Що таке медичний андеррайтинг?
Медичний андеррайтинг - це процес оцінки ризику, пов'язаного із забезпеченням медичного страхування. Медичний андеррайтинг передбачає вивчення та аналіз медичної інформації фізичної особи, яка використовується для того, щоб визначити, наскільки ризикована людина, і, таким чином, скільки ця особа повинна платити за страхування. У деяких випадках використання медичного андеррайтингу обмежується законом.
Роз'яснено медичний андеррайтинг
Під час медичного андеррайтингу страхові компанії хочуть якомога більше зрозуміти потенційного страхувальника, перш ніж насправді підписувати страховий поліс. Страховик вивчить історію хвороби, демографічні показники, спосіб життя та інші фактори, що стосуються медичних потреб людини, та, шляхом актуарного аналізу, зробить оцінку ризику, пов’язаного із наданням медичного або медичного страхування. Якщо фізичну особу вважають потенційною особою з високим рівнем ризику, страховик може відмовитися від пропонування покриття, може стягнути більш високу страхову премію, або вони можуть встановити виключення або обмеження розміру покриття, пропонованого за допомогою полісу.
Розмір належної ретельності, яку здійснює страховик при розгляді заявки на медичне страхування, залежить від наявних у нього ресурсів для проведення досліджень медичної історії людини. Найбільш повне обстеження називається повним медичним андеррайтингом або ФМУ. Повний медичний андеррайтинг включає надзвичайно ретельний аналіз медичної документації людини. Цей процес вимагає від заявника медичного страхування повну історію хвороби, і страховик може звернутися до медичних працівників, яких ця особа відвідувала в минулому. Обов’язком заявника є забезпечення повного розкриття своєї історії хвороби.
Суперечка щодо медичного андеррайтингу
Прихильники медичного андеррайтингу стверджують, що цей процес забезпечує мінімальні внески на медичне страхування якнайнижчі. Критики практики стверджують, що вона несправедливо перешкоджає отримувати медичне страхування людям з відносно незначними та лікуваними раніше існуючими умовами. Захворювання, які можуть зробити людину незабезпеченими, включають серйозні стани, такі як артрит, рак та серцеві захворювання, але також такі поширені недуги, як вугрі, на 20 фунтів над або під ідеальну вагу, і старі спортивні травми. Близько п’яти мільйонів осіб, які не мають медичного страхування, вважаються "незабезпеченими" через існуючі умови.
У США Закон про доступну допомогу (ACA) змінив багато правил, пов'язаних із тим, як страховики кваліфікують осіб, які шукають медичне страхування. АСА заважає страховикам охорони здоров'я не відмовлятись у наданні покриття особі та встановлювати обмеження на політику попередніх медичних станів. Однак це може змінитися, оскільки наразі незрозуміло, що, якщо такі будуть, ці зміни будуть скасовані чинною адміністрацією Президента.
