Зміст
- Двістідесятин
- Тирситомістінг
- Фортисомати
- Fiftysomethings
- Шістдесятиметінг
- Суть
Якщо ви схожі на більшість людей, вам, ймовірно, потрібно активізувати свої пенсійні заощадження. Нещодавній звіт Управління з питань підзвітності уряду (GAO) встановив, що середня економія пенсій для пенсіонерів у віці від 55 до 64 років становила 107 000 доларів. GAO зазначає, що ця сума перетвориться б на $ 310 щомісячного платежу, якби вона була вкладена в захищений від інфляції ануїтет.
Ключові вивезення
- Заощадження на пенсії різко зросли після рівня дорецесії, в тому числі серед Millennials. Намагайтеся заощадити принаймні 15% доходу до оподаткування та переконайтесь, що ви внесите достатній внесок у свої 401 (k), щоб отримати повну вигоду від вашого роботодавця, якщо це пропонується. Ніколи не занадто рано у вашій кар'єрі складати пенсійний план разом, але для початку також ніколи не пізно.
Економія домогосподарств на всіх пенсійних рахунках різко зросла з моменту їх передрецесійного періоду, включаючи тисячоліття (9000 доларів у 2007 році до 36 000 доларів у 2017 році), покоління X (від 32 000 до 71 000 доларів) та дитячі бумери (75 000 до 157 000 доларів), повідомляє вересень Звіт 2018 року від Центру пенсійних досліджень «Трансамерика».
Давайте подивимось, що люди в різних вікових групах зберегли для виходу на пенсію та як це складеться до того, що рекомендують експерти.
Двістідесятин
Якщо вам двадцять років і ви тільки починаєте свою кар’єру, ваша зарплата, мабуть, відображає цей факт. Ви також несете велику суму боргу студентської позики. Середня щомісячна виплата студентського кредиту для когось із 20-х років становила 393 долари, згідно з повідомленням Федерального резервного банку Клівленда у 2016 році. Високий рівень заборгованості у поєднанні із зарплатою початкового рівня допомагає пояснити, чому середній двадцять дещо має середню оцінку сума відмовленого 16000 доларів.
З іншого боку, людям у віці 20 років має бути близько 40 років, перш ніж вони вийдуть на пенсію, а це дуже багато часу, щоб компенсувати нестачу. Найважливіше, що потрібно зробити, - це внести свій внесок у пенсійний план, який фінансує роботодавець, наприклад, план 401 (k) або 403 (b). Ви можете внести до 19 000 доларів у 2019 році та до 19 500 доларів у 2020 році.
Фірма з управління інвестиціями Fidelity рекомендує відкладати щонайменше 15% доходу до оподаткування на рік для виходу на пенсію. Якщо ви не можете зекономити 15% своєї зарплати, заощадіть скільки завгодно, і переконайтесь, що ви заощадите достатньо, щоб отримати повну користь від відповідного внеску вашої компанії, якщо такий пропонується. Не відмовляйтеся від безкоштовних грошей.
Нашвілл: Як я інвестую пенсію?
Тирситомістінг
Якщо вам 30 років, ви, швидше за все, підвищили свої позиції у компанії або набули достатнього досвіду, щоб вийти з цих рівнів оплати праці початкового рівня. Але життя зараз може бути складнішим. Ви можете одружитися, мати декількох дітей, можливо, дім, і ви, ймовірно, все ще погашаєте свої студентські позики. З урахуванням всього, від іпотечного до футбольного засідання, до несподіваного ремонту автомобіля, який перекусив вашу зарплату, заощадження на виході на пенсію можуть впасти убік.
Дані Transamerica показують, що на третійметометрії зберігається середня 45 000 доларів США. Залежно від вашого віку та річної зарплати, вам може бути гаразд. Згідно з Fidelity, ви повинні мати приблизно еквівалент вашої річної зарплати, збереженої як гніздо яйце в 30-річному віці, вдвічі більше, ніж зарплата у віці 35 років, і втричі більша заробітна плата до моменту виходу з 30-х років.
Щоб досягти цих цілей, корисно посилити сімейний бюджет, де можна, і спробувати збільшити відсоток від зарплати, який ви щорічно економите, якщо це можливо. Якщо ви ще не почали економити, вам потрібно буде зекономити більший відсоток від щорічного доходу.
Наприклад, якщо ви не почнете економити до 30 років, Fidelity рекомендує відкласти 18% від зарплати на рік, тоді як хтось із 35 років повинен намагатися заощаджувати 23% на рік. ваш дохід на пенсію - це високе замовлення для тих, хто має щомісячні рахунки та борги, і це підкреслює важливість раннього заощадження.
Нарешті, не будьте занадто консервативними у виборі інвестування. Ви ще досить молоді, щоб пережити великі спади на ринку, оскільки ваш портфель має час відновитись.
Фортисомати
Якщо вам 40, ви, ймовірно, у розквіті своєї кар'єри. Ви сплатили внесок і зараз, сподіваємось, у вас є зарплата, яка це відображає. З будь-якою удачею, ви закінчите ці виплати студентського кредиту десь у цьому десятилітті, звільнивши більше грошей.
Але будинок більший, діти старші і, можливо, знадобиться допомога придбати машину чи оплатити школу - і якщо ви чесні, ви можете заробити гроші на речі, без яких можна обійтися.
Статистично більшість американців на даний момент небезпечно відстають, середня економія яких становить лише 63 000 доларів. Пам’ятайте, що Fidelity рекомендує вам тричі перевищувати річну заробітну плату до досягнення 40-річного періоду. Отже, якщо ви заробляєте 55 000 доларів, у вас має бути залишений залишок у 165 000 доларів. У віці 45 років рекомендується зберегти щорічну зарплату в чотири рази і в шість разів перевищувати цей рівень до моменту досягнення 50 років.
Fiftysomethings
Якщо вам вже 50 років, ви наближаєтесь до пенсійного віку, але ще встигнете заощадити. Ви також можете платити за навчання своїх дітей в коледжі, допомагаючи з автомобільними платежами, бензином та будь-якими іншими витратами. Будинок може постаріти і потребуватимуть налагодження, а ваші рахунки за медичні послуги майже напевно зростають.
Орієнтовна економія середньодобових інструментів становить приблизно 117 000 доларів США - набагато соромлячись бажаного шести-восьмикратного річного доходу, який рекомендує Fidelity.
Шістдесятиметінг
Це, як правило, десятиліття, коли ви починаєте отримувати винагороди за десятиліття економії. Коли ви досягнете 60-ти років, ви повинні зберегти у вісім разів більше, ніж щорічна заробітна плата, згідно з Fidelity, а ті, кому 67 років, мають заощадити 10 разів.
На жаль, Transamerica повідомляє, що орієнтовна економія за шістдесятиметрів становить 172 000 доларів. На даний момент важче заощадити достатньо, щоб компенсувати будь-який недолік. Якщо ви відстаєте від своїх заощаджень, уважно подивіться на свої активи та подивіться, що можна в якийсь момент монетизувати, щоб допомогти вам утримати.
Це також десятиліття, коли ви можете почати отримувати пільги із соціального страхування. Більшість людей похилого віку вважають це важливим джерелом щомісячного доходу. Наприклад, середня щомісячна допомога для пенсіонера в 2019 році становила 1471 долар на місяць.
Суть
Сума, необхідна для виходу на пенсію, для всіх різна. Тим не менш, є орієнтири, на які можна намагатися досягти кожного десятиліття свого життя. Ніколи не занадто рано у вашій кар’єрі складати план разом, але і ніколи не пізно починати.
