Люди, які заощаджують на пенсію, зазвичай покладаються на різноманітні інвестиції для накопичення коштів у часі, включаючи акції, пайові фонди та касові рахунки. У багатьох випадках казначейські облігації (ОВДП) також складаються в суміш як метод зниження загального ризику портфеля.
Облігації дійсно є безпечними та надійними інвестиціями. На відміну від акцій, ці інструменти сплачують стійку процентну ставку протягом усього терміну облігації. Крім того, ці виплати відсотків звільняються як від державного, так і від федерального оподаткування.
Нарешті, ОВДП підтримується повною вірою та кредитом федерального уряду США. Але ці ознаки не однаково корисні для всіх інвесторів. Насправді, залежно від їхнього віку, певні інвестори можуть отримати вигоду від ОВДП над іншими.
Сігналы абмеркавання
Молоді інвестори
Рентабельність більшості облігацій прив’язана до п'ятирічної казначейської ставки, і вони часто мають тривалий термін. Через ці характеристики ОВДП пропонують порівняно низьку річну прибутковість приблизно 3% в останні роки. Цей рівень вузько перевершує інфляцію, яка коливається приблизно на рівні 2% за той же період часу. Прибуток від облігацій також зменшив прибуток, отриманий від менш консервативних інвестицій в акції.
Все, що було сказано, на пенсійному рахунку молодої людини ще є місце для облігацій ОВДП, що безперечно отримує вигоду від постійних виплат відсотків, пов'язаних із цими транспортними засобами. Але навіть так, Облігації повинні представляти міноритарну частку в портфелях акцій таких осіб. Точний відсоток повинен бути ретельно визначений профілем ризику інвестора.
Взагалі кажучи, загальна формула діє, що інвестори повинні сформулювати їх розподіл серед акцій, облігацій та грошових коштів, віднімаючи їх вік від 100. Отриманий показник вказує на відсоток активів людини, які слід інвестувати в акції, в той час як залишок повинен бути розподілений рештою між облігаціями та готівкою. За цією формулою 25-річний інвестор повинен розглянути можливість утримувати 75% свого портфеля в акціях, при цьому паркувати решту 25% грошовими та облігаційними інвестиціями.
Ключові вивезення
- Усі пенсійні рахунки повинні містити принаймні деяку частину казначейських облігацій у складі розподілу активів. Т-облігації є привабливою складовою, оскільки це стабільні інвестиції, які пропонують стабільний процентний дохід протягом життя облігації. Чим старша особа, тим великий відсоток T-облігацій повинен бути. Чим молодший індивід, тим меншим повинен бути відсоток T-облігацій.
Ця інвестиція залишиться найкращим другом бумера
Інвестори, що знаходяться поблизу або на пенсії
Чим ближче до виходу на пенсію, тим більша частина портфеля облігацій його портфеля повинна бути. Врешті-решт, ОВДП має вимагати більшості сумішей розподілу активів інвесторів.
Завдяки послідовним виплатам відсотків та запевняючим гарантією федерального уряду, Облігації можуть запропонувати ідеальний потік доходу після припинення зарплати за працевлаштування. Облігації ОВД є доступними в коротших термінах, ніж традиційні ощадні облігації, або облігації з ЕЕ, і їх можна встановити для створення безперервного потоку доходу, якого прагнуть багато пенсіонерів.
Один тип казначейських облігацій, який навіть пропонує міру захисту від інфляції, який називається захищеними від інфляції Облігаціями, які також називаються I облігаціями, має процентну ставку, що поєднує фіксовану дохідність протягом життя облігації, з часткою ставка, яка змінюється залежно від інфляції.
