Кращі брокери на рот-іри

Roth IRA та традиційні IRA дуже схожі, але вони відрізняються тим, як їх оподатковують. З традиційною ІРА, внески будуть оподатковуватися після зняття коштів з рахунку. Завдяки Roth IRA ви сплачуєте податки за внески, які ви розміщуєте на рахунку, і ви не сплачуєте податок, як тільки ви знімаєте гроші у віці 59 ½ або старше. Якщо ви виймете до 59-річного віку з традиційним або Roth IRA, ви сплачуєте додатковий податок у розмірі 10% за дострокове зняття коштів, якщо ви не претендуєте на виняток.

Як Рот ІР, так і традиційні ІР забезпечують неоподатковуваний ріст ваших внесків до виходу на пенсію, тому пошук правильного інтернет-брокера для створення пенсійного багатства має вирішальне значення. Вибрані нами брокери мають відмінні інструменти для пенсійного планування та звітності. Ми також розглядали низькі або відсутні щорічні збори за управління вашою ІРА, так що ви можете продовжувати зростати ці гроші на пенсію.

Найкраще для Roth IRA

Наш список з п’яти кращих брокерів для Roth IRAs:

• Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE

Меррильський край

4.5

ВІДКРИТИ РАХУНОК

• Мінімум рахунків: 0 доларів США
• Комісії: $ 0 за торгівлю акціями. Опціони торгують $ 0 за ногу плюс 0, 65 $ за контракт

Прочитайте повний огляд ВІДКРИТИ РАХУНКУ

Особливість Merrill's Portfolio Story - це надзвичайний інструмент для пенсійного планування та інвестицій у цілі. Він персоналізований для кожного клієнта і відображає розподіл ваших активів та ваш прогрес до досягнення вашої мети у привабливому макеті. Ви можете ознайомитись, щоб отримати додаткову інформацію про певний холдинг, використовуючи функцію Merrill's Stock Story, яка також надає детальну інформацію про екологічні, соціальні та управлінські рейтинги компанії. Гіпотетичний калькулятор торгівлі проектує, як торгівля може вплинути на весь ваш портфель.

Merrill зробила величезну інвестицію у свої мобільні додатки, відобразивши кількість клієнтів, які отримують доступ до її послуг за допомогою смартфонів та планшетів. Мобільні додатки також містять безліч рекомендацій та контенту планування пенсій.

Merrill Edge також отримав нагороди за найкращі веб-торгові платформи, найкращі для початківців, найкращі програми для торгів на фондовій біржі та найкращі для IRA.

Плюси

• Персоналізований аналіз портфеля

• Першокласні засоби пенсійного планування та планування життєвого етапу

• Налаштування новин із вмістом понад 35 провайдерів

Мінуси

• Торгівля складними опціонами обмежена

• Самостійні інвестори можуть бути роздратовані, здавалося б, постійним поштовхом до найму фінансового радника

Вірні інвестиції

4.4

ВІДКРИТИ РАХУНОК

• Мінімум рахунку: $ 0
• Комісії: $ 0 за торги акціями / ETF, $ 0 плюс 0, 65 $ / контракт на торгівлю опціонами

Прочитайте повний огляд ВІДКРИТИ РАХУНКУ

Fidelity вдосконалює свої інструменти планування виходу на пенсію, призначені для залучення Millennials до гри під назвою Five Money Musts, яка заохочує нових інвесторів виходити на ринки за допомогою фондових торгів. Для тих, хто йде далі до виходу на пенсію, є інструменти, які допомагають організуватися як підходи до дати виходу на пенсію, включаючи чітке пояснення, як і коли приймати виплати за соціальне страхування. Fidelity пропонує все, від керованих облікових записів до самообслуговування, а його робото-дорадчі, Fidelity Go, можуть використовуватися для IRA.

Переклад балансу роботодавця 401 (k) в IRA - це процес, який може бути громіздким і переповненим крутими уривками, але Fidelity чітко розглядає необхідні кроки. Його пенсійні калькулятори та інструменти для встановлення цілей написані простою англійською мовою та прості у використанні.

