Прихід нової дитини може бути захоплюючим - і фінансово непосильним. Крихітна нова дитина може означати великі зміни - і великі витрати - для нових батьків. Скільки грошей ви можете розраховувати витратити на свого маленького в перший рік? Які фінансові інструменти слід розглянути? Тут ми покажемо вам, як фінансово підготуватися до новітнього поповнення вашої родини до того, як він чи вона приїде.
Одноразові витрати
У цьому сценарії ми дивимось на першу дитину. Це означає, що починати з нуля в багатьох сферах, таких як меблі, коляски та ліжечка. Звичайно, є і разові медичні витрати на доставку дитини в США. Як ми побачимо, цей рахунок набагато важче виправити будь-яким значущим чином.
Медичні рахунки (1200 доларів і вище)
Згідно з даними Castlight Health за 2016 рік, середня вартість рутинної допомоги по вагітності та пологах становила 8 775 доларів США, але це сильно змінюється залежно від вашого місцезнаходження. Рутинна вагінальна доставка в середньому становила $ 675 в Канзас-Сіті і колосальних $ 15, 420 в Сакраменто. Робота кесарева розтину склала в середньому $ 11, 525, при цьому Пітсбург тримав низький середній показник в $ 6, 891, а Сакраменто знову на високому рівні із середньою вартістю 27 067 доларів. Звичайно, ці ціни не враховують ваш страховий поліс. Перегляньте свою політику, щоб дізнатися, скільки потрібно заплатити з кишені за допологову допомогу, перебування в лікарні, тести та післяпологову допомогу. (Для отримання порад щодо зниження медичних витрат читайте 20 способів заощадити на медичних рахунках.)
На жаль, точно неможливо точно передбачити загальний підсумок, не переглядаючи стан здоров'я. Утруднені пологи з тривалим перебуванням у лікарнях можуть становити понад 100 000 доларів США і все ще покриватися страховкою, тоді як, як правило, народження з мінімальним перебуванням може коштувати лише 5000 доларів, але нова мама може в кінцевому рахунку сплатити все це. Цифри з різних джерел говорять про те, що середня оплата матері для страхування матері становить близько 19%, тож, беручи до уваги середньостатистичну безрезультатну доставку в розмірі 6 075 доларів, тобто в середньому трохи більше 1200 доларів. Зважаючи на це, не можна наголосити на тому, що ваш страховий поліс і ваше місцезнаходження мають значення більше ніж будь-який середній показник по країні.
Дитячі речі (1000 доларів і вище)
Одноразові закупівлі для дитини настільки ж мінливі, як і медичні витрати вище, але з різних причин. Ця категорія може зростати експоненціально залежно від потреб батьків. Наприклад:
- Потреби в подорожах: щоб вийти та про себе, ви, швидше за все, захочете придбати коляску, дитяче автокрісло (вимагається законодавством), дитячу коляску та пелюшку / сумку для матері. Якщо ви плануєте багато виходити, портативна гра та / або басинет може мати сенс. Як і багато речей у цьому списку, існує широкий діапазон витрат. Придбання адаптера, сумки для прививання та інший варіант для деяких марок колясок може бути ціною 1000 доларів США, не беручи на себе вартість коляски. На іншому кінці цього асортименту сидіння та коляску для комбінезонів все ще можна придбати за ціною менше 150 доларів, а вживане обладнання або рукоятки можна заповнити для всіх інших. Варто зазначити, що, принаймні, варто придбати нове дитяче автокрісло. Не існує надійного способу гарантувати, що використаний не був порушений у попередній аварії або шляхом жорсткого використання. Домашні потреби: Щоб утримувати маленького принца чи принцесу, ви можете розглянути портативний гойдалку, "підстрибне сидіння", килимок для гри та / або сидіння для стрибків. Ви також можете мати ліжечко та / або басик, матрац для ліжечків, основні постільні приналежності та ковдри, столик для перевдягання, невеликий комод, крісло-гойдалку, монітор та пелюшки. Знову ж таки, це сфера, де особисті переваги диктують вартість. На відміну від автомобільних сидінь, все призначене для використання вдома, це означає, що ви можете придбати його вживаний або навіть придбати його через одну з багатьох груп обміну та заміни, які ви знайдете в мережі Інтернет. Якщо ви будете абсолютно новими, ліжечко буде працювати від 180 до понад 3000 доларів. Годування та годування: витрати на годування новонародженої дитини, звичайно, відрізняються, як і все, залежно від конкретної ситуації. Мати, яка може залишитися вдома і не має проблем із годуванням грудьми цілодобово, перед місяцями побачить дуже мінімальні витрати, перш ніж потрібен високий стілець та посуд. У цій ситуації деяких речей, таких як подушка для годування грудьми, скатертини і, можливо, накидка, більш ніж достатньо. Якщо мама буде зберігати грудне молоко для вживання, то такі предмети, як пляшки, соски, очисне обладнання та одинарний або подвійний молочний насос, вступають у гру, і бюджет складає майже від нуля до діапазону від 200 до 400 доларів. Якщо грудне вигодовування неможливо, то годування на основі суміші додасть десь від 900 до 3000 доларів США, залежно від типу, який використовували протягом перших 12 місяців.
