Що таке охорона всіх ризиків?
Покриття за всіма ризиками забезпечує покриття будь-якого випадку, який страховий поліс спеціально не виключає. Покриття всіх ризиків, яке також називається покриттям усіх ризиків, забезпечує набагато ширший захист, ніж назване покриття ризиків, яке охоплює лише випадки, до яких конкретно входить політика. Однак формулювання "покриття всіх ризиків" є дещо оманливим, оскільки будь-який страховий поліс містить численні виключення. Як результат, страхові поліси, як правило, уникають цієї мови. Сьогодні страховики використовуватимуть такі терміни, як "спеціальне покриття ризику", щоб описати те, що вони раніше називали "покриття всіх ризиків". Цей тип покриття покладає на відповідальність страховика довести, що вимога не покривається, а не відповідальність страхувальника довести це позов покривається.
Як працює охорона всіх ризиків
Зазвичай страховики пропонують два типи покриття майна для власників будинків та підприємств - названі небезпеки та покриття всіх ризиків. Політика із «покриттям усіх ризиків» фактично не покриє будь-якого типу збитків. Страхові поліси, як правило, розроблені для покриття конкретних ситуацій і перераховують багато випадків, які не охоплені. Найпоширеніші типи небезпек, що виключаються з усіх ризиків, включають землетрус, війну, захоплення чи знищення уряду, зношення, зараження, забруднення, ядерну небезпеку, втрату ринку тощо. Фізична особа чи бізнес, які вимагають покриття будь-яких виключених подій під усіма ризики можуть мати можливість заплатити додаткову премію, відому як вершник або плавець, щоб включити небезпеку в контракт.
Покриття від усіх ризиків та страхування від найменування небезпек
Навпаки, названий договір страхування небезпеки покриває лише ті небезпеки, які спеціально передбачені полісом. Наприклад, договором страхування може бути визначено, що будь-які збитки від будинку, спричинені пожежею чи вандалізмом, будуть покриті. Таким чином, страхувальник, який зазнав збитків або збитків, спричинених повені, не може подати претензію до свого страхового постачальника, оскільки повені не названі небезпекою під страховим покриттям. Згідно з іменованим полісом небезпеки, тягар доказування лежить на страхувальнику.
Наприклад, поліс страхування персональної відповідальності, який охоплює претензії на великі долари та певні випадки, яких не мають власники будинків та страхування автомобілів, - це вид страхування, який може вважатися покриттям усіх ризиків. Однак політика зонтики особистої відповідальності все ще виключає певні випадки, такі як навмисна шкода, відповідальність за діло, шкода вашому власному майну та збитки внаслідок воєнних дій, серед інших виключень. Ці поліси охоплюють все інше, про що пишеться, - тобто випадки, пов'язані з персональною відповідальністю. Покриття всіх ризиків не означає, що ви можете використовувати свою парасольку, щоб вибрати місце, де покриття вашого медичного страхування не вистачає; парасольова політика не покриє ваше медичне лікування.
