Що таке фактична загальна втрата?
Фактичний загальний збиток - це збиток, який виникає при знищенні чи пошкодженні застрахованого майна настільки, що його не можна ні відшкодувати, ні відновити для подальшого використання. Часто фактичний загальний збиток викликає максимально можливий розрахунок відповідно до умов страхового полісу.
Фактичний загальний збиток також відомий як "загальний збиток". Іноді люди посилаються на майно, яке не можна виправити як "загальний".
Ключові вивезення
- Фактичний загальний збиток, також відомий як "загальний збиток", виникає тоді, коли страхування майна повністю знищено, втрачено або пошкоджено до такої міри, що його неможливо відновити. У цих випадках застрахована сторона повинна претендувати на отримання виплати від страхування компанія на повну застраховану вартість майна. Однак можуть виникнути ускладнення, і максимальне врегулювання ніколи не гарантується.
Розуміння фактичної загальної втрати
Іноді майно, покрите страхуванням може бути зруйнований або пошкоджений настільки, що його більше не можна використовувати або розумно врятувати. Будь це спричинене крадіжкою, стихійним лихом, якоюсь аварією чи чимось іншим, застрахована сторона повинна мати право на отримання виплати від страхової компанії за застраховану вартість майна.
Фактичний загальний збиток може протиставлятись конструктивним загальним збиткам, який виникає, коли майно технічно лише частково пошкоджено, але збільшення шкоди здається неминучим або ж майно все ще було непридатним та не підлягає фіксації. У таких випадках вартість ремонту предмета - будинку, човна чи машини - вважається більшою, ніж поточна вартість цього предмета. Як результат, страхова компанія також може забезпечити виплату за застраховану вартість майна.
Приклад фактичної загальної втрати
Припустимо, що ураган прямує до узбережжя Північної Кароліни. Ураган-віджет - шторм категорії 5 і спричиняє зливові сплески висотою до 15 футів під час подорожі вгору по узбережжю. Не дивно, що вона знищує численні будинки, в тому числі один, що належить Бобу та Шарону. Все, що залишається від будинку Боба та Шарону, - це ходулі на пляжі, тобто майно кваліфікується як фактична загальна втрата.
Поруч, на три милі у глибині моря, Кевін і Джулі також зазнають впливу урагану віджет. Їх будинок затопився до горища, і через дах пройшло дерево. Хоча будинок все ще знаходиться в основному, це вважатиметься конструктивною загальною втратою, оскільки конструкція була непридатною через пошкодження.
Обмеження фактичних загальних збитків
Боб і Шарон та інші жертви стихійних лих зазвичай отримують повну вартість застрахованого майна, яке було повністю знищено. Однак можуть виникнути ускладнення, і максимальне врегулювання ніколи не гарантується.
Страхові компанії втрачають гроші під час виплати загальної страхової вартості (TIV) і, як наслідок, не будуть цього робити, поки вони повністю не переконаються, що всі умови виконані. Налагоджувачі мають право вимагати підтвердження збитків і зазвичай змушують страхувальників скласти список кожного предмета, що знищився. Довести, що будинок був знищений порівняно просто. Облік всього вмісту, що міститься в ньому, є меншим, особливо якщо урагани були знищені квитанціями та всіма іншими доказами.
Суми розрахунків також залежать від типу покриття, що захищає знищене майно. У випадку фактичного повного збитку багато людей припускають, що вони автоматично отримають всю суму, викладену в деклараціях про поліс сторінки. Що вони не усвідомлюють, це те, що основні моменти, зведені на вступній сторінці, стосуються максимальної суми, яку можна сплатити.
Більш детальний погляд на документ повинен виявити більше деталей щодо типу політики. У межах дрібного шрифту страховик може погодитися покрити витрати на заміну предмета або роздрібнити те, що відомо як "фактична грошова вартість" (ACV).
Фактичні загальні методи втрат
Фактична грошова вартість (ACV)
Фактична грошова вартість (ACV) - це амортизована вартість майна на момент втрати. Іншими словами, це означає, що сума, яка повинна бути виплачена, відображає суму, яку можна було б отримати за предмет, якби його продали б / у або як є.
У випадку з автомобілем, ACV буде враховувати його пробіг, і щоденний знос, щоб визначити, що це варто. Це неминуче означає, що застраховані отримуватимуть менше, ніж вони заплатили при придбанні транспортного засобу, що, можливо, ускладнить їх вихід та придбання подібної моделі.
Важливо
Не дивно, що найдорожчі премії часто привласнюються до вартості заміщення, а не до фактичного варіанту грошової вартості.
Вартість заміни
Як випливає з назви, вартість заміни забезпечує страхувальнику необхідні гроші для заміни предмета, який був знищений. Такі платежі можуть зайняти деякий час, і зазвичай вони будуть розподілятися лише після того, як застрахована сторона вже придбала заміну.
