Зміст
- 1. Фальсифікація вашої заявки
- 2. Витрати на бажання, а не потреби
- 3. Вибір неправильного плану оплати
- 4. Огляд рефінансування
- 5. Відсутні виплати
- 6. Дефолт за Вашим кредитом
- Суть
Ніхто не любить ідею студентських позик. Але вони часто є необхідним злом - єдиний варіант фінансування коледжу, який (незважаючи на певні дебати із запізненням) залишається найкращим маршрутом для хорошої роботи та корисної кар’єри. За словами, є розумні способи і не дуже розумні способи позичити гроші.
Нижче наведено шість основних студентських кредитних підробок, яких слід уникати - перш ніж отримати гроші, поки у вас є гроші, і після того, як ви повинні почати повертати гроші.
ключові витяги
- Не брешіть на заявці на студентський кредит. Використовуйте гроші для студентської позики на основи навчання, а не на додаткові гроші. Виберіть план погашення з найвищими платежами та найкоротшим терміном, який ви можете собі дозволити. Подивіться на рефінансування позики або консолідацію декількох позик. не пропускайте погашення позики, навіть якщо ви збираєтесь "поповнити їх" в наступному місяці. Уникнути дефолт за вашим кредитом будь-якою ціною; зв’яжіться зі своїм кредитором, якщо схоже, що ви не можете здійснити погашення.
1. Фальсифікація вашої заявки
Лежати на заяві на кредит на студент - це перший помилка, яку ви можете зробити. Ви можете потрапити в неправдиве представлення будь-чого (і існує велика можливість, що вас зберуть, оскільки деякі школи ревізують всі заяви про фінансову допомогу), і ви не тільки втратите позику і несете штрафи, але також можете звинуватити в шахрайстві і бути засудженим. до в'язниці - там ви отримаєте освіту безкоштовно, але, швидше за все, не на престижну ступінь, на яку ви сподівалися.
2. Витрати грошей на бажання, а не потреби
Використовувати гроші на позику для оплати освіти, яка буде з вами назавжди, - це хороший борг. Використовувати гроші на позику для придбання останнього мобільного телефону або ультра 4-кбакового телевізора, який буде застарілим за десятиліття до того, як ви заплатите за це, дуже погана заборгованість.
Інколи трапляється нормально - ти лише людина - але заставити своє майбутнє, щоб платити за швидкоплинні задоволення сьогодні - це погане управління грошима. Ви або не розумієте, як розрізняти потреби і потреби, або просто не хочете приймати ці жорсткі рішення.
Іншими словами, використовуючи ці кошти, думайте про навчання, а не про лікування; бюджет на книги, а не випивка. Якщо ви отримаєте більшу суму кредиту, ніж вам потрібно, щоб вижити, збережіть надлишки грошових коштів на найвищому відсотковому рахунку, який ви можете знайти, і використовуйте його, щоб почати повертати свої кредити, коли закінчите навчання. Або подивіться, чи можете ви застосувати кошти до процентних платежів за кредит, навіть коли ви ще в школі.
3. Вибір неправильного плану повернення коштів
Привабливо вибрати план погашення, який вимагає найменшої щомісячної суми. Але план платежів з найменшим щомісячним платежем також має найдовший термін погашення, що збільшує загальний відсоток, який ви будете платити. Плани, що базуються на доходах або "Платіть як заробляєте", звучать чудово - хто не хотів би мати 25 років, а не десятиліття, щоб погасити борг? - але в кінцевому рахунку вони коштують вам дорожче. В основному, ви повинні вирішити платити найвищу суму, яку ви можете собі дозволити кожен місяць.
То що це? Деякі експерти припускають, що щомісячна виплата студентського кредиту повинна становити не більше 10% від очікуваної зарплати. Почніть з підрахунку щомісячних платежів за кредитом (включаючи відсотки) на основі 10-річного графіка погашення - що, як правило, є стандартним варіантом.
Якщо ваші виплати за кредитом будуть перевищувати 10% від вашої зарплати - ми всі знаємо про зарплату початкового рівня - тоді розгляньте більш довгу, менш дорогу програму. Але пообіцяйте собі, що ви по-новому поглянете, якщо і коли ваше фінансове становище покращиться.
4. Огляд рефінансування
Якщо говорити про інший погляд, якщо відбулося значне зниження процентних ставок, погляньте на рефінансування позики. Те, що було конкурентоспроможним років тому, може бути на вищому рівні зараз. Або якщо ви взяли кілька кредитів, консолідація їх може знизити щомісячний платіж і зменшити загальну суму відсотків, які ви будете платити.
Звичайно, відсоткові ставки та умови кредитування можуть суттєво відрізнятися серед кредиторів. Обов’язково ретельно порівнюйте та стискайте номери, щоб переконатися, що ви насправді отримуєте кращу угоду. Якщо у вас є федеральний студентський кредит, майте на увазі, що, рефінансуючи, ви обмінюєте його на приватний кредит. Це означає, що ви виходите з федеральної програми позики та її варіантів прощення на основі доходу чи прощення позики. Але ці плани в будь-якому випадку можуть бути для вас нездійсненними.
Навіть якщо ви не можете рефінансувати весь кредит, це не суперечить закону періодично здійснювати доплату або платити більше мінімальної суми щомісяця. Навіть випадковий жест може доповнити, скорочуючи термін служби вашої позики. Просто переконайтеся, що ваш службовець студентського кредиту застосовує додатковий платіж або суму до основного балансу, тим самим впливаючи на відсотки, проти просто застосувавши їх до виплати в наступному місяці.
5. Відсутні виплати
Багато студентів закінчилися платою з ідеєю виплатити вдвічі наступного місяця. Це великий ні-ні. Кожен пропущений чи несвоєчасний платіж - це чорна відмітка у вашому кредитному звіті, яка визначатиме ваш кредитний рахунок, незалежно від того, ви сплатили його чи ні. І це може залишатися на вашій кредитній історії роками, впливаючи на вашу здатність брати інші позики.
Якщо ваш графік погашення більше, ніж ви можете впоратися, поговоріть зі своїм кредитором, щоб знайти рішення, перш ніж почати пропускати щомісячні платежі.
6. Дефолт за Вашим кредитом
Якщо не здійснити платежів за вашою позикою більше 270 днів, ваш кредит буде виплачено за замовчуванням, а ваше фінансове життя - на задній план. Не ухиляйтесь від кредитора. Вони знайдуть вас, а штрафи за несплату круті. На відміну від компаній з кредитними картками, які насправді не можуть заробити більше, ніж загрожувати, федеральний уряд (гарант позики на більшість студентських кредитів) має можливість утримувати ваше повернення податку на прибуток або збирати вашу зарплату, щоб повернути позику, плюс будь-які витрати на стягнення..
Знову ж таки, перш ніж потрапити у важку ситуацію, зверніться до свого кредитора чи кредитора. Якщо ваші проблеми пов'язані з несподіваним нещастям (як, наприклад, звільненням), ви, можливо, зможете розробити відкладення або терпіння, щоб придбати кімнату для дихання. Але просто зупинити платежі без пояснень - це найгірше, що можна зробити.
Суть
Студентська позика - це найчастіше перша велика сума грошей, яку молодий дорослий повинен управляти самим. Уникнення поширених грошових помилок, коли справа стосується фінансування навчання в коледжі, має вирішальне значення для того, щоб закінчити навчання лише з хорошою заборгованістю, і якомога менше її кількості.
