Що таке комерційний кредит?
Комерційний кредит - це домовленість про фінансування на основі боргу між бізнесом та фінансовою установою, такою як банк. Зазвичай він використовується для фінансування великих капітальних витрат та / або покриття операційних витрат, які компанія в іншому випадку може не дозволити собі.
Дорогі авансові витрати та регуляторні перешкоди часто заважають малому бізнесу отримати прямий доступ до ринків облігацій та акцій для фінансування. Це означає, що, на відміну від окремих споживачів, менший бізнес повинен покладатися на інші кредитні продукти, такі як кредитні лінії, незабезпечені позики або строкові позики.
Як працюють комерційні позики
Комерційні позики надаються різним суб’єктам господарювання, як правило, для надання допомоги у короткострокових потребах у фінансуванні операційних витрат або для придбання обладнання для полегшення операційного процесу. В деяких випадках кредит може бути наданий, щоб допомогти бізнесу задовольнити основні операційні потреби, такі як фінансування заробітної плати або придбання поставок, що використовуються у виробничому та виробничому процесі.
Ці позики часто вимагають, щоб застава підприємства була розміщена як застава, як правило, у формі майна, обладнання чи обладнання, яке банк може конфіскувати у позичальника у випадку невиконання коштів або банкрутства. Іноді грошові потоки, отримані за рахунок майбутніх дебіторської заборгованості, використовуються як застава позики. Іпотечні кредити, видані на комерційну нерухомість, є однією з форм комерційної позики.
Комерційні позики найчастіше використовуються для короткострокових потреб у фінансуванні.
Забезпечення комерційного кредиту
Як це стосується майже кожного виду позики, кредитоспроможність заявника відіграє головну роль, коли фінансова установа розглядає питання про надання комерційного кредиту. У більшості випадків бізнесу, який подає заявку на позику, потрібно буде подати документацію - як правило, у вигляді балансів та інших подібних документів - що підтверджує сприятливий та послідовний грошовий потік компанії. Це запевняє позикодавця, що позика може і буде погашена відповідно до її умов.
Якщо компанія буде схвалена за комерційним кредитом, вона може розраховувати на виплату процентної ставки, що відповідає рівню основної позичкової ставки на момент видачі позики. Банки, як правило, вимагають щомісячної фінансової звітності від компанії протягом тривалості позики і часто вимагають від компанії страхування будь-яких великих предметів, придбаних за кошти з позики.
Особливі міркування щодо комерційних позик
Хоча комерційний кредит найчастіше розглядається як короткотерміновий джерело коштів для бізнесу, є деякі банки чи інші фінансові установи, які пропонують поновлювані позики, які можуть надаватись на невизначений термін. Це дозволяє бізнесу отримати кошти, необхідні для підтримання поточних операцій та повернення першої позики протягом визначеного терміну.
Після цього позика може бути переведена на додатковий або "оновлений" термін позики. Бізнес часто шукає комерційний кредит, що поновлюється, коли він повинен отримати ресурси, необхідні для обробки великих сезонних замовлень від певних клієнтів, в той час як ще може надавати товари додатковим клієнтам.
