Якщо ви схожі на більшість людей, ви скористаєтеся можливістю вкласти свої гроші в надійну інвестицію, яка обіцяє прибуток, що перевищує ринок. Але якщо брокер чи хтось інший намагається продати вас за такою угодою, будьте обережні. Ви можете стати жертвою схеми Понци, такого типу хитрості, яка протягом майже 100 років виривала інвесторів на десятки мільярдів доларів.
У типовій інвестиційній схемі Ponzi шахраї обіцяють неймовірно гарну та / або неймовірно надійну віддачу. І вони доставляють - на деякий час. Але вони нічого не вкладають. Натомість вони використовують гроші від нових інвесторів для оплати своїх зобов’язань по старому, включаючи завищені прибутки, обіцяні тим, хто "потрапить на перший поверх". Але врешті-решт операція не може принести достатньо свіжих грошей, щоб витримати себе і розвалитися.
Окрім оригінального злочинця Чарльза Понзі, можливо, найвідомішим винуватцем схеми Понсі є засуджений менеджер хедж-фондів Берні Медофф, якого засудили до 150 років ув'язнення після того, як його визнали винним у участі в операції, яка втратила близько 50 мільярдів доларів. У скарзі, яку подав проти нього адвокат США, сам Медофф був цитований як той, який повідомив старшим працівникам, що операція склала "гігантську схему Понзі".
Нещодавнє занепокоєння викликає просування схем Ponzi з використанням віртуальних валют, таких як біткойни.
Хоча пов'язані з цим інвестиційні схеми Ponzi не слід плутати з так званими пірамідними схемами, що передбачають нерівні багаторівневі маркетингові бізнес-можливості. В обох випадках гроші від нових учасників часто використовуються для виплати тим, хто рано приєднався. І з часом обидва розпадаються, коли операція зростає до нестійких рівнів. Але піраміда зосереджена на наборі учасників для продажу товару, тоді як Ponzi зосереджується на залученні нових інвесторів. Ось як захистити себе:
1. Будьте скептичними
Якщо хтось намагається продати вам інвестицію, яка має величезну та / або негайну віддачу за невеликий або без ризику, це може спричинити шахрайство. Наприклад, Берні Медофф забезпечив інвесторам постійну віддачу 1-1, 5% на місяць протягом 10 років, перш ніж все розвалилось. (Докладніше див. Уникнення шахрайства в Інтернеті. ) Будьте особливо обережні, якщо прибутки створюються чимось, про що ви ніколи не чули, або таким чином, який неможливо прослідкувати.
2. Будьте підозрілі у непроханих пропозиціях
Хтось з вами несподівано зв’язався з вами, можливо, запросив вас на інвестиційний семінар, часто це червоний прапор. Інвестиційні афери часто націлені на людей похилого віку, людей, які перебувають у пенсії або на пенсії. Детальніше див. Уникайте 5 кращих шахрайств, які впливають на людей похилого віку .
3. Ознайомтеся з продавцем
Досліджуйте брокера, фінансового радника, брокерську компанію та інвестиційну консультативну фірму, використовуючи BrokerCheck від Органу регулювання фінансової індустрії (FINRA). Переконайтеся, що професіонал має ліцензію, і шукайте будь-яку негативну інформацію. Файли BrokerCheck про Берні Медоффа та Герберта Івана Кей пропонують приклади того, як виглядають негативні звіти.
4. Перевірте, чи інвестиція зареєстрована
Схеми Ponzi часто передбачають незареєстровані інвестиції, говорить Комісія з цінних паперів та бірж (SEC). Почніть із запитання особи, яка пропонує інвестицію: Якщо інвестиція не зареєстрована, запитайте чому (не всі інвестиції повинні бути зареєстровані). Якщо вам це сказано, перевірте, дотримуючись порад, які FINRA надає для перевірки бази даних EDGAR Комісії з цінних паперів та бірж, вашого регулятора державних цінних паперів та ринкових даних FINRA.
5. Зрозумійте цю інвестицію
Ніколи не вкладайте гроші в інвестиції, яких ви повністю не розумієте. Існує багато інтернет-ресурсів, які допоможуть вам дізнатися, як інвестувати та як оцінити можливості для ризику та потенційного прибутку, в тому числі тут, в Інвестопедії. Не пишіть чек - або відкривайте рахунок - тим, хто не відповість повністю на ваші запитання або хто намагається відмовити на запитання, кажучи, що інвестиція використовує таємні, власні або занадто складні стратегії для мирян.
6. Повідомити про помилку
Суть
Важливо, щоб ви знали, з ким маєте справу, і щоб ви розуміли будь-які інвестиції, перш ніж здавати свої гроші. Будьте вдвічі обережнішими, якщо хтось зв’яжеться з вами непотрібним щодо інвестицій. Якщо вам щось здається, повідомте про це владі та дайте їм зрозуміти, чи це законно чи ні.
Звичайно, ви можете пропустити можливість життя. Але, мабуть, ні. Як говорить прислів’я, "Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, є".
