Ви можете використовувати Microsoft Excel для розрахунку співвідношення позики та вартості, якщо у вас є сума іпотеки та оцінена вартість майна. Коефіцієнт співвідношення позики та вартості визначає ризик позики, суму позики, яка коштуватиме позичальнику, і чи повинен позичальник також придбати приватне іпотечне страхування.
Коефіцієнт LTV
Коефіцієнт співвідношення позики та вартості є фактором, який позикодавець враховує, приймаючи рішення про затвердження заявки на позику. Співвідношення позики та вартості також допомагає позикодавцеві визначити, чи доведеться позичальникові платити за приватне іпотечне страхування. Як правило, щоб не платити за приватне іпотечне страхування, коефіцієнт позики та вартості повинен бути меншим або рівним 75%.
Коефіцієнт позики та вартості обчислюється шляхом ділення суми застави на оцінену вартість майна. Як правило, оціночна вартість дорівнює ціні продажу майна, але позичальники зазвичай вимагають офіційної оцінки.
Припустимо, що ви хочете придбати дві властивості, і ви хочете обчислити співвідношення позики та вартості обох властивостей у Microsoft Excel, щоб визначити, який ризик несе та вимагає приватне іпотечне страхування. Кредитний позикодавець використовує відпускні ціни як оцінені значення майна. Перший будинок коштував би вам 500 000 доларів; припустимо, що на вашому ощадному рахунку у вас є лише 150 000 доларів, щоб оплатити майно. Тому вам потрібно буде позичити $ 350 000, щоб придбати цю нерухомість. З іншого боку, інший будинок продається за 2 мільйони доларів. Вам потрібно буде позичити 1, 85 мільйона доларів, щоб придбати цю нерухомість.
Використання Excel
Використовуючи Microsoft Excel, спочатку клацніть правою кнопкою миші стовпці A, B і C, виберіть Ширина стовпця та змініть значення на 30 для кожного з стовпців. Потім натисніть CTRL і B разом, щоб зробити шрифт жирним для заголовків. Введіть "Властивість 1" у комірку B1 та введіть "Властивість 2" у комірку C1. Далі введіть "Іпотечний розмір" у комірку A2, Введіть "Оцінене значення майна" у комірку A3 та введіть "Коефіцієнт позики та вартості" у комірку A4.
Введіть "350000 доларів" у клітинку В2 та введіть "1850000 доларів" у клітинку С2. Далі введіть "500000 доларів" у комірку B3 та "2000000 доларів" у комірку C3. Тепер співвідношення позики та вартості можна обчислити для обох властивостей, ввівши "= B2 / B3" в комірку B4 і "= C2 / C3" в комірку C4.
Отримане співвідношення позики та вартості для першої нерухомості становить 70%, а відношення позики до вартості для другого об'єкту - 92, 50%. Оскільки співвідношення позики та вартості для першої нерухомості нижче 75%, ви, ймовірно, зможете отримати іпотечний кредит, тому вам не доведеться платити за приватну іпотечну страховку. З іншого боку, вам буде складно отримати кредит для придбання другого об'єкта нерухомості, оскільки співвідношення позики та вартості значно перевищує 75%.
