Ви можете знайти безліч рекомендацій щодо великих коштів для свого портфеля до виходу на пенсію, але що працює, коли заощадження в основному завершені, і ви користуєтеся рахунками? Ми попросили декількох фінансових радників щодо деяких рекомендацій щодо фонду для пенсіонера. Нашим експертам найбільше сподобалися кошти Vanguard за їх низьку вартість та високу ефективність, і застерегли, що будь-який із названих нижче членів повинен бути частиною збалансованого портфеля, що відповідає вашим конкретним фінансовим ситуаціям. Крім того, вивчаючи ці назви, пам’ятайте, що те, що фонд працював в минулому, не означає, що він буде в майбутньому. Більшість цих коштів отримали п'ятизірковий рейтинг Morningstar. (Докладніше див., Чи корисні кошти Vanguard для вашого портфоліо? Незаангажований огляд .)
Фонд адмірала доходів Vanguard Wellesley
Гейдж ДеЮнг, CFP та засновник Prudent Wealthcare, любить два фонди Vanguard. Перший - фонд адміралу доходів Vanguard Wellesley (VWIAX), який має близько 60% своїх активів, виділених на облігації, 30% - на акції США і близько 6% - на акції, що не є американськими. Решта - у грошових та інших інвестиціях. Це активно керований фонд з мінімальними інвестиціями 50 000 доларів США та коефіцієнтом витрат лише 0, 18%.
Акції інвестора Vanguard Wellesley у доходах
Якщо 50 000 доларів США для вас занадто великі, DeYoung рекомендує перевірити акції інвестування фонду Vanguard Wellesley (VWINX). Це здебільшого той самий фонд, але він має мінімальну інвестицію лише 3000 доларів США, дещо вищий коефіцієнт витрат - 0, 25%. За словами ДеЮнга, «Vanguard Wellesley в даний час має 35-відсоткову вагу в акціях. Vanguard Wellesley був би пенсіонером, який не вилучає з нього більше 3% щорічно. Якщо клієнт домагався більшого коефіцієнта вилучення або пережив 80-річний вірогідний вірогідність, я, ймовірно, скеровував би їх до власного капіталу, що має вагу 20% або менше ».
Акції доходу інвесторів у фонд «Авангард»
Скотту Страттону, CFP та президенту управління доброго життя, подобається Акціонерний фонд доходів інвестуючих фондів Vanguard (VEIPX). Фонд інвестує близько 90% своїх активів у внутрішні акції, а решту - у готівкові та не-американські акції. Це активно керований фонд із співвідношенням витрат 0, 29% та мінімальними інвестиціями 3000 доларів.
Акції інвестора Фонду Vanguard Wellington
Більшість пенсіонерів вважають, що вага на 90% до акцій занадто висока, але вони, ймовірно, матимуть інші кошти, щоб збалансувати це. Ще одним із фаворитів Страттона є акції інвестування фонду Vanguard Wellington Fund (VWELX). Фонд є більш збалансованим продуктом: близько 57% в акціях США, 35% в облігаціях, 7% в акціях, що не в США, а решта в грошових та інших інвестиціях. Також активно керуючий фонд має коефіцієнт витрат 0, 26%.
Страттон надає цю обережність пенсіонерам: «Багато пенсіонерів шукають фонд з найвищим рівнем доходу, але це часто помилка. Кошти з найбільшою дохідністю часто менш диверсифіковані та мають більший ризик, ніж фонди з більш середньою дохідністю. Зрештою, фонди з найвищою прибутковістю часто мають низьку ефективність і часто мають більші втрати на ринках ведмедів, оскільки вони, як правило, зосереджені лише в декількох секторах ».
Фондовий фонд Dodge & Cox
Фондовий фонд Dodge & Cox (DODGX) - ще один фаворит радників. Фонд інвестує 90% своїх активів в акції США, 9% - в акції, які не є США, а решту - у готівкові та інші активи. Коефіцієнт його витрат помітно вище - 0, 52%, і він має мінімальну інвестицію в $ 2 500 або $ 1000 в IRA. Це ще один фонд, який занадто зважено в запасах для більшості пенсіонерів, але він добре працює в збалансованому портфелі.
Акції інвестування фонду Vanguard PRIMECAP
Нарешті, акції інвестування фонду Vanguard PRIMECAP (VPMCX) 85% своїх активів інвестує в акції США, 12% - в акції, які не є США, а решту - у грошові та інші активи. Коефіцієнт витрат складає 0, 40%, а його найбільшими фондами є акції охорони здоров'я. Знову ж, використовуйте його поряд із коштами, які мають велику вагу до облігацій.
Суть
Пам’ятайте, що вам не слід виходити та купувати ці кошти через нашу рекомендацію. Дослідіть ці кошти, а потім поговоріть з фінансовим професіоналом перед тим, як купувати. Крім того, оскільки багато з цих фондів мають велику вагу в запасах, вам слід додати їх до портфеля інших фондів, які, можливо, будуть більш зваженими щодо облігацій або безпечніших інвестицій. Фінансовий консультант може допомогти вам правильно зважити свій портфель і уникнути будь-якого перекриття інвестицій у кожен фонд. (Докладніше див., Що роблять фінансові консультанти? )
