Зміст
- Оплата за управління рахунком
- Внесіть максимум на матч
- Вивчіть основи інвестування
- Будьте впевнені в балансі
- Навчіться любити індексний фонд
- Будьте обережні до цільових фондів дати
- Перейдіть свої 401 (k)
- Суть
Сьогодні багато компаній використовують плани 401 (k) для створення пенсійних рахунків для своїх працівників. Частина вашої зарплати - часто разом із невеликим стимулом від вашої компанії - надходить на рахунок, і ви зобов'язані керувати розподілом цих коштів на пропозицію інвестиційних продуктів.
Осягнення деяких фондів 401 (k) плану допоможе вам управляти своїм фондом з більшим авторитетом та легкістю. Маючи правильні основні принципи, ви зможете приймати рішення, які стосуються вашої фінансової ситуації.
Ключові вивезення
- Професійна допомога в управлінні пенсійним рахунком показала, що збільшує прибуток інвесторів на 401 (k). Якщо ваш роботодавець пропонує матч, не забудьте зробити свій внесок якнайбільше, щоб отримати повний збір. Важливо навчити себе інвестувати і дізнайтеся про відновлення балансу свого портфеля. Індекс-фонди - це хороша ставка для довгострокового інвестування, але цільові дати можуть не мати правильного розподілу активів для ваших цілей і є настільки ж хорошими, як їхні менеджери фонду. Не забудьте інвестувати в інші транспортні засоби, такі як IRA, колекціонування та будинок.
1. Розгляньте питання оплати за управління рахунком
Є багато фінансових радників, які хотіли б керувати своїм пенсійним рахунком, якщо ви дотримуєтесь їх мінімальних вимог щодо балансу. Є також онлайн-сервіси, які можуть допомогти вам зробити хороший фінансовий вибір, навіть якщо ваш баланс невеликий. Потрібно сказати, що обидва ці варіанти виходять ціною.
Однак у звіті за 2014 рік, опублікованому пенсійною інвестиційною фірмою Financial Engines, Inc., було встановлено, що активи, якими управляють професіонали, бачили в середньому на 3, 32% більше прибутку, ніж рахунки без професійного управління. Цікаво, що професійні менеджери могли стягувати плату в розмірі майже 3% - в деяких випадках більше - від загального залишку на рахунку інвестора. Є також онлайн-сервіси, які можуть стягувати менше.
Загалом, якщо у вас мало знань про інвестиції, варто звернутися за допомогою до професіонала, якому ви вважаєте, що можете довіряти. Крім того, деякі плани 401 (k) пропонують безкоштовну пораду від професіонала або можуть дати вам портфоліо моделей, які ви можете дотримуватися. Якщо у вас є деякі знання про інвестиції, ви також можете спробувати самостійно керувати своїм інвестиційним портфелем.
Ви також можете вибрати комбінацію професійного менеджера та підходу "зробі сам", і є радники, які також будуть працювати з вами на цій основі.
2. Внесіть максимум на матч
Якщо ваша компанія відповідає вашим внескам до певного моменту, внесіть стільки, скільки зможете, поки вони не перестануть збігати кошти. Незалежно від якості ваших 401 (к) варіантів інвестицій, ваша компанія дає вам безкоштовні гроші для участі в програмі. Ніколи не кажіть ні, щоб звільнити гроші.
Як тільки ви досягнете максимального внеску за матч, ви можете розглянути можливість сприяти IRA, щоб диверсифікувати ваші заощадження та отримати більше варіантів інвестицій. Просто не пропустіть матч.
3. Вивчіть основи інвестування
Для того, щоб оцінити різні кошти у вашій 401 (к) - чи зрозуміти, про що говорить ваш фінансовий професіонал - потрібні базові знання щодо інвестування. Це також допомагає зрозуміти такі терміни, як комісія 12B-1, коефіцієнт витрат і толерантність до ризику.
Прочитайте інформацію, яку вам надіслав ваш план. Якщо є терміни, яких ви не знаєте, знайдіть їх. (Ви можете почати тут; Інвестопедія має у своєму словнику понад 14 000 термінів.)
