Зміст
- Зростання рівних кредиторів
- Популярні платформи P2P
- 1. Наверх
- 2. Коло фінансування
- 3. Просппер Marketplace
- 4. CircleBack кредитування
- 5. Peerform
- 6. Кредитний клуб
- Суть
Жорсткі та трудомісткі процедури традиційних банків несвідомо проклали шлях до галузі, яка надзвичайно зросла за менше десятиліття. Індустрія однорангового кредитування стала життєздатною альтернативою стандартним банківським кредитам і стає конкурентом традиційній банківській системі.
Зростання рівних кредиторів
Ринок однорангових позик, широко відомий акронімом P2P на ринку кредитування, працює через просту онлайн-платформу, яка з'єднує позичальників та кредиторів, тим самим вирізаючи традиційні банківські протоколи. Платформи P2P не позичають власні кошти, але виступають як фасилітатори як позичальника, так і позикодавця.
Система кредитування P2P спростила практику запозичення та позики грошей. За допомогою лише клацання миші ви можете легко знайти кредити в Інтернеті, не відвідуючи банків особисто та не чекаючи схвалення. Низькі відсоткові ставки, спрощені програми та прискорені рішення зробили цю модель однорангових компаній величезним успіхом у сучасному світі.
Запропонувавши позичальникам вдосконалений фінансовий ландшафт, ці установи набирають позиції та набирають обертів. Згідно з доповіддю PriceWaterhouseCoopers, "хоча в 2014 р. Він ще перебуває на стадії ринку, платформи P2P в США видали приблизно 5, 5 млрд доларів США позик". PwC підрахував, що до 2025 р. Ринок може досягти 150 млрд. Дол. США або вище.
Популярні платформи P2P
Зі зростанням популярності платформ для однорангового кредитування зросла конкуренція та продукція. Хоча ці торгові майданчики діють за тим самим основним принципом, вони різняться з точки зору критеріїв придатності, ставки позики, суми та строки, а також пропозицій. Деякі зосереджуються на особистих позиках, а декілька - націлених на студентів та молодих професіоналів, а деякі - виключно на потреби бізнесу. Нижче наведено деякі популярні веб-сайти, що надають послуги з однорангового кредитування (без конкретного порядку).
1. Наверх
Upstart, підприємство колишніх Googlers, - це платформа однорангових позик з різницею. Він був заснований у 2012 році Дейвом Джираундом, разом із Полом Гу та Анною М. Адвокат в якості співзасновників. За словами Upstart, "Ви більше, ніж ваш кредитний рейтинг. Що стосується Upstart, то ваша освіта та досвід допомагають отримати ціну, яку ви заслуговуєте ». Таким чином, придатність до кредиту визначається з факторів, які виходять за рамки балів FICO, таких як школа випускних навчальних закладів, навчальна робота, область навчання та історія роботи.
Компанія Upstart пропонує кредити починаючи з мінімальної суми від 1000 доларів до максимум 50 000 доларів за річною процентною ставкою (APR), починаючи з 8, 85%. Upstart пропонує позики майже на все, будь-то для погашення студентської позики або відвідування завантажувального табору, для придбання автомобіля або оплати рахунків за медичні послуги для підтримки бізнесу. Upstart набуває все більшої популярності у молодого покоління (20-ті та 30-ті роки), які не мають тривалої кредитної історії, що ускладнює отримання позики за загальноприйнятими критеріями, але які мають потенціал, щоб виконати зобов'язання.
2. Коло фінансування
Коло фінансування - це провідний ринок, орієнтований виключно на малий бізнес у США та Великобританії. Співзасновники США запустили цю платформу для полегшення фінансування малого бізнесу. Після того як їхній власний кредит було відхилено 96-й раз, засновники вирішили працювати над створенням можливого рішення для власників малого бізнесу. Коло фінансування дало 5 мільярдів доларів позики приблизно 40 000 бізнесу в усьому світі.
Компанія зросла не лише з величезною кількістю позичальників, але й зросла кількість інвесторів. Сьогодні його база інвесторів включає понад 71 000 роздрібних інвесторів, фінансові установи, банки та навіть уряд Великобританії. Коло фінансування пропонує позики від 25 000 до 500 000 доларів на максимум 5-річний термін роботи для будь-яких бізнес-цілей, таких як розширення, нове обладнання, наймання більшої кількості людей або запуск інноваційних кампаній.
