Що таке контроль за страховими втратами?
Термін "страхування збитків" - це сукупність практик управління ризиками, розроблених для зменшення ймовірності пред'явлення вимоги до страхового полісу. Контроль втрат включає визначення джерел ризику та супроводжується або добровільними, або необхідними діями, які повинен вжити клієнт чи страхувальник, щоб зменшити ризик.
Ключові вивезення
- Контроль збитків від страхування - це сукупність практик управління ризиками, розроблених для зменшення ймовірності пред'явлення претензій до страхового полісу. Контроль втрат включає виявлення ризиків та супроводжується добровільними чи необхідними діями, які повинен вжити власник полісу для зменшення ризику. Власники поліції можуть отримати вигоду від збитків контролюють програми за рахунок зниження премій, тоді як страховики можуть зменшити свої витрати у вигляді виплат за претензіями.
Розуміння контролю над страховими втратами
Контроль страхових втрат - це форма управління ризиками, яка зменшує потенціал до втрат у страховому полісі. Для цього потрібна оцінка або набір рекомендацій, які страховики дають страхувальникам. Перед наданням покриття страховик може провести оцінку ризику.
Страховики можуть надати страхувальникам заохочення для запобігання ризику. Наприклад, автострахова компанія може знизити премію за поліс, якщо водій проходить курс навчання водія. Це означає, що компанія стягне меншу премію, але також знижує ризик подання претензії страхувальником, оскільки навчений водій швидше керує транспортним засобом безпечнішим способом, що робить їх меншими шанси потрапити. аварія.
Страхові компанії також можуть вимагати від страхувальників вживати конкретних дій з метою зменшення ризику. Наприклад, вони можуть зажадати в комерційній будівлі встановити спринклерні системи, щоб зменшити ймовірність пошкодження пожежі, або вони можуть зажадати встановлення системи безпеки, щоб зменшити загрозу крадіжки.
Страхові компанії можуть вимагати від страхувальників виконати програми контролю за втратами, щоб зменшити ризик та зменшити шанси на претензії.
Програми контролю за втратами виграють як страхувальникам, так і страховикам. Як було сказано вище, страхувальники можуть отримати вигоду з нижчих внесків, тоді як страховики можуть зменшити свої витрати, пов'язані з виплатою вимог. Страхові компанії визначають види діяльності, які спричиняють подання претензії страхувальником, і намагаються зменшити шанси цих видів діяльності, щоб їм не довелося виплачувати претензії та занурюватися у прибуток.
Спеціальні міркування
Страховики можуть запропонувати підприємствам індивідуальні плани контролю збитків. Розробка цих планів передбачає ретельне вивчення діяльності та історії діяльності компанії. Експертиза розроблена, щоб показати причини виникнення ризику, такі як небезпечні умови праці. Потім план пропонує покрокове рішення щодо зменшення ризику.
Наприклад, фабрика може скористатися консультантами з контролю за втратами, щоб зрозуміти, що викликає травми на робочому місці. Консультанти можуть виявити, що певна частина виробничого процесу в даний час передбачає розміщення працівників у ситуаціях, коли вони занадто близько до техніки. Потенційним рішенням у цьому сценарії є збільшення відстані між робочими та рухомими частинами.
Плани страхування, необхідні для контролю страхових втрат
Тип інформації, зібраної консультантом із контролю за втратами страхової компанії, зазвичай відрізняється. Якщо компанія має страхове відшкодування працівників, консультант може задати питання щодо кількості працівників, практики найму, відбору та навчання, а також робочих місць працівників. Якщо компанія має комерційне страхування автомобілів, консультант з контролю за втратами може задати питання щодо вибору водіїв, навчання та технічного обслуговування та перевірок транспортних засобів. Якщо компанія має покриття комерційної власності, консультант з контролю за страховими збитками може оглянути об'єкт та системи протипожежного захисту.
Щоб підготуватися до візиту консультанта з страхових збитків, власник бізнесу повинен зібрати будь-які письмові політики та процедури контролю за ризиками. Ці пункти можуть включати наймання та дисциплінарну політику, посадові інструкції, політику тестування наркотиків, програми безпеки, графіки навчання або записи, форми OSHA 300, програми повернення на роботу, програми безпеки та технічного обслуговування флоту, практики контролю якості та інспекції протипожежного захисту.
