переважати домінуючим типом інвестицій. Керуйте ризиком розподілу та комісіями, пов’язаними з вкладенням на ваш пенсійний рахунок, інвестуючи в фонд низької плати за цільову дату. Крім того, зверніться за допомогою до надійного фінансового радника, якщо у вас немає знань та досвіду управління власним портфелем.
ДИВІТЬСЯ: Стратегія оптимального розподілу акцій та облігацій
Політичний ризик
Інвестори в такі товари, як нафта, розуміють політичний ризик. Коли Іран погрожував перекрити Ормузьку протоку, інвестори були стурбовані тим, що ціна на нафту стане більш мінливою, що поставить під загрозу їх інвестиції. Конфлікт на Гаїті та терористичні напади на нафтопроводи спричинили штучну нестабільність для виходу на нафтові та інші ринки товарів. Більше того, проблеми, що виникають у Південно-Східній Азії, що стосуються земельних претензій, а також напруженість між Північною та Південною Кореєю, похитнули ринки цього регіону.
Соціально-політичний ризик важко уникнути, оскільки більшість подій відбувається без попередження, але важкі та швидкі точки виходу, а також живоплоти - найкращий спосіб погодити соціально-політичні бурі.
Ризик дивідендів
Ризик дивідендів - це ризик того, що компанія скоротить або зменшить свій дивіденд. Це не лише проблема тих, хто покладається на дивіденди на акції, щоб жити під час виходу на пенсію, але коли компанія скорочує свій дивіденд, вона часто призводить до втрати цінності акцій, оскільки ті, хто тримав її за дивіденд, переходять на інші дивіденди, платні імена.
Зменшіть ефекти дивідендного ризику, тримаючи добре диверсифікований портфель із кількома акціями, що виплачують дивіденди. Якщо дивіденд є єдиною причиною проведення акцій, продайте, як тільки це стане практично після оголошення про зміну.
ДИВІТЬСЯ: Виплата дивідендів: чи можете ви на це розраховувати?
Суть
Кожна стратегія інвестування матиме ризики, а управління цими ризиками полягає в тому, як отримати найкращі результати від своїх грошей. Не досягайте вищих нагород, не попередньо оцінюючи пов'язані з цим ризики. Досвідчені інвестори знають, що втратити гроші набагато простіше, ніж отримати їх.