3. Просппер Marketplace
Компанія Prosper Marketplace, Inc. була першою в США ринком кредитних послуг, що займаються одноранговими послугами. Платформа надзвичайно зросла з моменту створення; Зараз у нього є база членів у 810 000 осіб та фінансується понад 12 мільярдів доларів позик. Prosper пропонує широкий спектр позик: від консолідації боргів до благоустрою житла, короткострокових та мостових позик, кредитів на авто та транспортні засоби, кредитів для малого бізнесу, позик на немовля та усиновлення, фінансування обручок, позик на особливі випадки, зелених позик і навіть військових.
Ці позики пропонуються від мінімум 2000 до максимум 40 000 доларів США на термін 3 або 5 років, для ставок, що коливаються від 5, 99% до 36% річної процентної ставки (КВЕД) для позичальників, які вперше вперше з'являються. Prosper пропонує кредиторам вкласти всього 25 доларів за ноту; ці інвестиції пропонують конкурентоспроможну віддачу разом із варіантом щомісячного грошового потоку.
4. CircleBack кредитування
Кредит CircleBack пропонує різні види позик. Їх особисті позики становлять від мінімум від 1000 доларів до максимум 35 000 доларів, їхні кредити до сплати зарплати починаються від 100 до 1000 доларів, а їх розстрочка починається від 1000 доларів і максимум 5000 доларів. АТР рухається в діапазоні від 6, 63% до 36%, а фактична ставка, яку отримує позичальник, залежить від кредитного рахунку, суми позики, строку користування та використання кредиту та історії, а також від стану проживання позичальника.
CircleBack Кредитування пропонує особисті кредити для різних цілей: рефінансування кредитних карток, консолідація боргу, позики на благоустрій будинку, медичні витрати, автокредити, весільні позики, позики на обручку, позики для малого бізнесу, позики на переїзд, кредити на відпустку, зелені позики, позики на мотоцикли та кредити на човні. Кредитування CircleBack надає малому бізнесу доступ до особистих позик фізичним особам, а не як бізнесу.
5. Peerform
Peerform, заснована в 2010 році керівниками Уолл-стріт, є ще одним популярним місцем кредитування. Платформа надає трирічні позики в межах від 4 000 до 25 000 доларів США, а річна процентна ставка (APR) становить від 5, 99% до 29, 99%. Peerform вважає, що оцінка FICO сама по собі не є адекватним показником ризику, і вона має аналізатор кредитної оцінки Peerform.
За словами Peerform, "розроблений спільно з провідними економістами, кредитний аналізатор являє собою диференційований спосіб визначення кредитоспроможності позичальників, що дозволяє людям, що мають кредитні показники аж до 600, для забезпечення коштів". Peerform пропонує фінансувати консолідацію боргів, встановлювати позики, весільні позики, благоустрій будинку, медичні витрати, переїзд та переїзд, а також фінансування автомобіля.
6. Кредитний клуб
Компанія Lending Club Corp., заснована в 2007 році Рено Лапланш, є головним гравцем у просторі кредитування. Кредитний Клуб - це гігант на ринку інтернет-ринку, який з'єднує кредиторів та позичальників; загальна сума кредитів, виданих станом на березень 2018 року, становила 35 940, 013, 016 доларів. Кредитний клуб обслуговує позики на різні цілі, такі як особисті фінанси (консолідуйте заборгованість, погашайте кредитні картки, поліпшення житла та кредити на пул), бізнес-кредити, фінансування пацієнтів (стоматологія, фертильність, волосся та баріатрія), а також для інвестування.
Мінімальна пропонована сума особистого кредиту становить 1000 доларів (15 000 доларів для бізнесу), максимум до 40 000 доларів (300 000 доларів для бізнесу). Цей популярний бренд став першою публічно торгуваною онлайн-компанією, що займається одноранговою позикою в США, завдяки успішному первинному розміщенню акцій (IPO) на NYSE у грудні 2014 року. На даний момент ринкова капіталізація становить 1, 885 мільярда.
Суть
Існує багато інших популярних платформ P2P, окрім згаданих у списку вище, наприклад Zopa у Великобританії, BorrowersFirst, Kiva, Pave та Daric. Для платформи P2P, позичальників та кредиторів, система творила чудеса.
Що стосується доходів, то платформа P2P генерує їх за плату за виникнення, яка стягується з позичальників та частково з відсотків, що стягуються з інвесторів як плата за послуги. Інвестори отримують дохід із залишкової частини відсотків, які позичальники сплачують за кредити. Що стосується позичальників, вони отримують перевагу від легкого доступу до позик за гідними ставками, малих позик на спеціалізовані цілі, більш швидких та плавних процедур та доброзичливості щодо амбіцій малого бізнесу.