Fidelity також отримав нагороди за найкращих загальних онлайн-брокерів, кращих для початківців, найкращих додатків для торгівлі акціями, кращих для ETF, кращих для акцій Пенні, найкращих для IRA, найкращих для міжнародної торгівлі та найкращих платформ веб-торгівлі.

Плюси

• Низькі комісії за трансакції, а також приголомшлива технологія маршрутизації замовлень, яка знижує вартість транзакції, шукаючи покращення ціни

• Багата онлайн-допомога, включаючи чат-робота, який може відповісти на більшість запитів клієнтів

• Можна торгувати широким колом активів, і ви можете вибрати з 265 безкомісійних ETF

Мінуси

• Платформа зазнала певних перебоїв під час важких торгових днів у 2017 та 2018 роках, але Fidelity вкладає значні кошти в інфраструктуру, щоб уникнути цього в майбутньому.

• Автоматичне реінвестування дивідендів встановлюється на весь рахунок; щоб змінити його для певного забезпечення, потрібно зателефонувати в службу обслуговування клієнтів

• Пошук певного інструменту чи функції може бути складним через систему меню платформи

TD Ameritrade

4.3

ВІДКРИТИ РАХУНОК

• Мінімум рахунку: $ 0
• Комісії: Комісії з торгівлі безкоштовними акціями, ETF та опціони на одну ногу в США станом на 3 жовтня 2019. $ 0, 65 за контракт на опціони.

Прочитайте повний огляд ВІДКРИТИ РАХУНКУ

Клієнти TD Ameritrade можуть проаналізувати фонди у своїх пенсійних планах через партнерство компанії з фінансовим консультантом FeeX, і рекомендується отримувати більш високу прибутковість шляхом позбавлення від дорогих взаємних фондів та ETF та замінивши їх ETF з меншими платами за управління. Фірма пропонує більше 300 ETF, які торгують без комісійних. Ви можете зробити це самостійно і приймати власні інвестиційні рішення або співпрацювати з одним із фінансових планувальників TD Ameritrade, щоб встановити цілі та відстежити свій прогрес. Пенсійний калькулятор TD Ameritrade доступний для широкої громадськості, тому не-клієнти можуть перевірити інструменти планування перед відкриттям рахунку.

TD Ameritrade також отримав нагороди за найкращих загальних онлайн-брокерів, кращих для денних торгів, кращих опцій для торгівлі опціями, найкращих веб-торгових платформ, найкращих для початківців, найкращих для ETF, найкращих для IRA та кращих прикладних торгових програм.

Плюси

• Пропозиції про освіту призначені для того, щоб зробити початківців інвесторів більш комфортними з широким спектром класів активів

• Широка доступність ETF без комісій

• Численні інструменти для інвестування з фіксованим доходом, включаючи понад 40 000 облігацій та понад 400 облігацій ETF, з яких приблизно 300 можна торгувати без комісійних

• Інструмент оцінки доходів показує відсотки та дивіденди, які з’являться у наступні 12 місяців

Мінуси

• Комісії вищі, ніж у більшості інших брокерів, а ставки маржі дуже високі

• Інструменти розповсюджуються на декілька веб-сайтів, платформ для завантаження та мобільних додатків, і у вас можуть виникнути проблеми з пошуку улюблених

Чарльз Шваб

4.2

ВІДКРИТИ РАХУНОК

• Мінімум рахунку: $ 0
• Комісії: Комісії з безкоштовних акцій, ETF та торгових опціонів у США станом на 7 жовтня 2019 року. 0, 65 долара за контракт на опціони.

Прочитайте повний огляд ВІДКРИТИ РАХУНКУ

Компанія Schwab пропонує широкий спектр активів, в які можна вкласти кошти, і після інтеграції платформи optionsXpress також має деякі приголомшливі інструменти для торгівлі опціями. Цей розділ для виходу на пенсію та планування веб-платформи допомагає клієнтам зрозуміти типи доступних облікових записів, зокрема про те, як перекинути старий 401 (k) на IRA. Ви можете зайти в поодинці або ввійти з професійним радником, який буде вести вас у дорозі.

Робота-дорадчі роботи Schwab, Інтелектуальні портфелі, можна використовувати з будь-яким IRA, якщо ви бажаєте скористатися його автоматизованою послугою без плати. По мірі наближення до пенсії сайт Schwab сповнений способів створити підхід до безпечного отримання доходу. Його вікторину доходу до виходу на пенсію варто взяти лише для того, щоб побачити, у яких сферах фінансової свободи ви можете далі вивчати.

