Що таке самострахування?
Самострахування - це техніка управління ризиками, в якій компанія або окремі особи виділяють пул грошей, який буде використаний для виправлення несподіваної втрати. Теоретично можна застрахуватися від будь-якого виду збитків (наприклад, від повені чи пожежі). Однак на практиці більшість людей вирішили придбати страхування від потенційно значних, рідкісних збитків.
Розуміння самострахування
Самострахування від певних втрат може бути більш економічним, ніж придбання страховки у третьої сторони. Чим більше прогнозований і менший збиток, тим більша ймовірність, що фізична особа чи фірма вирішать самострахуватися. Наприклад, деякі орендарі вважають за краще страхуватись, а не купувати страхування орендаря, щоб захистити свої активи в оренді.
- Якщо у вас немає боргу та значної кількості активів, ви можете подумати про страхування життя.
Ідея полягає в тому, що оскільки страхова компанія має на меті отримати прибуток шляхом нарахування премій, що перевищують очікувані збитки, особа, яка самострахується, повинна мати можливість економити гроші, просто відклавши гроші, які були б виплачені як страхові внески. Але дуже важливо накопичити і відкласти достатньо коштів для покриття вас, вашої родини та ваших володінь, якщо трапиться нещасний випадок чи стихійна катастрофа.
Ключові вивезення
- Більшість людей вирішують придбати певну форму автострахування та медичне страхування у страхової компанії, а не самострахуватися від автомобільних аварій або важких захворювань. Більшість держав, за винятком двох, юридично вимагають від вас страхування авто чи страхування облігацій на Закон про доступну допомогу вимагає від кожного американця мати певну форму медичного страхування, але з ним більше не пов’язаний податок на пеню.
Приклад методу самострахування
Наприклад, власники будинку, розташованого на вершині пагорба, що прилягає до заплави, можуть відмовитися від сплати дорогих щорічних внесків за страхування від повеней. Натомість вони вирішили виділити гроші на ремонт будівлі, якщо у відносно малоймовірній ситуації підводні води підняться досить високо, щоб пошкодити їхню будівлю. Якщо це сталося, власники нестимуть відповідальність за виплату з кишені збитків, спричинених стихійним лихом, як-от повені.
Плюси і мінуси методу самострахування
Коли людина вирішує самострахуватися, вона ризикує не мати достатньо грошей для покриття збитків або медичної допомоги. Експерти рекомендують завжди носити форму страхування автомобіля, навіть якщо ви живете в двох штатах, які цього не вимагають (Вірджинія та Нью-Гемпшир), страхуванні вдома та медичному страхуванні для вас та вашої родини.
У деяких штатах можна брати на себе зобов’язання замість автострахування, але ви все ще несете фінансову відповідальність за нещасний випадок, головним чином, якщо вас виявили винними. Оплата за страхування - це безпечна сітка для вас, ваших володінь та твоя родина. Якщо ви вирішите самострахуватися, ви можете заощадити гроші протягом багатьох років. Мінус? Ви повинні бути готові взяти на себе зобов’язання заощадити багато грошей, щоб захистити себе від надзвичайних ситуацій - таких як пожежа, повені, аварії та навіть смерть.
