Що таке розклад доступності?
У банківській справі термін наявності графіка означає термін, необхідний, щоб кошти від зданого чеку стали доступними одержувачу. Протягом часу, коли кошти недоступні, вони називаються на затриманні.
Ключові вивезення
- Графік наявності - це тривалість часу, коли банкам дозволяється зберігати депозити на утриманні. Ці правила встановлюються згідно з правилами Федеральної резервної системи. На практиці банки часто надають кошти швидше, ніж вимагається цими правилами.
Розуміння графіків доступності
Максимальна кількість днів, за якими банки можуть утримувати кошти, продиктована Законом про швидку доступність коштів (EFAA). Цей закон був прийнятий Конгресом у 1987 році і згодом став регламентом Федеральної резервної системи.
Метою EFAA є регулювання використання державних укладень банками шляхом надання різних графіків доступності для різних видів депозитів. Сьогодні ці правила називаються Положенням КС, названим за регламентом Федеральної резервної системи, який відповідає за впровадження ЄАВС.
Регламент CC розрізняє чотири типи депозитів, кожний зі своїм графіком наявності. Законодавчі акції є найпоширенішим типом утримання, і їх можна розмістити на будь-якому вкладі. Тим часом великі депозити можуть бути розміщені або на окремих депозитах у розмірі 5000 доларів США або більше, або на пакеті декількох депозитів на загальну суму 5000 доларів США або більше протягом одного дня. У випадках, коли рахунок відкрито протягом 30 днів або менше, банк також може впроваджувати нові залишки на рахунку.
Нормативні зміни
Спочатку ЄАФА розмежувала місцеві та немісцеві чекові депозити. Однак із прийняттям Закону про реформу Додд-Френка на Уолл-стріті у 2010 році це розмежування було усунено.
Положення також передбачають широку категорію виключень, яка може бути прийнята за різних обставин. Зокрема, виняток може бути здійснено, коли рахунок був перевитрачений протягом певної кількості днів протягом попередніх шести місяців, коли банк-депозитарій має вагомі підстави вважати, що чек не з’явиться, коли інструмент, що передається на зберігання, є заміною зображення. документ (IRD) раніше поверненого інструменту або коли предмет прийнято до депозиту під час відмови в роботі банківського комп’ютера або відключення електроенергії.
Приклад реального світу з розкладу доступності
Положення КК встановлює обмеження тривалості періодів утримувань, які можуть бути використані банками, хоча на практиці терміни зберігання часто коротші, ніж це дозволено законом.
Для встановлених законом зобов’язань депозит у розмірі 200 доларів повинен бути наданий перший робочий день після депозиту, 600 доларів - другий робочий день, а решта - на третій робочий день. Правила однакові для великих депозитів, за винятком того, що банк повинен забезпечити доступність 4800 доларів на третій робочий день, а решта доступна не пізніше сьомого робочого дня.
Для нових облікових записів кошти повинні бути доступні не пізніше дев’ятого робочого дня після депозиту; тоді як виняток має місце, вони повинні бути доступними протягом семи робочих днів.
