Що таке нижча ринкова процентна ставка (BMIR)?
Низька ринкова процентна ставка (BMIR) - це ставка, яка нижча за діючу на той час процентну ставку комерційного банку. Кредити, які надаються за умовами BMIR, передбачають процентну ставку, нижчу від відповідної федеральної ставки, або можуть взагалі не включати процентну ставку.
Нижня ринкова процентна ставка застосовується до конкретного кредиту або позичальника - наприклад, покупців будинків з низьким рівнем доходу або військових ветеранів - і не описує загальне середовище низької процентної ставки. Існує декілька програм, багато спонсорованих урядом, щоб забезпечити існування програм BMIR.
Основи нижчої ринкової процентної ставки
Низькі ринкові процентні ставки (BMIR) часто посилаються на певну категорію позик або програм, які передбачають позики з низькими відсотками, які використовуються для придбання або обслуговування об'єктів нерухомості, які будуть здаватися в оренду фізичним особам, які відповідають певним критеріям придатності. Деякі програми, пов'язані з житлом, пропонують кредити кваліфікованим заявникам за процентними ставками, нижчими за ринкові. У багатьох містах діють програми, що надають кредити під нижчу ринкову ставку фізичним особам з обмеженими доходами, або для придбання будинку, або для покращення житла.
Процентна ставка для програм BMIR значно нижча за переважаючі ринкові процентні ставки і в деяких випадках може становити до нуля відсотка. Фактична процентна ставка залежить від таких факторів, як вартість кредиту, кредитоспроможність власника будинку, сума позики та термін позики. BMIR також дозволяє власникам житлових субсидій передавати заощадження орендарям, пропонуючи нижчу оренду.
Приклад реального світу з нижчими ринковими процентними програмами: HUD
Міністерство житлово-комунального господарства США або HUD має програму оренди для жителів, що надають допомогу HUD. Ці програми спрямовані на розширення пропозиції доступного житла в районах, де це потрібно, особливо в міських центрах.
Для цих програм мешканці або заявники, як правило, повинні надати певну документацію для підтвердження придатності. Ця документація повинна містити докази доходу, кредитну історію, ідентифікаційні документи для всіх людей у домогосподарстві та іншу інформацію, що стосується доходів та витрат домогосподарств. Отримавши схвалення на участь у програмі, мешканці повинні погодитися надавати поточну інформацію через заздалегідь визначені проміжки часу, щоб їх подальша придатність могла бути підтверджена, і попередити відповідні відділи про будь-які зміни в їхніх обставинах, які можуть вплинути на їх право залишатися в програмі.
Витоки програми BMIR HUD можна простежити в Національному законі про житло 1959 року, зокрема в розділі 221 (d) (3) BMIR. Це страхування кредитів під низькі відсотки приватним забудовникам на будівництво доступного житла. Пізніше цю програму замінили на іншу, і з того часу HUD запровадив декілька наступних замін та оновлень.
У 1988 році Управління фінансів розвитку Арканзасу придбало близько 300 HUD BMIR багатосімейних іпотечних кредитів на житло з метою збереження тисяч житлових одиниць з низьким рівнем доходу. Це один із перших великих проектів програми BMIR HUD, який існує зараз.
