Vanguard визнав незадоволену потребу інвесторів у простому, збалансованому інвестиційному фонді для досягнення своїх пенсійних цілей. Vanguard здійснив раннє входження на арену цільових фондів, розпочавши свій первісний відбір цільових пенсійних фондів Vanguard у 2003 році, врешті-решт додавши більше цільових дат протягом останніх років. Кожен фонд у серії цільових дат містить базову суміш фондів індексу Vanguard. Завдяки складу індексних пайових фондів та стилю управління Vanguard, серія фондів Vanguard Target Retirement має низький коефіцієнт витрат у межах від 0, 16% до 0, 18%.
Стратегія цільових фондів
Цільові фонди пропонують інвесторам простий спосіб володіти диверсифікованим портфелем, здійснюючи єдиний підбір взаємного фонду, який змінюється з роками, щоб відобразити ризик потенціалу інвестора. Для довгострокової цільової дати фонд містить більш агресивну суміш основних фондів індексу власного капіталу в перші роки. У міру наближення дати цільова дата підбирається до більш консервативного поєднання. Коли фонд досягне своєї цільової дати, базовий портфель відображатиме портфель Фонду цільових доходів Vanguard. Кошти не гарантують певної віддачі на їх кінцеву дату, але вони автоматично зменшують кількість ризику в портфелі, оскільки дата наближення коштів потребує наближення.
Цільові пенсійні фонди Vanguard
Поточна лінійка цільових фондів Vanguard включає фонд цільового доходу пенсій Vanguard та цільові пенсійні фонди 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 та 2065 рр. Список починається з найбільш консервативного фонду і закінчується з найбільш агресивним фондом. Наприклад, довгостроковий горизонт фонду 2060 р. Дозволяє портфелю значно зважити в акціях з невеликим відсотком облігацій, тоді як фонд 2015 року буде переважно облігаціями та дуже мало акцій.
Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2045
Vanguard Target пенсійний фонд 2045 є хорошим прикладом для огляду поточної ефективності та складу портфеля. Фонд має цільовий діапазон дат від 2041 до 2045 року і містить чотири фонди індексу Vanguard. Основними фондами та їх вагою на листопад 2019 року є:
- 54, 4% у Фонді загального фондового індексу Vanguard 35, 6% у фонді Vanguard Total International Index Index 7, 0% у фонді Vanguard Total II Market Index 3, 0% у фонді Vanguard Total International Index Bond
Оскільки часовий горизонт цього фонду становить 26 років, він містить більше фондів індексу власного капіталу та невелику частину фондових індексних облігацій. Інвестори, які планують вийти на пенсію між 2043 та 2047 роками, могли б розглянути цей фонд. Якщо вони хочуть ризикувати менше, вони можуть вибрати з попередніх цілей.
Дохідність фонду SEC у листопаді 2019 року становить 2, 10%. Створення фонду було в 2003 році, тому потенційні інвестори можуть враховувати ефективність роботи фонду протягом більше 10 років. Середня річна віддача (AAR) за 10 років склала 9, 98%, а фонд має чотиризірковий рейтинг від Morningstar за три- та п’ятирічну ефективність.
Успіх цільових пенсійних фондів Vanguard
Vanguard знайшов успіх у серії цільових фондів, запропонувавши версію з низьким рівнем витрат для пенсійного ринку. Початковий мінімум інвестицій становить 1000 доларів США, тому кошти сподобаються окремим інвесторам та 401 (к) учасникам. Група Vanguard пропонує добре керований вибір фондів з великою історією діяльності. Автоматична перебалансування портфеля також є важливою особливістю.
Закон про пенсійний захист 2006 року включав цільові фонди як кваліфіковану альтернативу інвестицій за замовчуванням (QDIA). Спонсори пенсійного плану можуть використовувати ці кошти як інвестиції за замовчуванням для учасників, які не проводять інвестиційні вибори.
Для інвесторів, які хочуть одноразового вибору інвестицій або підходу, встановленого загалом, до інвестування в пенсію, цільові пенсійні фонди Vanguard - це простий вибір. Вони особливо привабливі для молодих інвесторів, які тільки починають кар’єру і, можливо, не мають часу та досвіду для критики різних варіантів інвестицій.
