Що таке врахування ануїтету?
Виплата ануїтету чи премія - це гроші, які фізична особа сплачує страховій компанії для фінансування ануїтету або отримання потоку ануїтетних платежів. Розмір ануїтету може бути здійснений у вигляді одноразової суми або у вигляді ряду виплат, які часто називають внесками.
Ключові вивезення
- Розмір ануїтету - це виплата або премія, яка здійснюється для фінансування ануїтету. Ануїтети можуть бути структуровані різними способами, наприклад, негайними або відстроченими, фіксованими або змінними, кваліфікованими або некваліфікованими.. Відстрочені ануїтети дозволяють власникам рахунків перераховувати внески для отримання відсотків та відкладати отримання платежів на більш пізню дату.
Як працюють міркування ануїтету
Власники рахунків, які отримують доходи від ануїтету, можуть вибирати різні частоти розподілу, такі як щомісячний, щоквартальний, піврічний або щорічний. Виплати ґрунтуються на кількох факторах, включаючи суму нарахування ануїтету або накопичену вартість наявної відстроченої ануїтету, вік, в який анієнт починає отримувати виплати, тривалість життя арендодавця або тривалість терміну, очікувані інвестиційні рентабельності ануїтету, чи є ануїтет фіксованим чи змінним. Виплати можуть бути гарантовані протягом життя резидента або певного періоду (наприклад, 5, 10 або 20 років). Виплати, гарантовані на коротший термін, часто вищі.
Як працюють ануїтети
Ануїтети можуть бути структуровані відповідно до широкого спектру деталей та факторів. Негайні ануїтети генерують потік платежів при випуску. Відстрочені ануїтети - це продукти виходу на пенсію, в яких платежі відкладаються до ініціації власника рахунку. Власники рахунків можуть перераховувати внески на свої рахунки, щоб заробити відсотки; Залежно від структури податків (наприклад, кваліфікованих чи некваліфікованих), міркування чи внески можуть бути обмеженими. Ануїтизація відстроченої ануїтети спонукає до функції виплати, за якої здійснюється потік платежів.
Ануїтети можуть бути структуровані як фіксовані, так і змінні. Фіксований ануїтет отримує фіксовану ставку відсотків і часто має мінімальну гарантовану ставку. Змінні ануїтети дозволяють власникам рахунків інвестувати кошти, прив'язані до ринку. Більшість змінних відстрочених ануїтетів мають фіксований рахунок, що забезпечує захист від захисту від коливань ринку. Деякі негайні ануїтети містять змінний рахунок, що дозволяє власнику вкладати різні кошти. З цієї причини виплати з цих ануїтетів часто відрізняються.
Ануїтети можуть бути створені таким чином, що після ануїтації виплати триватимуть до тих пір, поки анієнта або їх подружжя (якщо буде обрана допомога на виживання) залишаються живими. Приклади ануїтетів, що гарантують життя, включають довічну ануїтет (виплати гарантуються лише протягом життя арендодавця) та життя із гарантованим ануїтетом періоду (виплати гарантуються протягом життя арендодавця, але якщо він / вона погашає протягом гарантованого періоду, залишки гарантовані виплати сплачуються його / її бенефіціару. Як альтернативу, ануїтет може бути структурований для виплати коштів на певний період, наприклад 20 років.
Спеціальні міркування
Ці інструменти не для всіх, особливо для тих, кому може знадобитися доступ до своїх грошей. Відстрочені ануїтети часто мають графіки здачі, за які всі або частина вилучених грошей підлягають штрафу. Плата за період здачі може бути високою, тим більше в перші роки власності. Ці періоди здачі можуть тривати від двох до більше десяти років, залежно від конкретного продукту. Плата за здачу може починатися від 10% або більше, хоча штраф зазвичай зменшується щорічно протягом періоду здачі. Для деяких негайних ануїтетів здача коштів неможлива після початку виплат.
Деякі радники стверджують, що інвестори, які шукають потік платежів, можуть структурувати свій інструмент, що нагадує ануїтет, за допомогою комбінації акцій з виплатою дивідендів, сходів облігацій та грошових ринків. Серед переваг такого підходу - низькі комісії та готовий доступ до Ваших готівкових коштів.
