Кредити, що виплачуються, також відомі як грошові аванси, - це короткострокові кредити з низьким балансом, з високими відсотками, як правило, за ставками лихварства, які так називаються через тенденцію до залучення коштів на післястроковий чек, який готується в майбутню зарплату позичальника. Ці позики розроблені так, щоб вони були швидкими та простими, і, як правило, мають дуже обмежені вимоги щодо кваліфікації. Вони призначені для того, щоб допомогти споживачам отримати швидку готівку, щоб утримати їх до наступної зарплати, звідси і назва "позика на день виплати". Кредити до виплати також називаються кредитами за попередньою готівкою, відстроченими депозитними позиками, післястроковими чековими позиками або чековими авансовими позиками.
Бюро захисту прав споживачів
Відповідно до Бюро з питань фінансового захисту споживачів або CFPB, більшість кредиторів, що виплачують гроші, вимагають лише позичальників, які відповідають таким умовам, щоб отримати право на отримання кредиту: позичальник повинен мати активний розрахунковий рахунок; позичальник повинен надати певні докази доходу; позичальник повинен мати дійсну ідентифікацію; а позичальнику повинно бути не менше 18. Процес кваліфікації та подання заявки на позику може бути швидким, як 15 хвилин, якщо ви зможете швидко показати, що ви відповідаєте всім вимогам. У більшості випадків позичальник записує чек на суму позики плюс плату за позику, а позикодавець тримає за чек до встановленого строку погашення.
Коли позика виплачується, позичальник або погашає позику, дозволяє позикодавцю здати готівку після поставленого чека, або пише інший чек після дати, щоб покрити суму позики. Багато позичальників стикаються з фінансовими проблемами з такими видами позик, коли вони не можуть їх виплатити, коли вони вперше виплачуються. Кожен раз, коли позичальник надає позику, додаткові збори стягуються.
Кредити на день оплати праці доступні споживачам з поганою кредитною карткою, і, як правило, не вимагають перевірки кредиту. Близько 12 мільйонів американців користуються позиками на виплату щорічно, і більшість з них не мають доступу до кредитної картки або ощадного рахунку, згідно з даними благодійного тресту Pew.
Кредити до оплати дня є дорогими, а в таких штатах, як Нью-Йорк, заборонені.
Суми позики до оплати
Суми кваліфікуючої позики змінюються залежно від доходу позичальника та кредитора виплат, хоча більшість держав мають закони, що встановлюють максимальні суми позики до оплати. Деякі штати навіть обмежують можливість позичальників мати декілька непогашених позик до оплати, намагаючись утримати споживачів від запозичення великих сум за надзвичайно високими процентними ставками. Суми позики можуть варіюватися від 50 до 1000 доларів, залежно від законодавства держави.
Процентні ставки за кредитом до оплати
Вимоги до позики не повинні бути єдиною увагою, якщо ви думаєте про позику на день виплати. Що стосується річних процентних ставок, або APR, не рідкість, коли позики на оплату праці перевищують 500% або навіть 1000%. Незважаючи на те, що бізнес-моделі та положення обмежують розмір та тривалість кредитів, що виплачуються, ці види кредитів все ще є дорогою альтернативою, і їх слід приймати обережно.
Через високі відсоткові ставки позики, що сплачуються, є найдорожчим способом позичити гроші. Деякі штати мають закони, що регулюють, скільки кредиторів до сплати зарплат можуть позичати і скільки вони можуть стягувати за кредити, в той час як інші штати, як Нью-Йорк, взагалі забороняють практику кредитування. У тих державах, в яких практика заборонена, кредитори часто обходять правила, співпрацюючи з банками в інших державах.