Чарльз Шваб також отримав нагороди за найкращих онлайн-брокерів, кращих веб-торгових платформ, кращих для міжнародної торгівлі, кращих торгів опціонами, кращих для акцій Пенні, кращих для початківців, кращих для ІРА, найкращих для ETF та найкращих програм для торгівлі акціями.

Плюси

• Безкоштовна робото-консультативна робота, Schwab Intelligent Portfolios, є гарним місцем для початку інвестицій на пенсію

• Більше 200 ETF можна торгувати без стягнення плати за транзакції

• Дослідницький центр ETF також має провідники коштів закритих фондів, які можна використовувати для отримання доходу при виході на пенсію

Мінуси

• Деякі пайові фонди несуть плату в розмірі 76 доларів при покупці

• Немає звіту, який би визначав очікуваний дохід

• $ 0 для відкриття рахунку застосовується лише в тому випадку, якщо ви відкрили поточний рахунок Schwab One

E * ТОРГІВЛЯ

4.1

ВІДКРИТИ РАХУНОК

• Мінімум рахунку: $ 0
• Комісії: Комісія за акції / ETF не передбачається. Варіанти - $ 0, 50 - 0, 65 $ за контракт, залежно від обсягу торгів.

Прочитайте повний огляд ВІДКРИТИ РАХУНКУ

E * TRADE протягом останніх двох років доклав спільних зусиль для вдосконалення послуг з планування пенсій. З цією метою він пропонує свій повний рахунок IRA E * TRADE для тих, хто має право розпочати зняття готівки, включаючи можливість складати чек і рахувати цю суму до RMD клієнта. Усі можливості з платформи OptionsHouse тепер вбудовані в Power E * Trade, включаючи освіту та рекомендації. E * TRADE був одним з небагатьох великих брокерів, який порівняно плавно пережив торгові сплески 2017 та 2018 років.

E * TRADE також отримала нагороди за найкращі веб-торгові платформи, кращі опціони для торгівлі, найкращі для ETF, найкращі програми для торгівлі акціями, найкращі для ІР та найкращі для початківців.

Плюси

• Страхітичні вказівки з десятками коротких відео доступні в розділі Планування

• Мобільні додатки містять усі інструменти планування пенсій, включаючи відстеження прогресу до досягнення вашої мети

• 200 ETF, якими можна торгувати без стягнення комісії

Мінуси

• Ні форекс, ні міжнародні інвестиції (крім цільових ETF) не доступні

• Певні розширені торгові можливості доступні лише в Power E * Trade

• Автоматичне реінвестування дивідендів вимагає допомоги брокера

• Комісії вищі за середню - 6, 95 долара, але часті трейдери мають право на 4, 95 долара

Чому ви повинні врахувати Roth IRA

Roth IRA - це фантастичні інвестиційні засоби. Це тому, що вони сильно переважають податки. Ось кілька причин того, що Roth IRA може стати чудовою можливістю:

• Податкові виплати : сплачуйте податки зі своїх внесків зараз, а не тоді, коли ви знімаєте гроші. Це також означає, що заробітки на вашому обліковому записі не тільки зростають без податку, поки вони знаходяться на рахунку - ви не будете потрапляти з податку на приріст капіталу - але і коли ви виймете гроші зі свого рахунку при виході на пенсію, ви заплатите нуль податки на нього. Якщо ви вірите, що після виходу на пенсію ви будете мати більш високий податковий діапазон, то це величезна перевага. Немає необхідних мінімальних розподілів (RMD) s: Не існує віку, в якому ви змушені знімати гроші через RMD. Це означає, що ви можете залишити весь рахунок дитині чи онуку, забезпечивши роки розподілу без податків. Можливість зняти внески: Завдяки сплаченим податком ви можете будь-коли зняти внески, як податкові, так і без штрафних санкцій. Внески стосуються грошей, які ви вкладаєте, а не інвестиційного прибутку від цих внесків. Це також дозволяє використовувати ваш Roth як резервний резервний фонд, якщо вам це потрібно. Диверсифікація податків при виході на пенсію: Коли ви почнете знімати пенсійні рахунки, наприклад, 401 (k) та традиційний IRA, ваш оподатковуваний дохід зросте. Це може призвести до зростання вашої податкової групи. Але оскільки гроші на рахунку Roth не підлягають оподаткуванню доходами, це дозволяє вам переміщувати розподіли, щоб не підштовхувати себе до більш високої податкової групи. Це особливо корисно в роки до того, як ви влучите 70½, коли починаються ударні рушії.

