Що таке бюст-аут?
Утилізація - це тип шахрайства з кредитними картками, коли особа подає заявку на отримання кредитної картки, встановлює нормальну схему використання та істотну історію погашення, після чого накопичує численні збори та збільшує максимум картки без наміру оплати рахунку. Вибуття складається з початкової фази, коли особа працює над розвитком довіри емітента картки та міцним кредитним профілем з метою відкриття численних рахунків та отримання кредитної лінії збільшується, щоб було доступно більше коштів на другу фазу шахрайства, де фізична особа робить операції, які він або вона не планує погашати.
Пояснив бюст
Найчастіше це стосується звичайних кредитних карток, але також може здійснюватися за допомогою кредитної картки магазину закритого циклу, домашньої кредитної лінії (HELOC) або іншої форми револьверного кредиту. За словами Experian, шахраї, як правило, використовують свої картки протягом чотирьох місяців до двох років, перш ніж "вибухнути": накопичуючи остаточні витрати, які вони не збираються повертати. Іноді це називають "шахрайством зі сном".
Особи, які мають намір скоїти цей вид шахрайства, зазвичай відкривають численні рахунки поступово - в середньому вони становлять приблизно 10, - з часом вони можуть виграти та стати делінквентом приблизно в той же час. Як тільки вони стануть злочинними, вони не зможуть придбати додатковий кредит, але можуть повторити шахрайство з викраденими особами. На кінці такої схеми шахрайства шахрай може здійснити переплати з поганими чеками, щоб збільшити кредитний ліміт на короткий період до того, як поведінка буде спіймана.
Вплив шахрайства з перебоями
Вибух призводить до значних втрат для компаній, що користуються кредитними картками, але алгоритми виявлення шахрайства можуть виявити закономірності поведінки шахрая, щоб передбачити вибуття, перш ніж це станеться. Приклади діяльності, які можуть свідчити про незавершене завершення роботи, включають:
1. Раптова велика кількість доларів, що купується у продавця, коли власник картки зазвичай робить лише невеликі покупки
2. Історія кредитного звіту про часті запити споживачів на нові кредитні картки або більш високі кредитні ліміти
3. Історія кредитного звіту, яка не заходить дуже далеко за часом і не має поєднання різних видів кредиту, як, наприклад, автокредитування та іпотека на додаток до кредитних карток.
Існують також законні причини, через які споживачі можуть здійснювати такі види діяльності, але подальше вивчення різних кредитних карток споживача від різних емітентів та порівняння діяльності за цими картками можуть свідчити про те, чи відбулося вибух або може бути неминуче.
