Ваші 20-ті можуть стати великим фінансовим викликом: ви недостатньо кваліфіковані, щоб отримати роботу своєї мрії в "реальному світі", але у вас є реальні рахунки та фінансові обов'язки, які вимагають зарплати, якою ви не можете керувати. Що ще гірше, можливо, ви можете зіткнутися з куполом боргів студентської позики, рахунків за кредитні картки, платежів за авто та інших надходжень доходу. Хоча подання заяв про банкрутство може здатися простим способом припинити кошмар боргу у 20-ті роки, це не є рішенням. Насправді це, швидше за все, доставить вам більше болю, ніж полегшення в довгостроковій перспективі.
Чистий шифер не витирає
Нещодавній аналіз дослідницького центру Pew показав, що рекордне кожне п’яте число домогосподарств у США має певну форму боргу студентської позики. Що ще гірше, останні випускники коледжів стикаються з жорсткою економікою, де важко знайти пропозиції щодо роботи. Можливість домовитись про конкурентоспроможну зарплату серед багатьох інших не менш кваліфікованих претендентів обмежена та складна.
Подання банкрутства нічого не вирішить, якщо борг студентського кредиту частково винен у ваших фінансових негараздах. У 2005 році Верховний Суд виніс рішення на користь спроможності уряду збирати студентські кредити з дефолтом, "компенсуючи виплату допомоги по інвалідності та виходу на пенсію без встановлення строку обмежень". Не тільки банкрутство не знищить вашу студентську позику, але й уряд може стягнути 15% від пенсійного забезпечення, якщо ви не платите.
Ви нехтуєте реальною проблемою
Більшість людей у 20-х роках отримують цю першу "справжню" роботу, спочатку "дорослішають" квартиру і вчаться робити жертви, необхідні для життя за свої можливості. Ви повинні провести 20-ті роки, розвиваючи навички та дисципліну, необхідні для відповідальної та самодостатньої дорослої людини. Ті, хто навчиться управляти грошима за цей час, навчиться будувати заощадження, необхідні для здійснення початкового внеску на майбутнє житло, купувати автомобілі без допомоги оренди чи позики під високий відсоток і врешті дозволити собі радощі, які пропонує реальна фінансова свобода, наприклад, часті відпустки або дострокове звільнення.
Коли ви копали себе у фінансовій норі на початку життя, не існує простого рішення. Ви повинні викопати себе з цієї нори. Деякі способи зробити це можна, взявши на себе другу роботу, усуваючи зайві витрати і сплачуючи кожний рахунок поступово. Це не буде швидким або цікавим процесом, але ви вийдете з досвіду з навичками, необхідними, щоб в майбутньому бути кращими з грошима. У "Правді про консолідацію боргів" експерт з персональних фінансів Дейв Рамзі зазначає, що "78% часу після того, як хтось консолідує борг за кредитною карткою, борг збільшується". Причина в тому, що витратник ніколи не вчиться керувати грошима. З цієї ж причини банкрутство не вирішить ваших проблем, якщо ви не вирішите свою фінансову поведінку.
Ви можете зашкодити перспективам вашої роботи
Залежно від типу банкрутства, який ви подаєте, запис про ваше банкрутство може бути у вашому кредитному звіті протягом семи-десяти років. Багато роботодавців не зацікавлені перевіряти ваш кредитний бал, але ви надаєте їм право, коли ви схвалюєте довідку. Якщо ви плануєте працювати на будь-якій посаді, пов’язаній з поводженням з грошима або навіть у нефінансовій ролі в страховій, фінансовій, юридичній або академічній галузях, ваш кредит, швидше за все, буде однією з аспектів вашої перевірки, і це може вважати вас непридатним для робота. Чому це важливо? За словами експерта з людських ресурсів Лізи Розендаль, як людина керує своїми особистими фінансами - це показник того, як він чи вона буде керувати чужими фінансами.
Ви можете стати бездомними
Після того, як ви подасте заяву про банкрутство, варіант придбання будинку зазвичай "поза столом" протягом семи-10 років. Що ще важливіше, подання банкрутства може призвести до майбутнього, наповненого відхиленими заявками на оренду. Багато орендодавців перевірять ваш кредит, перш ніж вони схвалюють вас щодо договору оренди, а банкрутство - це червоний прапор, що ви можете бути ризикованим орендарем, який не платитиме орендну плату.
Кредит буде дорожчим та обмеженим
Після проходження семи-десятирічного періоду вашого банкрутства вам доведеться наполегливо попрацювати, щоб підняти свою кредитну оцінку. Ви будете стикатися з обмеженим доступом до кредиту та дуже високими процентними ставками протягом досить довгого часу, поки не зможете відновити свою фінансову репутацію.
Суть
Ваша кредитна оцінка може бути не на очах у вас, але вона грає роль у багатьох функціях, яких ви не очікуєте, включаючи те, що ви будете платити за страхування автомобіля, де ви можете жити, і ставки, які вам надають за кредит картки. Сплата боргу - непростий процес, але банкрутство також не є.
