Вихід на пенсію дає можливість насолоджуватися плодами своєї праці. Однак приємна пенсія вимагає активного та ретельного планування. Маючи це на увазі, ми проходимо через п’ять питань, які кожен повинен задати, коли вони наближаються до кінця свого життя, як робочий жорсткий (повний робочий день, тобто). Відповідаючи на ці запитання для себе, ви повинні допомогти керувати поточними пенсійними планами.
Ключові вивезення
- Ви повинні обчислити суму грошей, яка вам знадобиться для досягнення ваших цілей. Якщо ви живете у великому міському районі, вам слід розглянути можливість переїзду в менш дороге місце. Ваш будинок може бути вашим найціннішим активом, тому продайте його та зменшуйте свій прожиток домовленості можуть мати сенс. Вам слід скласти план нерухомості, щоб ви мали спокій під час виходу на пенсію, щоб за вашими спадкоємцями - і ви самі, якщо було потрібно - будете доглядати належним чином.
1. Вихід на пенсію: що таке великий план?
Деякі люди мріють придбати човен, коли виходять на пенсію, а інші задоволено проводять свої дні на полі для гольфу. Ще інші хочуть подорожувати світом. Перш ніж занадто далеко випередити себе в думці про те, як заощадити на пенсії, вам потрібна мета. Тому важливо спочатку вирішити, чим ви хочете займатися на пенсії. Як тільки ви дізнаєтеся, що це за ваші мрії, ви можете почати робити це.
Наприклад, якщо у вас є мрія прокидатися вранці і грати в гольф цілий день, має сенс визначити, що це означає приєднатись до клубу (для деяких потрібні значні авансові внески) і чи бажаєте ви в цьому районі жити - чи хочете жити - має адекватні курси.
Так само, якщо ваша мрія - подорожувати світом, ви хочете жити в безпосередній близькості від аеропорту (або морського порту, якщо ви віддаєте перевагу круїзу). Ви також хочете переконатися, що немає інших перешкод, які впливатимуть на ваші плани. Вирішивши, як виглядатиме ваше мрія після виходу на пенсію, ви можете сформувати решту своїх планів, щоб воно працювало.
Ви не можете планувати пенсію, не знаючи, що ви хочете в ній робити.
2. Чи маю я готівку?
Чудово мати цілі, мрії та амбіції, але, чесно кажучи, вони нічого не означають, якщо вам не вистачає фінансових коштів для їх виконання. Замість того, щоб жити з надією, краще зайнятися пошуком душі, щоб визначити, якими будуть ваші майбутні витрати, і чи буде у вас достатньо грошей, щоб комфортно жити і насправді насолоджуватися своїми пенсійними роками.
Фінансові планувачі десятиліттями сперечаються про те, скільки грошей потребує пересічна людина або пара при виході на пенсію. Деякі кажуть, що для підтримання способу життя вам потрібно буде від 60 до 80% довічного виходу на пенсію щорічно. Однак багато з цих оцінок є саме такими - оцінками.
Справа в тому, що якщо ваша мета - подорожувати світом після виходу на пенсію, зробіть кілька досліджень. З’ясуйте, скільки це буде коштувати, а потім переконайтеся, що у вас буде достатньо грошей, щоб прожити мрію (і оплатити рахунки) на все життя. Цілком можливо, що вам може знадобитися змінити мрію або скоротити свої витрати в інших сферах, щоб змусити це працювати.
3. Чи варто рухатись?
Коли люди молоді та зайняті, вони, як правило, живуть у більш міських районах. Однак жити старшим людям або на околицях великих міст часто непомітно дорого. Тому людям, які розраховують піти на пенсію протягом найближчих кількох років, слід розглянути можливість переїхати до більш доступного місця. Є багато варіантів, але як ви оцінюєте всі можливості?
Існує ряд факторів, які слід враховувати під час вибору нового місця для проживання. Наприклад:
- Близькість до членів сім'ї Вартість житла (і володіння проти оренди) Доступ до медичних закладів Доступ до розваг (таких як шоу та спортивні заходи) Близькість до головного аеропорту Річні погодні умови Податки (державний дохід, майно та податки на нерухомість)
Майже неможливо знайти місце, яке відповідає кожній потребі. Тому найкращою стратегією є поселення на території, яка відповідає більшій частині ваших потреб, особливо тих, що стосуються довгострокового здоров’я та добробуту. Наприклад, хоча холодна погода може не турбувати вас зараз, коли вам виповниться 85 років, це може мати виснажливий вплив на ваш організм або вашу здатність зберігати активність деяку частину року. Якщо ви думаєте, що це станеться саме для вас, можливо, ви, можливо, захочете розглянути питання про приєднання до отари та перехід до більш теплого клімату, навіть якщо це не стосується деяких інших факторів, згаданих вище.