Крім цих одноразових витрат, можлива втрата доходу, якщо ви та / або ваш партнер взяли неоплачувану відпустку. Відповідно до Закону про сімейні відпустки (FMLA), ваш роботодавець може надати вам 12 робочих тижнів неоплаченої відпустки на приїзд вашої дитини. Тут знову нічого не встановлено в камені, оскільки малий бізнес не потрапляє під FMLA. Тож перевірте, який вид відпустки ви можете отримати у свого роботодавця. Якщо ви берете неоплачувану відпустку, підрахуйте свої регулярні витрати за цей період (тобто іпотеку, комунальні послуги, страхування, продуктові продукти тощо) та визначте, як ви покриєте ці витрати.
Поточні витрати
Після того, як ваша дитина приїхала, регулярні витрати на догляд за вашим маленьким ножем. Враховуйте наступні витрати у свій бюджет:
- Догляд за дітьми: якщо після приходу дитини ви працюватимете як ви, так і ваш подружжя, найбільшою частиною бюджету стане догляд за дитиною. Витрати на догляд за вашою дитиною залежать від місця проживання, віку вашої дитини, обсягу догляду, який ви потребуєте та якого типу догляду ви використовуєте. Дослідження з різних джерел, включаючи Інститут економічної політики та Індекс піклування, прив'язують до догляду за дітьми у центрі трохи менше 10 000 доларів на рік. Однак у межах цієї середньої межі люди в Південній Кароліні платять близько 400 доларів на місяць, а інші у Вашингтоні платять майже 1500 доларів на місяць. Середня вартість няні чи іншої домашньої допомоги становить близько 28 000 доларів на рік, але знову ж таки, що може бути вищою або нижчою за місцем розташування тощо. (Якщо Ви маєте право, деякі витрати можуть бути компенсовані різними податковими кредитами, такими як дитяча допомога та кредит на догляд за дитиною.) Необхідності: Їжа, така як формула Гербера, одяг та пелюшки, становлять більшість потреб у поточних витратах.
- Одяг: Середня вартість дитячого одягу становить близько 60 доларів / місяць на перший рік, але знову це різниться і сильно корелює з доходом. Сімей з меншим рівнем доходу заробляють менше, ніж удвічі, а певні батьки, які витрачають 60 доларів на одне спорядження. Діапери: Підгузники теж відрізняються за вартістю. Середня дитина в перший рік буде використовувати більше 2700 підгузників, що може скласти понад 550 доларів (виходячи з середньої ціни 0, 20 долара за одноразовий підгузник). Одноразові товари можуть коштувати за 0, 15 доларів за купони, або батьки можуть платити 1, 40 долара за пелюшку, щоб імпортувати їх з Японії. Послуга підгузника з тканини обійдеться вам приблизно в 70 доларів на місяць, а сама брудна робота вдома з тканинними памперсами обійдеться вам десь від 250 доларів і вище, щоб отримати необхідні матеріали заздалегідь. І не забудьте в середньому 20 доларів на місяць для серветки! Їжа: Якщо ви використовуєте формулу, поверніться до годування та годування вище. Як тільки тверді речовини почнуть, плануйте витрачати близько 60 доларів на місяць. Витрати на раннє харчування для дітей порівняно невеликі порівняно з тим, що ви побачите у підлітка, але це може бути трохи неприємно, оскільки так мало, що 60 доларів, здається, потрапляють у рот.
Якщо один з батьків залишається вдома
Якщо хтось із вас стає мамою чи татом, які залишаються вдома, слід врахувати важливі зміни бюджету; найбільш очевидним є зменшення доходу сім'ї. Незважаючи на високі витрати на догляд за дітьми, виявлено, що витрати одного партнера, які залишають дохід, щоб взяти на себе повноцінне батьківство, значно вищі у плані втрачених доходів, виплат та інвестицій. Це ускладнюється зменшенням потенціалу заробітку, якщо зазначений партнер вирішить відновити свою кар'єру. Рішення залишатись вдома може бути особистим чи фінансовим (за нижчого рівня доходів навіть урядові програми не можуть збалансувати високі витрати в деяких регіонах). Однак, якщо це з особистих причин, пара може хоча б спробувати бюджет з одним доходом до народження, щоб отримати реалістичне відчуття для цього, а в ідеалі одночасно будувати трохи надзвичайного фонду з другим доходом.
