Що таке сертифікований спеціаліст з ануїтету (CAS)?
Сертифікований спеціаліст з ануїтету (CAS) - сертифікат, що вказує на досвід роботи з фіксованою та змінною ануїтетами. Особи з позначенням CAS пропонують клієнтам експертну консультацію щодо інвестиційних можливостей в ануїтетах, які забезпечують потік доходів для тих, хто наближається до пенсії.
Розуміння сертифікованого спеціаліста з ануїтету (CAS)
Позначення CAS видається Інститутом бізнесу та фінансів (IBF) через шестимодульний 60-годинний курс і вимагає 15 годин на рік безперервної освіти протягом перших п'яти років після сертифікації. Курс включає тематичне дослідження відкритої книги, а також підсумковий іспит, що проводиться Національним асоціатором дилерів цінних паперів (NASD).
Що стоїть за позначенням
За даними NASD, "кандидат повинен відповідати одній з наступних вимог":
- Ступінь бакалавра або 2000 годин досвіду роботи в галузі фінансових послугЗавершіть програму самостійного навчання (шість модулів) Здайте три іспити та тематичне дослідження. Повні вимоги до безперервної освіти тривалістю 30 годин кожні два роки
IBF відзначає наступне:
Ми винайшли позначення CAS® у 2006 році - перше подібне в галузі - щоб скористатись можливостями, які оглядаються менш обізнаними фінансовими радниками. У цьому курсі від проміжного до просунутого курсу ви розвинете міцні робочі знання щодо традиційної фіксованої ставки, індексованого капіталу та змінної ануїтетів; договори ануїтету та опціони титрування; вигоди на життя, складні відсотки та непотрібні податки; та судові питання. Ви також освоїте складну теорію портфеля, яку провідні фінансові консультанти використовують для оцінки нових продуктів ануїтету та вершників.
Визначення ануїтетів
Договір про ануїтет - це письмова угода між страховою компанією та клієнтом, яка визначає зобов’язання кожної сторони у договорі про ануїтет. Такий документ буде включати конкретні деталі договору, такі як структура ануїтету (змінна або фіксована), будь-які штрафи за дострокове відкликання, положення про подружжя та пільговики, такі як застереження про втрату годувальника та розмір страхового покриття тощо. Загалом, договір про ануїтет може просто посилатися на будь-який ануїтет.
Договір ануїтету вигідний індивідуальному інвестору в тому сенсі, що він юридично зобов'язує страхову компанію забезпечити гарантований періодичний платіж резиденту, як тільки анієнта досягне пенсії та вимагає початку виплат. По суті, це гарантує безризиковий пенсійний дохід.
Ануїсти можуть бути особливо важкими для споживачів. Вони не застраховані урядом, а натомість підтримуються страховими компаніями, які їх продають. Це означає, що ваш потік доходу такий же хороший, як і компанія, яка видає ануїтет. Кілька незалежних компаній, такі як AM Best та Moody's, надають рейтинги фінансової стійкості страховика та надають громадськості вільний доступ до цієї інформації.
