Зміст
- Пропозиції товарів Schwab
- Вибір інвестицій
- Професійні поради
- Мінімум рахунків та інвестицій
- Комісії
- Коефіцієнти витрат Шваба
- Репутація Чарльза Шваба
- Безпека
- Суть
Компанія Charles Schwab & Co., заснована в 1971 році і штаб-квартира якої знаходиться в Сан-Франциско, має 12, 2 мільйона активних брокерських рахунків із загальною сумою клієнтських активів понад 3, 85 трлн. Дол. США. Якщо ви думаєте про розміщення своїх пенсійних активів у компанії Schwab, ось що вам потрібно знати.
Пропозиції товарів Schwab
Для заощадження на пенсії Schwab пропонує традиційні IRA, Roth IRAs та перекидання IRA. Для власників малого бізнесу Schwab має індивідуальні плани 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRAs, бізнес 401 (k) s та особисті плани з визначеною вигодою. Компанія Schwab допоможе вам передати IRA від іншого постачальника або передати ваш 401 (k) від колишнього роботодавця.
Що стосується доходу на пенсію, Schwab пропонує змінну ануїтетну плату, доходи ануїтетів та фіксовану ануїтет. Schwab's Mualual Fund Portfolio Builder пропонує запропоновані взаємні портфелі фондів з різними розподілами активів для різних рівнів толерантності до ризику.
Вибір інвестицій
Клієнти Schwab можуть інвестувати у взаємні фонди, фондові фонди (ETF), акції, облігації, депозитні сертифікати (CD), ф'ючерси та опціони. Компанія Schwab пропонує 50 взаємних фондів, шість основних ETF-індексів і 15 власних ETF з індексом ринкової капіталізації, плюс доступ до тисяч взаємних фондів без навантаження, без транзакцій та близько 200 безкомісійних ETF з інших компаній. Цільові фонди Schwab - це взаємні фонди, побудовані на вашому прогнозованому пенсійному віці і розроблені для того, щоб вивести здогадки щодо створення портфеля. Чотири портфелі MarketTrack Schwab складаються з фондових індексів, пристосованих до різних рівнів толерантності до ризику. Три місячні фонди Schwab пропонують щомісячний дохід плюс довгостроковий потенціал зростання.
Професійні поради
Компанія Schwab пропонує цілодобове обслуговування клієнтів для всіх клієнтів незалежно від того, скільки вони інвестують, включаючи допомогу в оформленні документів та передачі активів для відкриття рахунку. Якщо у вас є щонайменше $ 25 000 активів у компанії Schwab, ви маєте право на безкоштовний огляд особистого портфоліо, який передбачає обговорення ваших коротко- та довгострокових цілей, оцінку того, як ваші поточні інвестиції відповідають цим цілям, та отримання інвестиційних рекомендацій.
Schwab має дев'ять рівнів послуг з управління портфелем для інвесторів, які хочуть постійних, індивідуальних консультацій та / або управління портфелем. Продукт початкового рівня - це Schwab Intelligent Portfolios, повністю автоматизована консультаційна служба, яка створює, контролює та відновлює портфель ETF для вас з мінімальними інвестиціями 5000 доларів. На завершення - послуга приватного клієнта Schwab та послуга консультантових мереж, обидва для клієнтів, що мають принаймні 500 000 доларів на брокерській роботі. Індивідуальні інвестиційні послуги Schwab надаються зареєстрованими інвестиційними радниками, тобто консультація, яку ви отримуєте, повинна відповідати вашим інтересам, а не консультантам.
Мінімум рахунків та інвестицій
Фонди індексу Schwab, взаємні фонди, фонди цільової дати, фонди щомісячного доходу та MarketTrack портфелі мають мінімум 100 доларів США, якщо встановити автоматичну щомісячну інвестицію. В іншому випадку для брокерського рахунку вам знадобиться 1000 доларів. SEP IRAs, Simple IRAs та окремі 401 (k) s не мають мінімальної вимоги до депозиту. Якщо ви хочете, щоб вищий рівень обслуговування, пов'язаний з персоналізованими інвестиційними порадами, мінімальний розмір рахунку становить від 25 000 до 500 000 доларів.
Комісії та збори
За відкриття або підтримку IRA Schwab плата не стягується, а онлайн-торги з акціями безкоштовні, крім торгів за допомогою посередників та телефонів. У зв'язку з звичайними комісійними послугами за допомогою посередницьких операцій за допомогою посередницьких платежів стягується плата за 25 доларів США. За нові емісії цінних паперів США казначейські операції є безкоштовними. Компакт-диски, корпоративні облігації, муніципальні облігації та цінні папери державних агентств нічого не коштують за торгівлю. OneSource ETF для Schwab безкоштовні і не стягуються.