Фінансові інструменти для розгляду
З приходом дитини ви захочете створити фінансові інструменти, які допоможуть забезпечити майбутнє дитини. Перегляньте наступний контрольний список, щоб визначити свої пріоритети та почати складати бюджет:
- Інструменти заощаджень коледжів: Згідно з доповіддю Коледжу, середня вартість на рік для коледжу у 2018-19-19 рр. Коливається між 10 230 доларами (державний чотирирічний державний) та 35 800 доларів США (приватний чотирирічний). Почніть економити зараз через один із декількох інструментів інвестування в коледж, таких як план 529, заощаджувальний рахунок на освіті Coverdell або рахунок UGMA / UTMA. (Використовуйте наш калькулятор "Збереження для дитини", щоб визначити, скільки ви повинні заощаджувати щомісяця.) Страхування життя: Якщо у вас немає страхування життя, зараз настав час його придбати. Всього за кілька доларів на місяць ви можете бути впевнені, що ваша дитина матиме фінансові ресурси, якщо ви та / або ваш партнер несподівано померли. Порадьтеся зі своїм роботодавцем чи страховим агентом щодо варіантів страхування життя та страхування від втрати працездатності. Медичне страхування: Без медичного страхування лише одна серйозна випадковість чи хвороба можуть вичерпати ваші заощадження та призвести до значних боргів. Вивчіть варіанти страхування, якщо ви ще не маєте покриття чи бюджету для збільшення щомісячної премії, щоб додати дитину до свого полісу. Рахунки з гнучким витрачанням (FSA): FSA дозволяють вам використовувати дотаційні долари для оплати важливих статей сімейного бюджету, таких як витрати на догляд за дитиною та охорону здоров'я. Порадьтеся зі своїм роботодавцем або фінансовим консультантом щодо створення FSA для догляду за медичними та медичними послугами та / або FSA для охорони здоров'я.
Способи економії грошей
Дослідження USDA 2015 про витрати на дітей сімей показало, що батьки, які заробляють менше 59 000 доларів, витратять трохи менше 10 000 доларів на рік на цю дитину від народження до двох років. Ця кількість збільшується з доходами, оскільки сім'ї з доходами до оподаткування перевищують 107 000 доларів США в середньому трохи менше 20 000 доларів на рік протягом перших двох років. Незалежно від ваших доходів, однак є чимало способів задовольнити потреби вашої нової дитини, не порушуючи банк, про який ми натякали. А саме:
- Накладні / ощадливі магазини: Діти швидко ростуть. Замість того, щоб платити повну ціну за їх одяг, перегляньте акуратно використані та навіть нові предмети у вашій місцевій партії товару або ощадливості. Багато магазинів також купуватимуть речі назад після того, як ваша дитина переросла їх за готівку або кредит у магазині. Інтернет-групи своп та материнські мережі також можуть забезпечити якісні товари за дешеві, а іноді навіть безкоштовні. Сім'я / друзі для дитячого садка : замість того, щоб узяти вихідний день (можливо, без оплати), коли ваша дитина хвора, домовтеся про те, щоб допомогти сім'ї чи друзям допомогти в невідкладному режимі дитячого садка. Предмети запозичення у друзів: Запитайте у друзів з маленькими дітьми, чи можете ви позичити речі, зокрема предмети з великим квитком, якими вони не користуються, як ліжечко, високий стілець або крісло-гойдалка. Подарунки для душа для немовлят: Зареєструйтесь, щоб відвідувачі могли купувати те, що вам дійсно потрібно, і уникати численних брязкальців та фотоальбомів. Погіршення способу життя: народження дитини змінить багато речей, включаючи ваші фінансові пріоритети. Переглянувши ваш новий бюджет, ви, можливо, не зможете зробити номери підсумовувати. Подумайте про усунення розриву, зменшивши його в декількох ключових сферах. Наприклад, подумайте про торгівлю великим автомобілем за більш доступною моделлю, шопінг у менш дорогих магазинах або купівлю більш загальних товарів.
Підсумок: планування проходить довгий шлях
Діти - прекрасний подарунок, якщо іноді дорогий. Головне, що потрібно пам’ятати, це те, що середні значення не означають багато, коли діапазон такий широкий, як і з витратами на дитину. Гарне медичне страхування може захистити вас від лікарняних рахунків здебільшого, але тільки планування та складання бюджету можуть допомогти вам впоратися з рештою. Фінська практика відправляти матерів додому з простим стартовим ящиком, який може подвоїтись як дитяче ліжко, показує, що багато з тисяч доларів, витрачених на перші роки наших дітей, більше для нашого статусу, ніж для їхнього добробуту. Ви зможете дозволити собі свою дитину в будь-якому доході чи ситуації, в якій ви перебуваєте. Це може зайняти хворобливі жертви та винахідливість, але якщо досвід поколінь батьків є будь-яким показником, це буде добре того.