4. Будьте впевнені в балансі
Життя наповнене рутинним обслуговуванням, і ваш 401 (k) потребує обслуговування. У світі інвестицій перебалансування - це ще один термін технічного обслуговування. Коли різні активи рухаються вгору або вниз по вартості, вони стають меншим або більшим відсотком вашого загального портфеля.
Фінансові консультанти пропонують конкретний розподіл акцій та облігацій. Якщо вам 40 років, наприклад, ви можете мати 80% своїх грошей в акціях і 20% в облігаціях. Якщо цей розподіл вийде з балансу, можливо, доведеться купувати або продавати активи.
5. Навчіться любити індексний фонд
Деякі люди люблять привабливість збору акцій. Пошук наступного Google або Tesla, який поверне сотні відсоткових балів за відносно короткий проміжок часу, захоплює, але згідно з дослідженнями, азартні ігри, як правило, не так добре.
Індексний фонд просто слідує за індексом ринку. Фонд, який слідує за S&P 500, зростає і падає з цим показником. Не можна здогадуватися, які акції перевершать ринок, і плата, яку ви платите за індексні фонди, майже завжди набагато дешевша, ніж плата за фонди, які намагаються вибрати наступний великий запас. Існує велика кількість досліджень, що показують, що індексні фонди також довго перевищують активні фонди управління.
План, орієнтований на побудову яєчного гнізда, краще підходить для виділення великих сум на індексаційні кошти.
6. Будьте обережні до цільових фондів дати
Подумайте, перш ніж просто вкласти свої 401 (к) у цільовий фонд дати. Ідея цих фондів полягає в тому, що вони спрямовані на те, щоб розвиватися по мірі наближення до виходу на пенсію. Наприклад, якщо ви плануєте вийти на пенсію в 2035 році, ви б інвестували в цільовий фонд, який погашається в тому році. Керівники фонду будуть постійно перебалансувати фонд для підтримки відповідного розподілу по мірі наближення цільової дати.
Ось чому такий тип фонду може бути не найкращим вибором. Для початківців кошти використовують різні стратегії розподілу, що може бути, а може і не відповідати вашим цілям.
Як зазначають експерти, ефективність роботи цільової дати значною мірою базується на керівниках фонду. Оскільки ви, мабуть, не знаєте хороших менеджерів із поганих, вибрати фонд важко.
Не менш важливо, що плата за ці кошти часто висока, і початківці інвестори не розуміють золотого правила цільових фондів: Якщо ви інвестуєте в один, не слід змішувати його з іншими інвестиціями. Більшість фінансових радників сходяться на думці, що це близько до інвестицій, які не мають нічого або нічого. Інвестуючи свої 401 (к) в інші кошти, також викидає розподіл.
Шопінг на одній зупинці є привабливим, але те, що ці транспортні засоби - простий спосіб інвестувати, не означає, що їх легко зрозуміти чи потрібне місце для паркування пенсійних фондів.
7. Вийти за рамки 401 (k)
Ваш 401 (k) має бути одним із кількох у вас пенсійних транспортних засобів. Ваш будинок, бічний бізнес, колекціонування та інші інвестиційні рахунки, такі як IRA, також можуть бути частиною вашої суміші.
Переміняючи роботу, подумайте, чи є більш сенс перекладати 401 (k) попередньої компанії на план вашого нового роботодавця або в IRA. ІРА може дати вам більше інвестиційного вибору. Розподіліть свої активи на декілька потоків доходу, і, швидше за все, ви побачите кращі прибутки.
Суть
Незалежно від вашого віку, ви повинні брати активну роль у своєму пенсійному плануванні. Іноді це так просто, як моніторинг інвестицій після всебічного дослідження варіантів. В іншому випадку це може означати співпрацю з надійним фінансовим радником для встановлення довгострокових цілей.
Пенсія викрадеться на вас швидше, ніж ви думаєте. Незалежно від того, що ви починаєте свою кар'єру чи швидко приїжджаєте до пенсійного віку, зробіть планування пенсій першочерговим пріоритетом - і зберігайте це таким чином протягом усього життя.
