Для інвесторів з обмеженим часом проведення спостережень за підйомами та падіннями ринків взаємні фонди пропонують хорошу альтернативу. Ось декілька причин відмовитися від індивідуальних зборів та звернутися до пайових фондів.
Диверсифікація
Одним із золотих правил інвестування як великих, так і малих інвесторів є пошук диверсифікації активів. Це передбачає зменшення ризику для ваших активів, купуючи суміш акцій різних галузей та інвестицій різних типів. Наприклад, купівля як роздрібних, так і промислових акцій зменшує вплив на ваш портфель поганого кварталу в одному з цих секторів. А вкладення деяких грошей в облігації захищає вас від швидкого падіння запасів.
Ключові вивезення
- Взаємні фонди пропонують диверсифікацію або доступ до більш широкого спектру інвестицій, ніж може дозволити собі придбати окремий інвестор. Є економія від масштабу при інвестуванні з групою. Щомісячні внески допомагають активам інвестора зростати. Фонди є більш ліквідними, оскільки вони, як правило, менше нестабільний. Інвестор отримує професійні послуги з управління інвестиціями.
Щоб досягти по-справжньому диверсифікованого портфеля, вам доведеться придбати ряд емітентів акцій компаній у різних галузях, а також облігації з різними термінами погашення. Такий широкий вибір виходить за межі досяжності більшості окремих інвесторів. Купуючи пайові фонди, ви отримуєте миттєву диверсифікацію.
Однак одним із застережень є те, що, можливо, ви не отримаєте адекватної диверсифікації, інвестуючи в єдиний взаємний фонд. Не вкладайте всі свої гроші в єдиний галузевий або галузевий фонд. Взаємний фонд нафти та енергії може поширити ваші гроші на 50 компаній, але якщо ціни на енергію впадуть, ваші заощадження постраждають. Натомість шукайте фонд, який розповсюдить ваші активи серед ряду провідних галузей. Ви скористаєтеся поп-музикою в будь-якому з них, уникаючи великих ударів, якщо один сектор має неробочий рік.
Переваги взаємних фондів
Економія масштабу
Найпростіший спосіб зрозуміти економію масштабу - це врахування обсягу знижок. У багатьох магазинах чим більше товару ви купуєте, тим менше він коштує. Десяток пончиків може бути дешевше трьох. Це також відбувається при купівлі та продажу цінних паперів. Якщо ви купуєте одну акцію акцій, плата за транзакцію буде такою ж, як якщо б ви купили 1000 акцій. Це здоровенний прикус від вашої інвестиції в одну акцію, але мізерний прикус з 1000 акцій.
Плата різниться в широких межах. Прочитайте тонкий шрифт, щоб зрозуміти, які збори ви заплатите за інвестування у фонд.
Взаємні фонди скористаються обсягом купівлі та продажу, щоб зменшити трансакційні витрати для своїх інвесторів. Купуючи взаємний фонд, ви здійснюєте диверсифікацію, не сплачуючи від 10 до 20 комісійних трансакцій, які давали б вам подібний різноманітний індивідуальний портфель. І це лише початкові збори за покупку. Враховуйте плату за трансакцію за кожну модифікацію вашого портфеля та суми витрат.
Подільність
Власник пайового фонду може щомісяця вкладати звичайну круглу суму, скажімо, 100 або 200 доларів. Це дає інвестору ще один крихітний кусок багатьох активів. Акціонер, що вибирає акції, навпаки, може отримати одну або дві акції з залишком непарної кількості доларів. Або інвестор може заощадити протягом багатьох місяців, щоб отримати одну акцію Amazon.
Ці періодичні вкладення у взаємний фонд також дозволяють інвестору скористатися перевагами усереднення витрат у доларах, стратегією, яка зменшує портфель від впливу мінливості цін.
Тож, замість того, щоб чекати, поки у вас буде достатньо грошей, щоб придбати дорожчі інвестиції, ви можете одразу потрапити у взаємний фонд. Цей вибір забезпечує додаткову перевагу: ліквідність.
Ліквідність
Інвестору, який потрапив у фінансову ситуацію, можливо, доведеться поспішати розпродавати. Це може бути згубним, якщо активи потрапили в інший момент. Це, як правило, менше у взаємних фондах, які менш диво коливаються у вартості через свою диверсифікацію.
Слідкуйте за будь-якими комісіями, пов’язаними з продажем, включаючи безнадійні збори за завантаження, які є відсотками, що віднімаються від вашої загальної суми при продажу фонду. Також зауважте, що взаємні фонди, на відміну від акцій та фондових біржових фондів, укладають лише один раз на день після обчислення чистої вартості фонду.
Професійний менеджмент
Купуючи пайовий фонд, ви також обираєте професійного менеджера грошей. Цей менеджер приймає рішення про те, як інвестувати свої гроші, спираючись на велику кількість досліджень та загальну стратегію заробітку. Тільки ви можете вирішити, чи вам це зручніше, ніж приймати рішення самостійно.
Суть
Читайте проспекти, поки не знайдете такий, який відповідає вашому ставленню до ризику або уникнення ризику. Прочитайте тонкий шрифт, щоб зрозуміти, які збори ви будете платити за інвестиції у фонд, оскільки вони сильно різняться.
Нарешті, зрозумійте, що навіть взаємні фонди відчувають коливання на ринку і можуть навіть забезпечити прибуток, що нижче загального ринку.
