Ця група служб консультантів з роботів надає найбільшу допомогу для встановлення цілей та для відстеження прогресу у досягненні цих цілей. Більшість із них мають вбудовані нагадування для того, щоб повернути вас на слід, якщо ви скочуєте.
Щоб вибрати п'ять найкращих роботодавців для встановлення цілей та відстеження, ми повторно зважили нашу оціночну рубрику, щоб підкреслити наявні інструменти, які допоможуть клієнтам вибрати свої фінансові цілі та оцінити, чи ці цілі доступні. На їхніх сайтах та службах є такі інструменти, як кошторис витрат у коледжі, бюджети виплат на пенсію тощо.
Найкраще для постановки цілей
Наш список з п’яти кращих роботодавців для встановлення цілей:
- Персональні послуги з покращення персонального капіталу, авангард, персональний консультант SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
Wealthfront заробляє перше місце в цьому списку, а також наш загальний рейтинг, завдяки своїй виграшній комбінації допомоги у встановленні цілей, простоті використання, прозорості при створенні портфоліо та послугах рахунку. Навіть не маючи облікового запису Wealthfront, ви можете використовувати їх інструмент фінансового планування, який називається "Шлях", який дає вам уявлення про ваше фінансове становище та про те, чи можете ви зручно вийти на пенсію.
Постановка цілей і відстеження - це те, де світить Wealthfront. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей. Якщо покупка будинку є у ваших планах, Wealthfront підключається до Redfin, щоб допомогти вам оцінити, скільки коштуватиме будинок у певному географічному місці. Аналогічно, сценарії заощаджень коледжів мають оцінку витрат для численних університетів у США. Прогнози витрат коледжу включають не тільки навчання, але кімнату та пансіон, а також інші витрати. Використання сторонніми даними даних Wealthfront робить його надзвичайно корисним для будь-якого планування, і ви можете виявити сценарії, що значно перевищують ваші поточні інвестиційні потреби. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
Плюси
-
Страхітливі інструменти фінансового планування
-
Допомога щодо встановлення цілей поглиблена для великих цілей
-
Послуги бухгалтерського обліку включають збирання податкових збитків та кредитну лінію портфеля
Мінуси
-
Немає онлайн-чату для клієнтів чи потенційних клієнтів
-
Wealthfront не несе жодної страховки за межами покриття SIPC
-
Портфелі, що не перевищують 100 000 доларів, не можна налаштувати за межами параметрів ризику
-
Більші рахунки можуть містити дорожчі пайові фонди
Краще
4.4
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
Існує кілька способів використання Betterment: ви можете синхронізувати всі свої фінансові рахунки, щоб отримати загальну картину своїх активів без вкладень, або ви можете використовувати Betterment, щоб інвестувати будь-який із своїх портфелів або створити свій власний.
По дорозі пропонується багато інструментів планування та порад. Betterment має дуже прості кроки для досягнення мети, і кожен з них може контролюватися окремо. Розподіл активів відображається кільцем із акціями у відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього.
Інструмент моніторингу цілей візуально приємний і дозволяє легко відстежувати ваш прогрес. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, Betterment спонукає вас відкласти більше. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які, можливо, ще не відчувають настійності заощадити на деяких своїх довгострокових цілях.
Плюси
-
Додайте нову мету в будь-який час і відстежте свій прогрес
-
Швидка та проста налаштування облікового запису
-
Синхронізуйте зовнішні облікові записи з окремими цілями
-
До фінансування портфелі повністю прозорі
-
Легко змінити ризик портфеля або перейти на інший тип портфеля
Мінуси
-
Нагадування для фінансування рахунку, якщо ви використовуєте лише інструмент планування
-
Соціально відповідальні портфелі інвестуються в ETF, а не в окремі акції
-
Клієнти стандартного плану платять $ 199- $ 299 за спілкування з фінансовим планувальником
-
Немає маржинального кредитування, забезпечених позик чи опціонів запозичення у портфелі
Особистий капітал
4
- Мінімум рахунку: 100 000 доларів
- Комісії: 0, 89% до 0, 49% для рахунків на суму понад 1 мільйон доларів
Є два способи взаємодії з особистим капіталом. Перший - це безкоштовний інструмент планування, який збирає дані з усіх ваших фінансових рахунків та дає деякі рекомендації щодо покращення прибутку. Це варто перевірити, незалежно від того, де ви берете чи інвестуєте. Другий спосіб взаємодії з Особистим капіталом - це послуга з управління активами, розмір рахунку з мінімальним розміром 100 000 доларів для початку. Зрозуміло, що це не послуга для новачків щодо заощаджень та інвестицій.
Основна мета, завдяки якій Особистий капітал допомагає клієнтам планувати, - головна - ваша пенсія. Вам будуть задані різні запитання щодо поточного доходу та того, що ви очікуєте витратити після виходу на пенсію. Планування виходу на пенсію включає фірмовий інструмент "Інтелектуальне зняття" персонального капіталу, розроблений для максимізації доходів від виходу на пенсію шляхом вибиття з податку на прибуток, відкладеного податком і неоподатковуваного доходу. Крім того, Особистий капітал може консультувати клієнтів щодо вкладення коштів на їхні рахунки 401 (k).
