Під час відвідування нового пункту призначення це допомагає намітити напрямки. Як тільки ви приїдете, настав час скласти план діяльності. Якщо ви збираєтеся в похід у державний парк, вам захочеться визначити, як дістатися та яким слід слідувати в парку.
Подібно до експедиції, Звіт про інвестиційну політику (IPS) - це керівництво до вашого фінансового майбутнього.
Що таке Заява про інвестиційну політику (IPS)?
IPS - це карта, графік діяльності та підсумковий документ між фінансовим консультантом та клієнтом. Перший розділ заяви включає широкі інвестиційні цілі та завдання клієнта. Наступний компонент обговорює шлях, який слід дотримуватися раднику у співпраці з клієнтом для досягнення цілі.
Деталі включають такі теми, як розподіл активів, толерантність до ризику та фінансові цілі.
(Докладніше див.: Прибуток із звітів про інвестиційну політику .)
Приклад IPS
Подивіться на наступний вигаданий приклад заяви про інвестиційну політику.
Звіт про інвестиційну політику ТОВ «Інвестор Першої консультації» для Хуана Мартінеса
Резюме:
Хуан Мартінес, індивідуальний інвестор, 55 років
Портфоліо: Індивідуальний, оподатковуваний
Штат: Каліфорнія
Податковий ідентифікатор: xxx-xx-xxxx
Поточні активи: 500 000 доларів
Ціль повернення: 6%
Ліміт збитків на рік (найгірший сценарій): 15-18%
Цілі:
- Довгострокове зростання та збереження капіталу Профіль ризику: консервативнийміжнародний, включаючи ринки, що розвиваються та розвиваються
Виправлено
- Державні облігації СШАУрядові облігаціїВисокі дохідні облігаціїГрафічні облігації в нерухомість (REIT) Global BondsGlobal REITs
Збалансування розподілу активів:
За даними Vanguard, не існує загальної згоди щодо розподілу активів. Також немає даних, які рекомендують проводити балансування частіше, ніж щорічно. Таким чином, портфель буде щорічно балансуватися, намагаючись мінімізувати податкові наслідки від продажу активів.
Моніторинг ефективності:
Прибутковість кожного фондового взаємного фонду або фондових торгів буде порівнюватися з відповідним орієнтиром. Будь-яке відхилення від цього показника буде оцінюватися та обговорюватися щорічно. Фонди також будуть порівнюватися з фондами груп однолітків.
Параметри продажу фонду через низьку результативність включають на рік більше, ніж на 1% відхилення від орієнтиру та / або падіння в нижній половині групи когортних фондів.
Витрати будуть контролюватися щорічно, щоб гарантувати, що загальні витрати не перевищуватимуть 1% усіх інвестиційних активів.
Щорічно, як мінімум, буде відстежуватися загальний портфель, щоб врахувати, чи є початкові цілі, чи змінилися. Діяльність та оплата також будуть включені до цієї конференції. Разом пан Мартинес та радник визначатимуть майбутній напрямок роботи портфеля.
Суть
Заява про інвестиційну політику є персональною та індивідуальною для обставин клієнта-консультанта. Попередній приклад - один тип IPS. Кожна фірма з надання фінансових консультацій матиме версію власної заяви.
Нарешті, великі інвестиційні брокерські компанії також мають заяви про інвестиційну політику для своїх індивідуальних взаємних фондів та / або груп клієнтів. Заява про інвестиційну політику утримує і клієнта, і радника на одній сторінці інвестування, і вважає радника відповідальним за певний стандарт.
(Докладніше див.: Етичні стандарти, яких слід очікувати від фінансових радників .)
