Що таке побічна дія?
У фінансах під терміном негативної дії позначається тип повідомлення, надане позикодавцем, коли позичальникові в кредитній заяві було відмовлено. Зазвичай вони доставляються протягом семи-10 робочих днів після прийняття рішення про відмову в заявці на позику, як правило, у письмовій формі, хоча вони можуть бути повідомлені також усно. Банки та інші кредитори зобов'язані надавати сповіщення про несприятливі дії, щоб відповідати законодавству про захист прав споживачів.
Ключові вивезення
- Повідомлення про несприятливі дії призначене для інформування позичальників про причини відхилення заявки на позику. Вона містить інформацію щодо причин відмови, а також про процеси, спрямовані на вирішення суперечок.Бургери, які отримують повідомлення про негативні дії, мають право на додатковий кредит повідомити, якщо це вимагається протягом 60 днів з моменту отримання повідомлення. Кредиторам забороняється розглядати особисті маркери посвідчення особи, такі як раса позичальника, етнічна приналежність або стать, коли вони приймають рішення про прийняття чи відхилення заявки на позику.
Розуміння побічних дій
Метою сповіщення про несприятливі дії є інформування потенційних позичальників про відмову в їх заяві на отримання кредиту, а також надання інформації про те, які фактори вплинули на це рішення. У той же час несприятливі дії включаються до кредитного звіту позичальника і, отже, можуть негативно вплинути на позичальника в наступних заявах на позику.
Як правило, фактори, зазначені у примітці про несприятливі дії, стосуються поганої кредитної історії, виявленої у кредитному звіті позичальника, наприклад, неплатежних платежів у повному або своєчасному періоді. Однак у рідкісних випадках заявку може бути відмовлено через крадіжку особи.
Незалежно від причини відмови, сповіщення про несприятливі дії може допомогти заявникам позик краще зрозуміти, що їм потрібно зробити, щоб підвищити або відновити свою кредитоспроможність. Якщо позичальник вважає, що відмова стався через неточну інформацію, отриману з їхнього кредитного звіту, то вони мають можливість ініціювати процес вирішення спорів. Цей процес може бути особливо корисним у випадках шахрайства, коли позичальник, можливо, не знав про шахрайські операції, що впливають на їх кредитну оцінку.
Особи, які отримують повідомлення про несприятливі дії, матимуть 60-денний термін, коли він вимагає копії свого кредитного звіту. Цей звіт надається безкоштовно, щоб дати змогу позичальникові зрозуміти та виправити проблеми, виявлені в повідомленні. З метою захисту від дискримінації у звіт також буде включена мова із Закону про рівність кредитних можливостей (ECOA), в якому зазначається, що такі фактори, як раса, релігія, національність чи сексуальна орієнтація позичальника, не враховувалися для оцінки позики. застосування.
Кредитну оцінку позичальника можна навести як одну з причин відмови в їх заяві про позику. За таких обставин позикодавець зобов'язаний надати до двох прикладів конкретних питань кредитного звіту позичальника, які сприяли прийняттю рішення про відхилення їх заявки.
Приклад побічної дії
Пітер нещодавно подав заявку на позику в XYZ Financial. Протягом наступних кількох тижнів він отримав повідомлення про несприятливі дії поштою, в якому зазначається, що в його заяві про позику було відмовлено.
У повідомленні про несприятливі дії XYZ заявив, що відхилення ґрунтується на ряді негативних подій, що випливають із його кредитного звіту. Зокрема, у звіті були перелічені два приклади останніх питань, що стосуються кредитного рейтингу Пітера.
Перший із цих випусків полягав у пропущеному платежі кредитною карткою, який відбувся кілька тижнів тому. Однак друге питання видалося набагато серйознішим. Мабуть, хтось використав особисту інформацію Петра, щоб взяти в оренду дорогий транспортний засіб у стані, коли Пітер навіть не проживає.
Пітер занепокоєний зв’язався з компанією XYZ, щоб розпочати процес вирішення суперечок та повідомити їм, що він виявляється жертвою крадіжки посвідчень через несанкціоновану оренду транспортного засобу. Він також зв’язався з агентством з надання кредитних звітів, щоб просити безкоштовну копію свого кредитного звіту, щоб перевірити, чи не відбулися якісь інші підозрілі операції.
