Одне спеціалізоване становище в банківській галузі займає позиція аналітика кредитного ризику. Завдання оцінки кредитного ризику має вирішальне значення для прибутковості банку, оскільки кредити є основним джерелом доходів цих установ. Завданням аналітика кредитного ризику є оцінка кредитоспроможності будь-яких фізичних осіб або компаній та, більш конкретно, визначення суми кредиту, який банк повинен надавати клієнту. Аналітики кредитного ризику переглядають фінансову звітність, кредитну історію та економічні умови, щоб визначити ймовірність спроможного позичальника виконати зобов'язання з виплати відсотків та врешті повернути позику.
Аналітики кредитного ризику повинні бути експертами з розшифровки фінансової звітності та оціночних показників, таких як коефіцієнт важеля та рентабельності. Більшість питань, пов'язаних з роботою, з якими стикається респондент, ймовірно, обертаються навколо цих галузей знань.
"Як би ви поводилися з важливим, тривалим часом діловим клієнтом, який шукає кредит, який, за вашою оцінкою ризику, говорить, що банк не є безпечним?
Це може бути ключовим питанням, оскільки підтримка хороших відносин з клієнтами з важливими корпоративними клієнтами має важливе значення для успіху банку. Банк не хоче ризикувати втратою клієнта на багатомільйонні долари за одну заявку на позику, але також не бажає надавати позики, за які він не вірить, що їх розумно можна повернути.
Відповідь на цей тип запитань відображатиме вашу здатність добре поводитися з клієнтськими відносинами та пропонувати творчі рішення для клієнтів, не загрожуючи позиції банку як кредитора. Хорошою відповіддю може бути щось на зразок: "Я запропонував би меншу суму позики, я вважаю, що банк міг би благополучно продовжити, а потім дозволити клієнту знати точні кроки, які вони можуть зробити, щоб дозволити мені продовжити кредит та запропонував зустрітися з ними" переглянути ситуацію в якийсь відповідний момент у майбутньому, щоб розглянути більшу позику ".
"Що таке хороше відношення боргу до власного капіталу?"
Ви обов'язково повинні мати ґрунтовну відповідь на це питання, оскільки коефіцієнт заборгованості до власного капіталу (D / E) є ключовим, якщо не первинним, фінансовим співвідношенням, що розглядається при оцінці здатності компанії впоратися зі своїми зобов’язаннями щодо боргового фінансування. Коефіцієнт D / E вказує на загальну заборгованість компанії по відношенню до її загального капіталу, і він виявляє, який відсоток фінансування компанії забезпечується боргом та який відсоток від власного капіталу. Ваша відповідь повинна показувати, що ви розумієте коефіцієнт і знаєте, що загалом кажучи, коефіцієнти нижче 1, 0 вказують на більш фінансово надійну фірму, тоді як коефіцієнти вище 1, 0 вказують на підвищення рівня кредитного ризику.
Окрім цього, слід зазначити, що середні коефіцієнти вихлопних витрат / секторів економіки значно відрізняються між секторами та галузями. Більш ґрунтовний аналіз кредитного ризику включає вивчення поточного стану галузі та становища компанії в галузі, а також розгляд інших ключових фінансових коефіцієнтів, таких як коефіцієнт покриття відсотків або поточний коефіцієнт.
"Що таке своп кредитної заборгованості?"
Це питання, швидше за все, кинеться на когось із попереднім досвідом роботи в цій галузі, який претендує на посаду старшого аналітика кредитного ризику, але це все-таки може з’явитися в інтерв'ю щодо позиції аналітика кредитного ризику початкового рівня в банку. Гарна відповідь демонструє, що ви розумієте концепцію. Краща відповідь включає приклад. Своп-кредитний своп (CDS) - це часто застосовуваний метод зменшення ризику в інструментах з фіксованим доходом, боргових зобов'язаннях, таких як облігації, і є одним з найпоширеніших фінансових деривативів.
CDS - це, по суті, тип інвестиційного страхування, який дозволяє покупцю зменшити свій інвестиційний ризик, переклавши ризик на продавця CDS в обмін на плату. Продавець CDS стоїть на позиції гарантувати боргову безпеку, в яку інвестував покупець.
Інші питання, які, можливо, будуть зустрічатися в інтерв'ю з позицією аналітика кредитного ризику, - це загальні запитання щодо ваших здібностей щодо вирішення проблем, вашої здатності працювати в складі команди та вашого розуміння основних макроекономічних понять, таких як фіскальна політика та прості курси.
