Що таке описова заява?
Описова виписка - це виписка банку, в якій перераховані депозити, зняття коштів, плата за послуги та інші подібні операції в хронологічному порядку. Термін "описовий вислів" іноді стосується конкретно інформації про заяву, для якої не додається жоден фізичний предмет (наприклад, чек).
Ключові вивезення
- Банки повинні щомісячно надавати описові виписки власникам рахунків, які здійснюють електронні перекази коштів. Електронні перекази коштів включають платежі за дебетовою карткою та трансакції банкоматів. Бюро фінансового захисту споживачів має повноваження щодо Положення Е, яке встановлює правила описових виписок.
Розуміння описової заяви
Відповідно до Регламенту Федеральної резервної системи E, фінансові установи повинні надавати клієнтам виписки за кожен щомісячний цикл, в якому відбувся електронний переказ коштів (EFT). Конкретні приклади EFT згідно з Правилом E включають дебетові картки та транзакції автоматизованої телефонної служби (банкомат), а також автоматизований кліринговий дім (ACH) та телефонні перекази, які не підтримуються оператором. Якщо EFT не відбулося, необхідні лише щоквартальні звіти.
Федеральний резерв США видав Положення Е для імплементації Закону про електронний переказ коштів, який Конгрес США прийняв у 1978 році для забезпечення більшої захисту споживачів у своїх банківських операціях. Закон "Про реформу та захист прав споживачів" Додд-Франка на Уолл-стріті в 2010 році надав новоствореному Бюро захисту прав споживачів (CFPB) повноваження щодо прийняття правил відповідно до Закону про електронний переказ коштів. CFPB кілька разів вносив зміни до правил, які також стосуються подарункових карток та подарункових сертифікатів.
Окремо CFPB також має повноваження щодо виписок з кредитних карток, як результат Закону про підзвітність, відповідальність та розголошення кредитної картки 2009 року, також відомий як Закон про CARD.
Більшість Правил E визначає процедури, яких споживачі зобов’язані дотримуватися, коли вони повідомляють про помилки в ІПС, а також кроки, які банки повинні вжити для розслідування скарг та їх вирішення. Такі помилки можуть включати споживача, який отримує неправильну суму грошей від банкомату, несанкціоновану діяльність дебетової картки або несанкціонований банківський переказ. Положення Е також окреслює правила звітування та вирішення випадків, пов’язаних із втраченими або викраденими дебетовими картками.
Все частіше банки надсилатимуть описові виписки електронною поштою або роблять їх доступними в електронному вигляді, через зростання кількості інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу. Незважаючи на те, що банк є більш ефективним і часто менш затратним, це також може призвести до загрози кібербезпеці. Споживачі, які отримують свої банківські виписки в електронному вигляді, повинні бути особливо обережні, щоб захистити свої конфіденційні дані від хакерів, використовуючи складні паролі, менеджери паролів та інші форми захисту. Вони також повинні переглянути свої заяви, незалежно від того, в якій формі вони входять, щоб вони могли негайно повідомити про будь-які помилки.
Споживачі, які отримують описові виписки в електронному вигляді, повинні бути пильними щодо захисту інформації свого облікового запису від хакерів.
Приклади описових заяв
Як зазначалося вище, в описовій виписці буде перелічено дебетову карту власника рахунку та автоматизовані транзакції автоматів, а також автоматизовані клірингові послуги та телефонні перекази, які не підтримуються оператором. Наприклад:
- Операції з дебетовою карткою зазвичай включають платежі в місцевих магазинах або інших цегельних та будівельних та інтернет-магазинах. Автоматизовані транзакції автоматів включали б зняття коштів у фізичних місцях банкоматів. Автоматизовані операції клірингових операцій охоплюють як електронні кредити , такі як прямий депозит із зарплати власника рахунку, державні виплати, так і дивіденди акцій, або електронні дебети , такі як платежі за векселями (навіть якщо власник рахунку здійснив платіж фізичним чеком). Телефонні перекази, які не підтримуються операторами, включатимуть оплату рахунків за комунальні послуги або інші транзакції, коли власник рахунку пробиває код, щоб дозволити зняти гроші з свого банківського рахунку по телефону.
