Що таке автоматичний перекидання?
1. Автоматичний перекидання - це перенесення кваліфікованого розподілу пенсійного плану на індивідуальний пенсійний рахунок без необхідності дії власника рахунку. Це відбувається, коли компанія вилучає працівника з невеликим залишком із пенсійного плану, який фінансує компанія, після того, як вони покинуть компанію. Працівники з більшими залишками мають можливість залишитися в плані.
2. Автоматичне перекидання також посилається на реінвестування відсотків та основного капіталу з депозитного сертифіката після його погашення без будь-яких дій, необхідних власнику рахунку. Коли CD закінчується, у власника сертифікату є певна кількість днів для переміщення виручки на інший рахунок. Якщо вони нічого не роблять, фінансова установа автоматично реінвестує виручені кошти на новий компакт-диск з тим самим терміном погашення, що і оригінальний компакт-диск.
Розуміння автоматичного перекидання
1. Автоматичний перекидання є частиною правил безпечної гавані, які зобов’язують компанії надавати постраждалим працівникам розкриття інформації, інструкцій щодо реінвестування протягом 60 днів, коли вони будуть вилучені з пенсійного плану. Після закінчення цього терміну повідомлення кошти працівників переходять до іншого інвестиційного механізму, який називається Safe Harbor IRA, який інвестує у фонд грошового ринку або іншу інвестицію з низьким рівнем ризику. Якщо власник планує, щоб сталося щось інше, інші варіанти включають розподіл грошових коштів або перекидання на певний пенсійний рахунок. Правила IRA про безпечну гавань набули чинності у 2005 році, як частина Закону про примирення економічного зростання та податкової допомоги 2001 року.
2. Автоматичний перекидання, який ще називають "автоматичним оновленням", майже завжди реінвестує на компакт-диск із тим самим терміном, що і початковий капітал. Однак відсоткова ставка часто різна, залежно від поточної дохідності.
Плюси і мінуси автоматичного перекидання
1. Автоматичний перекидання допомагає компаніям знімати рахунки з невеликими балансами з 401 тис. Та інших пенсійних планів. Занадто багато невеликих рахунків - це і адміністративний тягар, і додаткові витрати. Видалення великої кількості невеликих облікових записів допомагає зменшити витрати для інших в плані. Недоліком працівників, які не вживають заходів, є те, що їхні пенсійні заощадження не будуть відставати від інфляції, якщо вони автоматично залишаться в низькодоходній інвестиції протягом багатьох років.
2. Автоматичне оновлення може спростити процес реінвестування власників компакт-дисків. Подумайте про інвестора в одномісячні CD-диски. Без автоматичного оновлення цього інвестора потрібно купувати новий компакт-диск кожен місяць, якщо вони хочуть залишатися інвестованими. Однак недоліком власників довгострокових компакт-дисків є те, що цей тип інвесторів може вважати за краще вкласти кошти в щось інше, і якщо вони не діятимуть за кілька днів до початку автоматичного перекидання, їм загрожує штраф випустити новий CD рано. Крім того, автоматичне оновлення іноді може поставити інвесторів у низькодохідні компакт-диски за невигідними темпами.
