Що означає прайм?
Prime - це класифікація позичальників, ставок або холдингів на ринку кредитування, які вважаються високоякісними. Ця класифікація часто відноситься до позик, наданих високоякісним основним позичальникам, яким пропонуються прості або відносно низькі процентні ставки.
Ключові вивезення
- Прайм - термін, що відноситься до високої якості на ринку кредитування. Звичайна норма пов'язана з позичальниками, позиками та / або ставками. Характеристики основного кредитування можуть включати низький ризик дефолту, високі кредитні показники та надзвичайно низькі процентні ставки.
Розуміння Прем'єр
На кредитному ринку прайм зазвичай стосується аспектів високоякісного кредитування. Основні позики вважаються однією з груп позик з найнижчим рівнем ризику, яку має кредитор у своєму балансі. Основні позики, як правило, найпростіше продати на вторинному ринку.
Основні позичальники мають високі кредитні бали та низькі відносні ризики за замовчуванням, які заробляють прості ставки від кредиторів. Секюритизовані кредитні продукти, що складаються з великої кількості простих позик, також можуть отримати ряд переваг.
Основні позичальники
Основною змінною у визначенні основних позичальників є їх кредитна оцінка. Кредитори, як правило, отримують детальну інформацію про кредитний бал на основі методології скорингу FICO. Оцінки FICO можуть становити від 300 до 850, а позичальники вище 620, як правило, вважаються основними позичальниками, придатними до отримання основних позик. Позичальники з майже ідеальним рахунком від 750 до 850 також можна позначати як позитивних позичальників.
Розглядаючи потенційну позику, кредитори мають створені складні системи для заявок на позику та кредитного андеррайтингу. Кредитна оцінка позичальника зазвичай визначає умови, які вони можуть отримати. Інші детальні змінні також можуть бути враховані в процесі андеррайтингу, включаючи заборгованість позики до доходу та загальний кредитний профіль. Позичальники з високоякісним кредитним профілем можуть мати можливість отримувати позики за первісною ставкою навіть із середньою оцінкою у деяких випадках. Як правило, призначені умови позики залежать від кожного кредитора.
Основні позичальники можуть бути більш виборчими у видах кредитів, які вони беруть, оскільки вони є клієнтами, які дуже шукають кредитори. Основні позичальники можуть розраховувати на отримання найнижчої процентної ставки кредитора. Вони також часто будуть схвалюватися на більші обсяги фінансування через високий статус кредитної якості.
Як альтернативу, позичальники з низьким рівнем оплати - це, як правило, кредитні показники нижче 620. Ці позичальники повинні будуть платити більш високі відсоткові ставки. Вони також можуть вимагати вдаватися до набагато нижчих якісних кредитних пропозицій, як, наприклад, із високими комісіями, високими ставками та низькими залишками.
Основні позики
Кредитори класифікують кредити, видані за різними категоріями для цілей управління ризиками. Основні позики пропонують найнижчий ризик для кредиторів і, як правило, видаються традиційними фінансовими установами, які керують різноманітними кредитними продуктами на своєму балансі.
Після фінансової кризи та подальшого Закону Додда Френка від кредиторів у фінансовій галузі потрібно було підвищити якість кредитів, які вони схвалюють для отримання. Додд Френк застосував ряд положень, що регулюють стандарти страхування кредитів спеціально для банків. Закон також запровадив кваліфіковані іпотечні кредити, які є іпотечними, які відповідають певним вимогам, прийнятним для спеціального захисту. Внаслідок покращених стандартів кредитування збільшився відсоток високоякісних іпотечних кредитів, що також сприяло покращенню впевненості в економічній стабільності економіки.
Завдяки активному ринку вторинних позик у кредитній галузі кредитори також мають можливість продавати кредити на відкритому ринку або продавати їх для сек'юритизації. Основні позики часто є одними з найбільш прибуткових позик на продаж. На ринку іпотечних кредитів класифікація простих позик також часто є ключовою характеристикою структурованих портфелів вторинного ринку, що продаються державним агенціям, включаючи Джінні Мей, Фредді Мак та Фанні Мей.
Найвища ставка
Первинна ставка - ще один компонент кредитування найвищої якості. Незважаючи на те, що низькі ставки, як правило, можуть називатися простими, але також існує прості курси, котирувані для декількох цілей, що посилаються на еталон.
На кредитному ринку ставки дотримуються дворівневого графіка, коли ставка федеральних фондів є найнижчою, а потім - дисконтною, а потім основною ставкою. Ставка федеральних коштів встановлюється Комітетом відкритого ринку Федерального резерву, який широко розголошується. Ставка федеральних коштів - це дуже короткострокова ставка, яка використовується для кредитування серед банків Федеральної резервної системи. Ставка дисконтування трохи вище, ніж ставка федеральних фондів. Його також встановлює Федеральний резерв. Ставка дисконтування використовується для банківських кредитів Федеральної резервної системи, що займаються комерційними банками. Процентна ставка трохи вище, ніж дисконтна ставка. Найвища ставка - це ставка, яку пропонують банки для своїх позичальників найвищої якості, як правило, в категорії супер-прем'єр.
Процентну ставку можна визначити важче, ніж ставку федеральних фондів та ставку дисконтування. Одним з найкращих проксі-сервісів за ставкою вищого тарифу є найвища ставка Wall Street Journal. Ця цитата є середньою середньою ставкою в 10 найбільших банках США. Оскільки ставки, як правило, є багаторівневим графіком на основі типів ризиків, що змінюються, зміна федеральної ставки коштів зазвичай матиме деякий граничний вплив на всі ставки запозичень в цілому, при цьому найбільше впливає дисконтна ставка та преміальна ставка.
