401 (k) Доступність
Після того, як ваша робота з роботодавцем закінчиться, варіанти плану 401 (k), який ви тримаєте в компанії, включають готівку, перекачування її на 401 (k) нового роботодавця або переведення її на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Будьте попереджені: вибір, який ви робите, може включати або не включати сплату податків дядьку Сему.
Зрозуміло, ці кроки потребують доступу до коштів на вашому рахунку 401 (k). Однак що станеться, якщо ваш роботодавець відмовить у доступі, коли ваша робота закінчиться? І чому це може статися?
Ключові вивезення
- Як правило, ваші власні внески в розмір 401 (k) та їх заробіток легко доступні, коли ви виходите з роботодавця. Доступ до внесків роботодавця 401 (k) може бути відмовлений, оскільки ваш строк перебування був занадто короткий, щоб ці кошти мали право для вас. Доступ до всього балансу може бути заблокований, принаймні тимчасово, через проблеми, пов’язані з вашим від'їздом або зміною власників записів плану.
Затвердження може обмежити доступ до деяких 401 (к) фондів
В принципі, забороняти компанію забороняти доступ до ваших особистих 401 (к) коштів та зароблених ними прибутків. Однак на практиці залишки на рахунку можуть бути не вашими, оскільки деякі гроші можуть бути внесені вашим роботодавцем через відповідність роботодавця, і ви, можливо, не працювали досить довго на роботі, щоб ті внески компанії надали вам.
Після того, як ви досягли цілісних повноважень, часто протягом декількох років, кошти всі ваші, і, забороняючи інші питання, компанія зобов'язана звільнити їх. "Якщо у вас обмежений доступ до отриманих вами коштів 401 (к), це дійсно незаконно", - каже Стівен Рішалл, CFP, CRPC та партнер Navalign Wealth Partners в Енчіно, Каліфорнія, додаючи: "У вас завжди є повні права зняти всі внесені вами внески до плану, а також повністю надані роботодавцем відповідні внески, якщо це можливо ".
Тим не менше, Марк Т. Хебнер, засновник і президент радників фонду Index в м. Ірвін, Каліфорнія, пояснює: "Якщо був графік накладення коштів, пов'язаний з відповідними внесками, і ви вийшли до дати, коли ці кошти отримані повністю, вам можна юридично відмовити. доступ до них ».
Є ще одна причина, що ви не можете мати право на будь-який із фондів: якщо внески на ваші 401 (k) внесли повністю ваші компанії і не було встановлено графіку їх отримання. Це може призвести до втрати рахунку. Як зазначає Джеремі Е. Портнофф, MSFS, CFP®, CIMA®, засновник Portnoff Financial у місті Метухен, штат Нью-Джерсі, та Місія Вієхо, штат Каліфорнія, "існує можливість, якщо ці кошти були б усіма внесками роботодавців і не були надані., то ви в основному втрачаєте кошти ". Отже, якщо ви розглядаєте питання про роботу, важливо знати графік складання плану 401 (k) та зрозуміти, яка частка внесків (якщо такі є) повністю надані.
Графік завірення компанії визначає, коли працівники володіють внесками свого роботодавця на свої рахунки 401 (k); робітники завжди повністю покладаються на власні внески.
Активи також можуть бути тимчасово заморожені
Доступ до ваших коштів, наданий чи ні, також може бути заблокований, якщо триває судовий процес, пов’язаний з планом. У таких випадках активи можуть бути тимчасово заморожені, говорить Портнофф. Так само, за словами Рішалла, короткостроковий обмежений доступ до ваших коштів може статися "у випадку, якщо спонсор планує змінити рекордсменів або настає період закриття, коли кошти не можуть бути змінені чи доступні жодним чином". Ви повинні знати про це заздалегідь, він додає: "Це законно, і повідомлення повинні бути надані активним учасникам принаймні за 30 днів до дати початку відключення".
Нарешті, нещодавно звільнених працівників можуть застосовуватися різні правила щодо доступу до їх плану. Цими правилами керуються такими речами, як вирішення будь-яких затяжних фінансових питань, пов'язаних із від'їздом працівника, наприклад, непогашеною позикою. Якщо ви взяли кредит в розмірі 401 (к) і покинете роботу, у вас буде визначений термін, в який потрібно повернути його.
Що робити
Якщо доступ до ваших коштів несподівано заблокований, варто перевірити будь-яку кореспонденцію компанії щодо таких роз’яснювальних повідомлень, як повідомлення про зміну власників записів. Якщо ви не знайдете подібних повідомлень, Гебнер радить зателефонувати провайдеру і запитати, чому у вас немає доступу до своїх грошей і коли ви можете очікувати, що ця умова зміниться.
Наприклад, якщо зовнішні обставини змушують вас чекати короткий період, перш ніж ви зможете отримати доступ до своїх коштів, вам слід це уточнити і, якщо можливо, скласти умови у письмовій формі. Якщо немає жодних зовнішніх обставин, і ваш попередній роботодавець все одно відмовляє вам у доступі без належних пояснень, вам слід звернутися зі своєю справою до Міністерства праці або до адвоката.
