Зміст
- Поглинаючи свої внески
- Традиційний або Рот: Як прийняти рішення
- Традиційні та Рот-права
Рот і традиційні ІР: Чи можу я мати обоє?
Так, ви можете підтримувати як традиційну IRA, так і Roth IRA до тих пір, поки ваш загальний внесок не перевищить ліміти IRS на певний рік і ви не дотримаєтеся певних інших вимог щодо прийнятності.
Ліміт IRS на 2019 та 2020 роки становить 6000 доларів як для традиційних, так і для Roth IRA разом. Якщо вам вік 50 років і старше, ви зможете залучити додатково 1000 доларів США за загальну суму 7000 доларів.
Ключові вивезення
- Можливо, ви зможете внести свій внесок як у Roth, так і у традиційну IRA, до встановлених лімітом IRS, що становить 6 000 доларів США між усіма обліковими записами IRA у 2019 та 2020 роках. Ці два типи ІР також мають вимоги щодо відповідності. перед тим, як внести свій внесок у будь-який, переконайтеся, що ви максимізуєте будь-які пенсійні плани, які ви маєте на роботі.
Поглинаючи свої внески
Наприклад, людина, яка не досягла 50 років, може внести 3000 доларів за традиційний ІРА та ще 3000 доларів за Рот ІРА. Незалежно від того, чи їхні традиційні внески на ІРА підлягають оподаткуванню і чи можуть вони взагалі внести внесок у Roth IRA, залежатимуть від їхніх доходів та інших факторів.
Податок на дохід, внесений до традиційного IRA, як правило, буде відкладений, поки гроші не будуть зняті після виходу на пенсію. Дохід, внесений Roth IRA, оподатковується, але зняття з них буде неоподатковуваним, якщо власник рахунку відповідає певним умовам.
Традиційний або Рот: Як прийняти рішення
Ще до того, як розглядати традиційний або Roth IRA, ви можете переконатися, що ви повністю використовуєте свій 401 (k) або інший пенсійний план на основі роботи, якщо ваш роботодавець пропонує такий. Ось кілька причин:
- Пенсійні плани компанії мають більш високі ліміти внесків. Наприклад, 401 (к) ліміт внесків становить 19 000 доларів на 2019 рік, а також додатковий внесок у розмірі 6 000 доларів для тих, хто старше 50 років. Це можлива загальна сума в розмірі 25 000 доларів, і все це утримується податком у випадку традиційного 401 (к). Багато роботодавців відповідають вашим внескам, а це фактично безкоштовні гроші. Якщо ви незадоволені вибором інвестицій у своєму плані 401 (k), фінансові консультанти часто пропонують внести принаймні достатню суму, щоб отримати повний збір роботодавців, а потім інвестувати ваші інші пенсійні заощадження в інше місце, наприклад, в ІРА.
Щоб внести внесок у будь-який тип IRA, вам потрібно отримати заробіток. Інвестиційний дохід не кваліфікується.
Традиційні та Рот-права
Не існує обмеження доходу на прийнятність для традиційного ІРА. Однак, наскільки ваші внески обкладаються податком, залежить від вашого доходу, а також від того, чи маєте ви або ваш подружжя, якщо ви одружені, мати доступ до плану роботодавців на роботі.
Однак існують обмеження доходу для внесків Рота. Наприклад, якщо ви одружені, подаєте заявки спільно і ваш модифікований скоригований валовий дохід становить 203 000 доларів США або вище (у 2019 році), ви не маєте права на IRA Roth.
Обидва типи ІРА також повинні фінансуватися із заробленим доходом, а не, наприклад, з інвестиційного доходу.