На платформу можна додати цілі, які не виходять на пенсію, хоча допомога у вирішенні розміру цілі є малою. Персональний капітал також може консультувати благодійні подарунки, що є рідкісною пропозицією для управління цифровими активами та роботами-консультантами, які ми розглянули, але добре відповідає цільовому ринку клієнтів з високою чистою вартістю.
Плюси
-
Відмінні можливості пенсійного планування
-
Власний інструмент інтелектуального зняття коштів, призначений для отримання максимального доходу на пенсію
-
Рубрика збалансування прагне оптимізувати ваше податкове навантаження
-
Освітні ресурси орієнтовані на пенсію
Мінуси
-
Управління інвестиціями вимагає: дуже високий мінімум 100 000 доларів
-
У мобільному додатку відсутні ключові функції, доступні на веб-сайті
-
Процес відкриття рахунку тривалий
-
Плата за управління висока в порівнянні з іншими роботами-радниками
Послуги персональних консультантів Vanguard
3.9
- Мінімум рахунку: 50 000 доларів
- Плата: 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні (без грошових коштів)
Один обліковий запис Vanguard PAS може включати в себе кілька цілей та призначень, будь то для планування коледжу, виходу на пенсію, домоволодіння, фонду дощового дня або управління трастовими активами. Використовуючи з'єднання Yodlee, Інформація із зовнішніх рахунків може використовуватися для перегляду загальної фінансової картини. Довгострокові прогнози та рекомендації в інтерфейсі облікового запису тренерів-клієнтів щодо того, як краще досягти інвестиційних цілей, виходячи з життєвих ситуацій та цілей, окреслених під час тривалого бортового процесу.
На веб-сайті представлена вражаюча різноманітність інструментів та калькуляторів, які допоможуть клієнтам зрозуміти, скільки грошей потрібно виділити для досягнення цілей у реалістичні часові рамки. Багато з цих ресурсів зосереджені на виході на пенсію, але калькулятори планування коледжів та оцінки життєдіяльності однаково цінні при досягненні довгострокових фінансових цілей.
Процес відкриття рахунку, однак, непотрібно незграбний і може бути тривалим, витягнутим. Програму Vanguard PAS важко знайти, оскільки потенційним клієнтам необхідно ознайомитись з обширним веб-сайтом, розмістивши меню поради в спеціальному розділі для особистого інвестора. За словами представника прес-служби PAS, від 80% до 90% мають інші рахунки Vanguard, а для входу потрібно 50 000 доларів США за всі активи.
Плюси
-
На веб-сайті Vanguard багато інструментів та калькуляторів
-
Один обліковий запис можна використовувати для планування та відстеження кількох цілей
-
Клієнти можуть звернутися до фінансового радника в будь-який час
-
Добре заселений блог висвітлює широкий спектр фінансових тем
Мінуси
-
Політика щодо доступу клієнтів до портфеля є заплутаною
-
Живих чатів для потенційних чи поточних клієнтів немає
-
У розділі Інвестиційна освіта заповнено маркетингові реклами для продуктів Vanguard
-
Витрати можуть скластись, оскільки комісії за трансакції ETF не включаються до плати за управління
SoFi Invest
3.8
- Мінімум рахунку: $ 1
- Плата: 0 доларів США
SoFi забезпечує чудові ресурси для встановлення цілей відповідно до його вражаючих фінансових даних та безлічі пропозицій. До них належать різноманітні інструменти, орієнтовані на ціль, калькулятори, контрольні списки та статті з технічними рекомендаціями. Багато з них, звичайно, поділяються з іншими продуктами та послугами SoFi або генеруються ними, але це є перевагою вбудовування роботодавця у зростаючу фірму фінансових послуг.
Ви вибираєте цілі та рівні фінансування під час налаштування рахунку, маючи можливість обговорити цілі «великої картини» з фінансовим консультантом. Інтерфейс облікового запису надає основну інформацію про ефективність, довгострокові перспективи та торговельну діяльність, однак мало інформації про те, як використовувати цю інформацію. Іншими словами, більшість планування та відстеження будуть самостійними.
Короткий опитувальник та швидке налаштування рахунку можуть змусити вас замислитись, чому ваш портфель розподілений таким, яким він є, але саме тут починається обговорення з фінансовим радником. Використання автоматичного інвестування SoFi також надає вам доступ до інших служб-членів. Знову ж таки, чіткий фокус на молодих людей з такими перевагами, як ексклюзивні події / переживання, послуги кар'єрного консультування та знижки на інші продукти SoFi.
Про
-
Відмінні інструменти та ресурси для встановлення цілей
-
Доступ до фінансових консультантів
-
Додаткові послуги облікового запису доступні на більш широкій платформі SoFi
-
Веб-сайт готовий для мобільних пристроїв та простий у навігації
Мінуси
-
Немає врожаю податкових збитків
-
Повільне обслуговування клієнтів
-
Методика встановлення цілей передбачає менші, ніж історичні прибутки
-
Сам сервіс SoFi Invest важко знайти на захаращеному веб-сайті
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів.
Розглядаючи роботодавців, які найкраще підходять для встановлення цілей, ми нагородили платформи, які надають прості у користуванні інструменти, які допомагають вам створювати заощадження та інвестиційні цілі, а також стежать за вашим прогресом щодо них. Це
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
