Що таке наявний баланс?
Доступний залишок - це залишок коштів у рахунках, що перевіряються або на запит, вільний для використання клієнтом або власником рахунку. Це кошти, доступні для негайного використання і включають вклади, зняття коштів, перекази та будь-яку іншу діяльність, яка вже знята з рахунку або з нього. Доступний залишок рахунку на кредитній картці зазвичай називають наявним кредитом.
Доступний баланс власника рахунку може відрізнятися від поточного залишку. Поточний баланс, як правило, включає будь-які очікувані транзакції, які не були очищені.
Наявний баланс відрізняється від поточного балансу, який включає будь-які очікувані транзакції.
Розуміння наявного балансу
Як було зазначено вище, наявний залишок представляє кошти, доступні для негайного використання на рахунку клієнта. Цей баланс оновлюється постійно протягом дня. Будь-яка діяльність, яка відбувається в обліковому записі - будь то транзакція, здійснена через абонента, автоматизованого автомата (банкомат), у магазині чи в Інтернеті - впливає на цей баланс. Він не включає жодних відкладених транзакцій, які ще не доведеться очистити.
Коли ви увійдете на свій Інтернет-портал банківських послуг, ви, як правило, вгорі бачите два баланси: наявний баланс та поточний баланс. Поточний баланс - це те, що ви постійно маєте на своєму рахунку. Ця цифра включає будь-які транзакції, які не очищені, наприклад чеки.
Залежно від банку-емітента та політики банку, що приймає, чекові депозити можуть зайняти від одного до двох днів для очищення. Цей процес може зайняти набагато більше часу, якщо чек оформляється в небанківській чи іноземній установі. Час між тим, коли чек здається і коли він доступний, часто називають плаваючим часом.
Доступний баланс клієнта стає важливим, коли виникає затримка в зарахуванні коштів на рахунок. Якщо банк-емітент не зняв чековий депозит, наприклад, кошти не будуть доступні власнику рахунку, навіть якщо вони можуть відображатися в поточному балансі рахунку.
Використання наявного балансу
Клієнти можуть використовувати наявний баланс будь-яким обраним способом, якщо вони не перевищують ліміт. Вони також повинні враховувати будь-які очікувані транзакції, які не були додані або вилучені з залишку. Клієнт може мати змогу зняти кошти, написати чеки, здійснити переказ або навіть здійснити покупку за допомогою своєї дебетової картки аж до наявного залишку.
Наприклад, баланс вашого банківського рахунку може становити 1500 доларів, але наявний баланс може становити лише 1000 доларів. Ці додаткові 500 доларів можуть бути пов’язані з перерахуванням на очікуваний переказ на інший рахунок у розмірі 350 доларів США, покупкою в Інтернеті, яку ви зробили за 100 доларів США, чеком, який ви внесли на суму 400 доларів, який ще не знятий, оскільки банк зупинив його, і попередньо авторизованим платежем для страхування вашого автомобіля за 450 доларів. Ви можете використовувати будь-яку суму до 1000 доларів США, не стягуючи додаткових комісій або зборів у своєму банку. Якщо ви вийдете за рамки цього, ви можете перейти в овердрафт, і можуть виникнути проблеми з відкладеними транзакціями.
Ключові вивезення
- Доступний залишок - це залишок, доступний для негайного використання на рахунку клієнта. Цей баланс включає будь-які зняття коштів, перекази, чеки чи будь-яку іншу діяльність, яка вже була очищена фінансовою установою. Наявний залишок відрізняється від поточного балансу, який припадає на всі очікувані транзакції. Клієнти можуть використовувати будь-який або всі наявні залишки, доки вони не перевищують його.
Наявні залишки балансу та чеків
Банки можуть прийняти рішення про влаштування чеків за таких обставин, які впливають на наявний баланс:
- Якщо чек вище 5000 доларів, банк може затримати будь-яку суму, що перевищує 5000 доларів. Однак зазначена сума повинна бути доступна протягом розумного строку, як правило, два-п’ять робочих днів. Банки можуть проводити чеки з рахунків, які неодноразово перевищуються. Сюди входять рахунки з від’ємним сальдом за шість або більше банківських днів за останній піврічний період та залишки на рахунках, які були від’ємними на 5000 доларів США або більше два рази за останній піврічний період. Якщо банк має розумні підстави сумніватися колективність чека, він може розмістити затримку. Це може статися в деяких випадках затриманих чеків, чеків, що відбулися за шість (або більше) місяців до цього, і перевірок, які платіжна установа, яка вважає, що не виконає. Банки повинні повідомляти клієнтів про сумнівну колекційність. Банк може проводити чеки, здані на зберігання під час надзвичайних ситуацій, таких як стихійні лиха, несправності зв'язку або терористичні акти. Банк може проводити такі чеки, поки умови не дозволяють йому забезпечити наявні кошти. Банки можуть зберігати вклади на рахунках нових клієнтів, які визначені як особи, які зберігали свої рахунки менше 30 днів. Банки можуть вибирати графік наявності нових клієнтів.
Банки можуть не проводити готівкові чи електронні платежі разом із першими 5000 доларів традиційних чеків, про які не йдеться. 1 липня 2018 року Федеральна резервна система набула чинності нові поправки до Правил CC - Наявність коштів та збирання чеків для вирішення нового середовища електронних систем збору та обробки чеків, включаючи правила щодо віддаленого збору депозитів та гарантій для електронних чеки та електронні повернені чеки.
Спеціальні міркування
Є випадки, які можуть впливати на баланс вашого рахунку - як негативно, так і позитивно - і як ви можете ним користуватися. Електронний банкінг полегшує наше життя, дозволяє нам планувати платежі та надавати прямі депозити через рівні проміжки часу. Не забудьте відслідковувати всі ваші попередньо оплачені платежі - особливо якщо у вас є кілька платежів у різний час щомісяця. А якщо ваш роботодавець пропонує прямий депозит, скористайтеся цим. Це не тільки заощаджує вам поїздку до банку кожного дня оплати, але також означає, що ви можете використати свою оплату відразу.
