Що таке утримання рахунку
Утримання рахунку - це обмеження можливості власника рахунку отримувати доступ до коштів на рахунку через різні причини. Коли банк розміщує рахунок на утриманні, він зазвичай робить це для захисту від потенційних втрат, але це також може мати на увазі зацікавленість клієнта. Тримання рахунку може тривати лише день або два, але може бути набагато довше, залежно від причини затримання.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Утримуйте рахунок
Є кілька причин для заборони рахунку. Депозит особливо великого чека, виїзний чек або іноземний чек може спричинити переведення рахунку на утримання, хоча утримання обмежене сумою чека. Клієнт повинен буде чекати, коли чек буде очищений, перш ніж мати доступ до коштів. (Однак нові рахунки, як правило, підлягають утримуванню цілих початкових депозитів.) Якщо кошти були позичені як застава для позики, було б утримання. Наказ суду чи федерального чи державного податкового органу також призведе до зупинки. Якщо банку потрібно провести розслідування підозрілої діяльності на рахунку, він може вирішити скористатися своїм правом тимчасово блокувати використання клієнтом коштів. Якщо клієнт повідомляє, що він чи вона є жертвою крадіжки особи, для захисту клієнта банк переконається, що до нього не можна отримати доступ.
Довжина утримування залежить від причини. У разі великої чи незнайомої перевірки джерела, затримка може бути один або кілька днів. Чек, проведений у казначействі США, буде очищений на наступний день, але для виписки чека в банку за межами країни може знадобитися кілька днів. Закон про швидку доступність коштів (EFAA) Регламенту Федеральної резервної комісії розглядає питання про затримку наявності коштів у банках. Усі банки повинні розкрити свою політику наявності коштів для своїх клієнтів. У ситуації, коли пов’язане податкове застава, замовник повинен спочатку погасити свою заборгованість перед податковим органом до зняття рахунку. Аналогічно, коли клієнт заставляє банківський рахунок як заставу для позики, або кредит повинен бути погашений, або банківський рахунок повинен бути видалений як застава, перш ніж клієнт зможе відновити доступ до коштів на рахунку.
