Зміст
- 1. Встановіть цілі виходу на пенсію
- 2. Зверніть увагу на терміни
- 3. Варіанти виходу на пенсію
- 4. Додатковий дохід на пенсію
- 5. Не забувайте свого партнера
- 6. Розумна гра кінця
- Суть
Для більшості людей дорога до виходу на пенсію - це багатоетапний процес, який триває робоче життя. З цією метою є шість способів планування та забезпечення тривалої пенсії.
1. Встановіть цілі виходу на пенсію
Все починається з постановки цілей. Довгострокові цілі визначають, скільки ви хочете зберегти на різних рахунках до моменту виходу на пенсію. Ці цілі пов'язані з тим, як ти хочеш жити на пенсії, де хочеш жити тощо. Важливо усвідомити, що навіть довгострокові цілі, ймовірно, змінюватимуться, як того вимагають час та обставини.
Ключові вивезення
- Забезпечення фінансової захищеності протягом усього виходу на пенсію починається з встановлення фінансових і життєвих цілей, а також того, який вік ви хочете вийти на пенсію. Не забудьте зрозуміти різні доступні до вас пенсійні плани, включаючи те, як вони оподатковуються. Якщо ви плануєте працювати під час виходу на пенсію, пам’ятайте про можливі податкові наслідки. Також плануйте, якщо ваш чоловік / дружина має на увазі, а також колись, якщо ви розлучились - ви, можливо, отримаєте право на певну економію пенсійного плану або навпаки. кожен крок і пам'ятайте, що довгострокові цілі можуть змінюватися з часом.
Досягнення цих цілей вимагає, щоб ви максимально заощаджували, мінімізуючи податки, стежили за витратами, встановлювали цілі, що відповідають віку, і стежити за своїм прогресом на кожному кроці.
2. Зверніть увагу на терміни
Терміни, пов'язані з виходом на пенсію, мають тенденцію обертатися навколо того, що давно вважається нормальним пенсійним віком - верхні 60-ті. Однак, коли ви повинні піти на пенсію, це дуже індивідуальна річ.
Як і у випадку з фінансовими цілями, це також може змінитися. Все, від погіршення здоров'я до несподіваного багатства (наприклад, виграш у лотереї), може змінити ваші плани.
Вік для отримання повної пенсійної виплати за соціальне забезпечення зараз становить 66 або 67 років, залежно від того, коли ви народилися, але очікування до 70 років збільшує їх на 8% щороку, коли ви затримуєте їх отримання.
Один важливий аспект термінів пов'язаний з конкретним віком 59½ років, вперше (як правило), коли ви можете скористатися пенсійними заощадженнями, що не мають податків, не нараховуючи штраф. Існують фінансові та податкові наслідки виведення яйцевого гнізда до та після 59-річного віку.
3. Ознайомтеся з наявними варіантами пенсійного заощадження
Розуміння доступних заощаджених роботодавцями планів заощаджень, у тому числі 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA та SEP, забезпечує фундамент для створення всього вашого гніздового яйця. Ви також повинні знати важливість традиційного та / або Рота ІРА як вашої загальної картини пенсійних заощаджень.
Крім того, ви повинні дізнатися, як рахунок на ощадні заощадження (HSA) може заощадити гроші до і після виходу на пенсію.
Ці інструменти заощаджень на пенсії разом з ефективними та податково ефективними інвестиційними стратегіями забезпечать вам найкращу страховку, яку ви можете мати, якщо мова йде про уникнення фінансових катастроф.
4. План надлишкового пенсійного доходу
Хоча пенсію часто вважають часом відпочити і розслабитися, більшість людей виявляються такими ж зайнятими, як і коли-небудь, хоча займаються різними справами. Для багатьох залишатися зайнятими також означає отримання додаткового доходу. Деякі люди купують та управляють інвестиційною власністю. Інші перетворюють хобі на малий бізнес. Інші ж отримують неповну роботу, як за гроші, так і за соціальний контакт.
Управління додатковим доходом під час виходу на пенсію може мати податкові наслідки. Якщо, наприклад, ви користуєтесь пільгами соціального страхування і продовжуєте працювати, ці пільги можуть бути знижені залежно від вашого віку та кількості заробітку. Робота під час виходу на пенсію також може наштовхнути вас на більш високий податковий діапазон, особливо якщо ви підлягаєте зменшенню ПДВ.
5. Не забувайте свого партнера
Вихід на пенсію для пар є спільним проектом і може бути складним. Існують проблеми з тимчасовим терміном, щоб ви та ваш партнер отримували максимальну вигоду від соціального страхування, включаючи спеціально пов’язані з подружжям пільги.
Є також особисті та емоційні проблеми. Наприклад, якщо один з вас продовжує працювати, поки інший виходить на пенсію, як зміниться управління домогосподарствами? З іншого боку, величезні життєві зміни, що виходять на пенсію, одночасно можуть також бути надмірно стресовими для відносин.
У разі розлучення ви можете застосувати кваліфікований наказ щодо побутових відносин (QDRO), який може зажадати, щоб ви розділили пенсію або пенсійні заощадження з колишнім дружиною.
6. Розумна гра кінця
Для більшості людей вік 50 років є початком гри на пенсійному завершенні. В ідеалі ви почнете з укріплення свого гніздового яйця за допомогою внесок. Вам також потрібно буде частіше переглядати інвестиційну суміш, щоб переконатися, що у вас є правильна комбінація цінних паперів, щоб зменшити ризик, забезпечивши при цьому достатнє зростання.
За останній рік або два, перш ніж вийти на пенсію, вам потрібно буде переглянути як потреби в охороні здоров’я, так і ремонт будинку та побачити, що вони завершені, поки ще є заробітна плата (і, сподіваюся, медичне страхування роботодавців).
Це також може бути час внести благодійні внески, які будуть вигіднішими податківців до того, як ваш дохід зменшиться.
Нарешті, вам потрібно буде звернути увагу на перші роки виходу на пенсію, до того, як розпочнуться ПЗМ, і ваш оподатковуваний дохід потенційно побачить збільшення.
Суть
Шлях до виходу на пенсію включає встановлення цілей, терміни, скористатись варіантами пенсійних заощаджень, розуміння впливу оподаткування та податкових пільг, планування з партнером (якщо у вас є такий), а також залишатись над усім, коли ви фактично туди потрапите. Вам потрібно буде стежити за своїм прогресом на кожному кроці та вносити коригування за потреби.
