Що фінансується?
Сума, що фінансується, - це фактична сума кредиту, надана позичальнику в позику. Це загальна сума кредиту, на яку позичальник затверджує позикодавця. Сума, що фінансується, є важливим фактором для розрахунку розстрочкових платежів, які позичальник повинен буде сплатити протягом життя кредиту.
Як працює сума фінансування
Фінансована сума є важливою складовою витрат на позику. Це одна інформація, детальна в документах на розкриття інформації для позичальника, як того вимагає Положення Z та Закон про істинну позику. Він також формує основу для обчислення загальних витрат на тертя позики та графіку амортизації позики.
Ключові вивезення
- Сума, що фінансується, - це фактична сума кредиту, яку потрібно повернути позичальнику. Коли підраховують довічну вартість позики, фінансувана сума є вирішальною при розрахунку загальної суми платежів. Більшість позик відповідають графіку амортизації, хоча одним винятком є кредит на повітряну кулю, який цього не робить. Законом зобов'язані кредитори розкривати суму фінансування у позичкових документах позичальника.
Закон про істинну позику був прийнятий у 1968 році та застосований Федеральною резервною системою через Регламент Z. «Закон про істину про позику» стандартизує розкриття інформації про позики щодо позичальників, особливо це стосується того, як розраховуються витрати. Закон вимагає, щоб Виконання правдивості щодо розкриття інформації про позики, яка включає фінансувану суму, була надана споживачеві протягом трьох днів після закриття позики. Ця Звіт дозволяє позичальникам порівнювати витрати на позики між різними кредиторами.
Графіки амортизації та розстрочення платежів
Більшість позик потребуватимуть щомісячних платежів. Після затвердження щомісячної розстрочки платежів за кредитом буде обчислюватися на основі графіка амортизації, сформованого позикодавцем.
Сума, що фінансується, та процентна ставка за кредитом - два основні фактори, що впливають на щомісячну розстрочку платежів, що сплачуються позичальником. У кредиті з фіксованою ставкою виплати будуть однаковими протягом усього терміну дії позики. У кредиті зі змінною ставкою графік амортизації буде коригуватися відповідно до різної ставки відсотка, що спричинить зміни в необхідних щомісячних виплатах за кредит.
Деякі позики можуть взагалі не вимагати графіку амортизації, оскільки виплати проводяться в одноразовій сумі. Наприклад, кредити на повітряну кулю не потрібні, оскільки вони відкладають як основну, так і процентну плату за один одноразовий платіж.
Спеціальні міркування
У позиці є різні витрати, які можуть бути всебічно проаналізовані позичальником. Використання методу витрат на тертя може дозволити позичальнику вивчити витрати з усіх ракурсів. Метод витрат на тертя включає як прямі, так і непрямі витрати.
Прямі витрати можуть включати плату за заявку, точкові збори, погашення основної суми та відсотки. Непрямі витрати можуть включати час, необхідний для подання заявки, отримання схвалення та закриття кредитної угоди. Для позичальника відсоткові витрати та багато комісійних платежів, як правило, ґрунтуються на загальній сумі отриманого кредитного фінансування.