4. Чи варто продавати свій дім?
Більшість планувальників пенсій зосереджуються на інвестиційному портфелі особи. Портфель є важливим, але часто це не найцінніший актив середньої людини або найбільший потенційний джерело ліквідності. Основна частина багатства багатьох людей пов'язана в їхніх будинках. Коли люди наближаються до пенсійного віку, вони повинні розглянути можливість продажу своїх резиденцій, особливо якщо застава була задоволена і майно значно зросло у вартості.
Навіщо продавати? Перш за все, вам взагалі потрібно менше місця, а менший будинок легше доглядати. Однак це не перша причина. Основна причина продажу - отримати ліквідність та переконатися, що у вас є достатня кількість грошей, щоб жити та створити надзвичайний фонд. Зрештою, що корисного для того, щоб сидіти в будинку на мільйон доларів, якщо у вас немає грошей, щоб придбати адекватне медичне страхування або зробити те, що вам подобається?
В ідеалі люди, які наближаються до виходу на пенсію, повинні спробувати "грати" на ринок нерухомості. Тобто вони повинні спробувати з’ясувати, чи є сенс продати сімейний будинок зараз і орендувати житло на пару років до виходу на пенсію, або якщо є кращим сенсом триматися на будинок до дати, коли вони фактично подають заявку на робоче місце adieu. Рішення може бути вирішальним. Подумайте лише про те, що сталося з тими, хто чекав продати свої будинки до того моменту, коли житлова міхура не вибухнула у 2008 році.
То який найкращий спосіб займатися іграми на ринку? Дуже просто зверніть пильну увагу на тенденції у вашому регіоні, читаючи місцеві газети, переглядаючи мікрорайони для відкритих будинків та запитуючи у місцевого агента з нерухомості, чи ростуть ціни на житло чи знижуються.
Ось приклад. Припустимо, вам 10 років від пенсії, а ринок нерухомості зараз гарячий.
- Ви гарантуєте додаткові 100 000 доларів від продажу свого будинку завдяки сприятливим ринковим часовим термінам. Потім вкладаєте ці гроші в транспортний засіб, який приносить 8% прибутку на рік. Понад 10-річний період він переросте у понад 215 000 доларів. Це великі гроші! Перш ніж ви надто хвилюєтесь, пам’ятайте, що вам також потрібно буде відняти вартість оренди квартири за ці 10 років. Скажімо, ваша нова орендна плата становить 1000 доларів на місяць (не дешево, але, звичайно, нічого екстравагантного). За 10-річний проміжок часу це складе до 120 000 доларів США. Тепер математика: 215 000 - 120 000 доларів = 95 000 доларів. Це все ще чистий прибуток від продажу на гарячому ринку.
5. Я склав план нерухомості?
Щоб забезпечити належне передавання ваших активів вашим спадкоємцям, а також мінімізувати податок на нерухомість, має сенс зайнятися деяким плануванням нерухомості. Як неприємно (і нудно), як може здатися, важливо посидіти зі своїм адвокатом і бухгалтером, щоб визначити найвигідніший спосіб, коли ваш маєток буде доставлений бенефіціарам після вашої смерті.
Для початку вам потрібна заповіт. Але це може бути лише початком. Найкращий підхід може також спричинити за собою створення довіри та / або опіки для дітей або онуків.
Важливо розглянути питання планування нерухомості зараз, оскільки існує трирічний "огляд" щодо активів, раніше вилучених з вашого маєтку. Іншими словами, якщо у вас є довіра, ви купуєте поліс страхування життя на своє життя, а потім помираєте протягом трирічного періоду після підписання договору, сума страховки може бути включена у ваше майно для цілей податку на нерухомість. Поглиблене планування - це ключ до планування нерухомості, і, якщо ви задумаєтесь, вашого загального щастя на пенсії.
6. Чи маю я особистий план - потрібні документи?
Також знаходьте трохи часу, щоб планувати свою власну турботу - а також про подружжя, якщо ви одружені - коли ви наближаєтесь до ризиків похилого віку. Налаштуйте представників довіреностей у галузі охорони здоров’я, довіреностей та інших документів задовго до того, як вони вам знадобляться, коли ви зможете продумано розглянути свої потреби та вподобання.
Не залишайте цих вирішальних рішень, поки не виникне надзвичайна ситуація, коли ваша енергія та можливості можуть бути порушені. Інші можуть зробити вибір, який не був би вашим уподобанням. Прийдіть туди першим і влаштуйте власне життя.
Суть
