Що таке одиниця накопичення?
Одиниця накопичення - це вимірювання вартості, вкладеної в рахунок змінної ануїтету протягом періоду накопичення, або свого роду інвестиції, коли дохід довірчого паю реінвестується в цільовий фонд.
Ключові вивезення
- Одиниця накопичення вимірює вартість внеску в інвестиції в структурований транспортний засіб, як ануїтет. Одиниці доходу та одиниці накопичення - це дві різні речі. Накопичувальні одиниці представляють величину внеску до точки. Коли інвестор хоче здійснити розподіл, вони перетворюють свої накопичувальні одиниці в одиниці доходу.
Як працює одиниця накопичення
Блок накопичення може посилатися на одну з двох речей:
1) У разі змінної ануїтету це вимірювання вартості, вкладеної на рахунок протягом періоду накопичення контракту. Оскільки інвестор вносить більше коштів на рахунок ануїтету, вони накопичують більше одиниць. Ці підрозділи потім використовуються як основа для розподілу, коли інвестор хоче розпочати зняття коштів.
2) Що стосується пайового цільового фонду, то накопичувальна одиниця - це такий вид інвестицій, при якому дохід довіри не виплачується як грошовий капітал інвестору, а замість цього реінвестується безпосередньо в цільовий фонд.
Одиниці накопичення, у випадку змінної ануїтету, використовуються для точного вимірювання вартості внесків ануїтетом. У часи, коли вкладення змінної ануїтету падають, фіксований рівень фінансування купуватиме більше накопичувальних одиниць, ніж коли цінні папери мають більш високу ціну, подібно до того, як інвестори можуть отримати більше акцій дешевших акцій, ніж вони можуть мати акції більш високої ціни з тими ж акціями кількість валюти.
Накопичувальні підрозділи в межах цільового пакету можна реінвестувати назад в цільовий фонд, додаючи ціну на одиницю, або ж шляхом випуску більше одиниць інвесторам. У будь-якому випадку інвестор може повернути свою частку прибутку назад у траст.
Одиниця накопичення та одиниця доходу
Якщо пенсіонер шукає інвестиційні фонди, у них є два варіанти: версія доходу або накопичення фонду. У цьому випадку інвестор розглядає варіант одиниць доходу проти одиниць накопичення. Одиниці доходу забезпечують прибуток від відсотків або дивідендів безпосередньо інвестору, часто через регулярні проміжки часу. Навпаки, накопичувальні підрозділи призначені для підвищення вартості фонду, тому будь-який отриманий дохід реінвестується безпосередньо у фонд.
Інвестори повинні дивитися на свої цілі, вирішуючи між одиницями накопичення чи доходу. Вони включають визначення того, чи потребують інвестори дохід відразу, чи ні, чи буде складний відсоток краще служити інвестору в майбутньому.
Інвестори можуть змінюватись від одного типу підрозділів до іншого, і зазвичай це роблять. Наприклад, коли хтось наближається до виходу на пенсію і потребує посилення будь-яких пенсійних виплат, які вони можуть отримувати, можливо, має сенс перейти від накопичення до одиниць доходу. Однак можливі збори, пов’язані із внесенням змін, тому інвестор повинен проконсультуватися з радником перед внесенням змін.