Хто найкращий для Рота?

Рот-ІРА найкращі для тих, у кого модифікований коригуваний валовий дохід (MAGI) перебуває під лімітом до 2020 року (124 000 доларів США, якщо одинокий та 206 000 доларів США, якщо одружений), а також для тих, хто вважає, що коли вони вийдуть на пенсію, вони опиняться у вищій податковій категорії, ніж вони зараз.

Незважаючи на те, що завжди вигідно, щоб ваш податок на пенсійні заощадження диверсифікований. Зауважте, що сингли з MAGI у розмірі від 124 000 до 139 000 доларів (196 000 та 206 000 доларів для тих, хто одружився разом, подавши заявку на спільну подачу) можуть зменшити внесок у Roth IRA.

Диверсифікація податків означає наявність різноманітних пенсійних рахунків з метою максимального зняття коштів, не підштовхуючи себе до більш високої податкової групи. Ось як це працює: Коли ви можете зняти без штрафних грошей гроші зі своїх пенсійних рахунків, починаючи з 59 років ½, ви знімаєте свої традиційні заощадження IRA лише до межі наступної податкової групи. Потім ви можете отримати додаткові заощадження з вашої Roth IRA, оскільки це не додає до вашого оподатковуваного доходу, оскільки воно вже оподатковувалося під час його першого внеску. Це дозволяє утримувати низький розмір оподатковуваного доходу, отримуючи при цьому більшу суму з пенсійних рахунків.

Як Ви можете претендувати на ІТ Roth?

• Якщо одноосібно: має внести модифікований скоригований валовий дохід у розмірі до 139000 доларів, але внески зменшуються починаючи з 124 000 доларів. Якщо шлюб подає спільну заявку: модифікований скоригований валовий дохід повинен становити менше 206 000 доларів США, а поступовий вихід починається з 196 000 доларів.

Скільки я можу внести свій внесок у Roth IRA?

На 2019 та 2020 роки ви можете внести максимум 6000 доларів (7000 доларів, якщо до кінця року ви старше 50 років) або вашу оподатковувану компенсацію за рік, якщо це нижче дозволеного числа.

Як росте Рота ІРА?

Пенсійний рахунок - будь то традиційний IRA, Roth IRA або 401 (k) - створюється, коли ви вносите свій внесок у рахунок. Ці рахунки також зростають з часом через складні відсотки. Складно означає, що щороку ваші внески приносять відсотки, ваш баланс збільшується. Наступного року ви заробляєте відсотки на збільшеному балансі. Як результат, загальна сума зароблених відсотків збільшується з кожним роком, навіть якщо ви більше не вносите свій рахунок у свій рахунок.

Окрім процентних рахунків, пенсійні гроші, включаючи кошти у вашій Roth IRA, можна інвестувати на ринки. Ці кошти можуть бути розміщені в акції, ETF, пайові фонди та ряд інших фінансових активів. Коли ці активи збільшаться, вони можуть значно збільшити вартість вашого пенсійного рахунку.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів онлайн-брокерів. Наші огляди є результатом шестимісячного оцінювання всіх аспектів платформи онлайн-брокера, включаючи досвід користувачів, якість виконання торгових операцій, продукти, наявні на їх платформах, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. На основі наших критеріїв ми встановили рейтингову шкалу, зібравши понад 3000 балів даних, які ми врахували в нашій системі зіркових оцінок.

Крім того, кожен брокер, який ми оглядали, повинен був заповнити 320-бальне опитування про всі аспекти їх платформи, які ми використовували в нашому тестуванні. Багато хто з онлайн-посередників, яких ми оцінювали, надавали нам персональні демонстрації своїх платформ у наших офісах.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування онлайн-платформ інвестування для користувачів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.