ВИЗНАЧЕННЯ рахунку концентрації
Концентраційний рахунок - це депозитний рахунок, який використовується для об'єднання коштів з декількох локацій на один централізований рахунок. Установи використовують концентраційні рахунки для обробки та розрахунку внутрішніх банківських операцій.
РОЗКЛАДУВАННЯ ВНІШКОГО рахунку концентрації
Банки можуть використовувати рахунки концентрації для переказів коштів, трансакцій приватних банків, довірчих рахунків та міжнародних транзакцій. Перерахування коштів зазвичай відбувається між чековими рахунками та ощадними рахунками або із заощаджень на рахунок ІРА; однак вони можуть відбуватися в більш масштабних масштабах, ніж окремі, роздрібні перекази при використанні рахунків концентрації.
Приватний банкінг, як правило, охоплює цілий ряд операцій для фізичних осіб високої вартості. Керується Законом про захист доходу на пенсію працівника (ERISA), довірчі та опікові рахунки - це форми рахунків ІРА, що тягнуть за собою кілька депозитів. Для міжнародних трансакцій рахунки концентрації допомагають полегшити складний рух коштів протягом доби.
Рахунки концентрації та відмивання грошей
Відмивання грошей - це процес приховування руху великих грошей, отриманих від злочинної діяльності, наприклад, торгівлі наркотиками або терористичних проектів. Організовані злочинці знають, що торгувати готівкою вкрай неефективно та ризиковано. Відмивання грошей створює вигляд, що ці кошти походять з законного джерела.
Влада США ретельно перевіряє концентраційні рахунки через можливість відмивання грошей у цих суднах. Наприклад, може бути важко простежити грошовий слід, якщо кошти збираються в одному центральному джерелі, але інформація, що стосується клієнта, є окремою. На рахунках концентрації трансакції декількох клієнтів можуть бути об'єднані. Закон про патріоти США вимагає від банків встановити чіткішу політику щодо виявлення та повідомлення про підозрілі операції. Він також забороняв клієнтам переводити власні кошти на рахунки, на рахунки або через рахунки концентрації.
Відмивання грошей, як правило, має три етапи: розміщення, розшарування та інтеграцію. Розміщення посилається на акт введення "брудних грошей" (або грошей, отриманих злочинним шляхом) у фінансову систему. Накладення - це акт приховування джерела цих коштів за допомогою складних операцій та бухгалтерських хитрощів. Інтеграція передбачає придбання розміщених грошових коштів законними засобами.
Концентраційні рахунки та банківські резерви
Ще одна система об'єднаних коштів у банках - це резерви банків. Банківські резерви дозволяють банкам мати достатню кількість грошових коштів для задоволення будь-яких несподіваних і великих запитів на зняття коштів. Банківські резерви включають обов'язкові резерви та надлишки. Надлишки резервів - це будь-які кошти, що перевищують суму необхідних резервів. Національні органи влади, що регулюють банки, тепер змушують більшість основних фінансових установ утримувати певну кількість необхідних резервів у центральних банках.