Ви можете купувати та продавати взаємні фонди OneSource Schwab, не сплачуючи жодної комісії. Компанія Schwab стягує плату за короткострокове викупу в розмірі 49, 95 долара за кошти OneSource, утримувані 90 днів або менше. Кошти за транзакційні кошти за кошти поза системою Schwab коштують 76 доларів на покупку, а нічого продати. Інтелектуальні портфелі Schwab не мають плати за консультаційні послуги, комісійні послуги або послуги з обслуговування рахунків.
Коефіцієнти витрат Шваба
Коефіцієнти витрат для пайових фондів та ETF залежать від фонду. Індексні фонди Шваба мають коефіцієнт витрат від 0, 09% до 0, 29%, а коефіцієнт витрат кожного фонду нижчий за середній показник для цієї категорії фондів. Взаємні фонди OneSource Schwab, які не мають навантажень або комісійних платежів, мають коефіцієнт витрат від 0, 09% для індексного фонду Schwab S&P 500 до 1, 06% для Федерального стратегічного фонду дивідендів A, який інвестує в акції з високим зростанням дивідендів або дивідендів. потенціал. Колективні взаємні фонди Schwab's Select List, які не безоплатно завантажують фонди без транзакцій, призначені для отримання доходу, мають коефіцієнт витрат від 0, 69% до 1, 32%. Портфелі MarketTrack мають коефіцієнт витрат 0, 62% до 0, 66%, тоді як щомісячні фонди доходів мають коефіцієнти витрат 0, 47% до 0, 66%.
Цільові фонди Schwab мають коефіцієнт витрат 0, 48% до 0, 82%, причому коефіцієнт витрат збільшується на наступну дату виходу на пенсію. Кожен із цих фондів дещо дешевший, ніж середній за категорією. Персоналізоване управління портфелем та консультаційні послуги мають різні рівні витрат. Клієнти, що мають принаймні 100 000 доларів у Schwab, які користуються службою управління інвестиціями Charles Schwab, наприклад, сплачують плату в розмірі 1, 35% активів, що перебувають під управлінням; комісія зменшується при підвищенні рівня активів.
Репутація Чарльза Шваба
Дослідження задоволеності інвесторів JD Power 2015, в якому було проведено опитування понад 3700 інвесторів, які приймають інвестиційні рішення без допомоги особистого фінансового радника, дав високі звання Чарльзу Швабу. Брокер отримав п'ять з п'яти за загальне задоволення, взаємодію клієнтів з компанією, корисність та легкість доступу до інформації про рахунки, торгові збори та збори та інформаційні ресурси (дослідження, аналіз та інструменти). Він заробив чотири з п'яти на своїх пропозиціях. Чарльз Шваб став першим у цьому опитуванні, трохи випереджаючи Vanguard та Fidelity Investments.
Безпека
Цінні папери на брокерських рахунках (акції, облігації, казначейські цінні папери, компакт-диски, пайові фонди, взаємні фонди грошового ринку та деякі інші інвестиції) із Schwab покриваються Корпорацією захисту цінних паперів (SIPC), некомерційною організацією, яка покриє втрати до 500 000 доларів у цінних паперах, включаючи до 250 000 доларів готівкою, якщо фірма збанкрутує, а ваші активи зникнуть. Schwab також несе додаткове покриття у розмірі 600 мільйонів доларів, обмеження на кожного клієнта - 150 мільйонів доларів для цінних паперів та 1, 15 мільйона доларів за готівку. Будь-які неінвестовані грошові кошти на вашому брокерському рахунку в кінці дня автоматично надходять до банку Charles Schwab Bank, де він заробляє відсотки та страхуватиметься FDIC.
Крім того, оскільки будь-які акції спільного фонду, якими ви володієте, утримуються сторонніми опікунами, ні Schwab, ні його кредитори не можуть брати на себе право власності на них, якщо брокерство не спричинить фінансових проблем. Шваб є членом Органу регулювання фінансової промисловості (FINRA).
Якщо ваш рахунок втрачає гроші через те, що ринок зменшується, або ви приймаєте погані інвестиційні рішення, вам не пощастить. Немає страховки на це, незалежно від того, який брокер зберігає ваші гроші.
Суть
Чарльз Шваб має добру репутацію пенсійних послуг, і інвестори, які тільки починають, особливо оцінять можливість почати заощаджувати до виходу на пенсію лише зі 100 доларів на місяць. Отримавши послуги для всіх, починаючи від тих, хто починає від тих, хто має активи в півмільйона і більше, більшість людей, які планують пенсію, знайдуть те, що їм потрібно на цьому брокерському ринку.
