Група Vanguard відома в галузі взаємних фондів тим, що підходить до інвестицій з низькими витратами. Він розширив свою позитивну репутацію, запропонувавши свої 529 заощадження. Інвестори, які шукають 529 заощаджень, хочуть зручний спосіб заощадити на освіті з мінімальними витратами та простотою відкриття рахунку в Інтернеті. План заощаджень коледжу Vanguard 529 пропонує 19 індивідуальних портфелів та три моделі портфоліо за віком, які можуть вмістити різні стилі інвестування. Як і в інших взаємних фондах Vanguard, це продукт прямого продажу. Читайте далі, щоб дізнатися більше про ці плани та що може запропонувати Vanguard.
Ключові вивезення
- План заощаджень 529 - це недорогий спосіб заощадити людину на освіті дитини чи онука. Хоча план дозволяв економити людей на вищій освіті, Закон про податкові пільги та робочі місця розширив охоплення, включаючи K до 12. The Vanguard 529 План заощаджень коледжу спонсорується штатом Невада, і він пропонує заощаджувати три вікові моделі. Авангард є одним з найдешевших планів, доступних на ринку, і пропонує зоряний модельний ряд у своєму портфоліо.
Що таке 529 планів?
План 529 - це інструмент заощадження, призначений допомогти інвесторам заощадити на освітні витрати своїх дітей чи онуків. Усі 529 плани, також відомі як плани кваліфікованого навчання, є заощадженими податковими планами - як і індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА), і фінансуються різними організаціями, включаючи школи, штати та державні установи.
Кожен план 529 покривав витрати на здобуття середньої освіти в минулому, але Закон про податкові пільги та робочі місця розширив використання планів, щоб включити всі форми навчання, включаючи K, до 12. Існує два різні види 529 планів: Попередньо сплановані плани навчання та плани заощаджень на освіті.
Передплачені плани навчання
За допомогою цього плану власники рахунків купують кредити, які можна застосувати до навчання та інших зборів у державних чи державних коледжах чи університетах. Вони купуються за поточною ціною. Плата за проживання та навчання за початкову та середню школу не включаються до цього плану. Ці плани не гарантуються федеральним урядом, але вони спонсоруються певними урядами штатів та відомствами.
Плани заощаджень на освіті
Власники рахунків, які відкрили такий план 529, можуть використовувати кошти на будь-який вид освітніх витрат, включаючи навчання, обов'язкові збори, а також витрати на житло. Бенефіціар плану може також використати план для оплати в будь-якій школі, включаючи школу за межами США. Законодавці також можуть використовувати до максимум 10000 доларів для оплати навчання в державних, приватних або релігійних початкових або середніх школах.
Як працюють 529 планів
Варіанти інвестицій у всіх 529 планах змінюються залежно від цілей економії. Портфель може складатися з різних транспортних засобів, включаючи акції, облігації, пайові фонди та фондові торги (ETF).
Власник програми 529 заощаджень створює рахунок для бенефіціара чи студента. Доходи на рахунку не є федеральним податком до тих пір, поки кошти будуть використані на кваліфіковані витрати на освіту, наприклад, на навчання в коледжі, книги, кімнати та пансіон. Власник рахунку визначає, коли розподіляються кошти на вищу освіту.
План відкладається податком, тобто прибуток відкладається як від федеральних, так і від державних податків. Більшість держав також дозволяють заощаджувачу вирахувати внески 529 заощаджень у свої податкові декларації. Зняття кваліфікованих витрат на освіту не обкладається податком.
529 плани державно-спонсоровані
Як було сказано вище, кожний штат, як правило, фінансує 529 заощаджень, включаючи план заощаджень коледжу Vanguard 529. Цей план спонсорується штатом Невада, а ним керується Опікунська рада заощадних планів коледжу штату Невада та очолює державний скарбник штату Невада. Інвестори не повинні бути мешканцями Невади, а також бенефіціар не повинен відвідувати школу Невади.
Vanguard також пропонує свій взаємний вибір фондів в рамках плану заощаджень коледжу Айови 529, який дозволяє отримати мінімум 25 доларів.
Плани авангарду
Вікові моделі портфоліо популярні в 529 планах. У лінійці Vanguard пропонуються три моделі портфоліо за віком:
- Консервативний віковий рівень, Помірний віковий показник Агресивний вік
Vanguard пропонує три вікові моделі, які автоматично зміщуються у віці дитини та наближаються до коледжу.
У межах кожної з цих трьох категорій існує кілька вікових категорій для дитини, починаючи від 0 до 5 років, від 6 до 10 років, від 11 до 15 років, від 16 до 18 років і старше 19 років. Управління портфелем автоматично підлаштовує моделі з віком дитини, переходячи до менш ризикованого портфеля - що складається з акцій, облігацій та короткострокових резервів - у міру досягнення дитиною коледжу.
Окремі портфелі варіюються від консервативного грошового ринку до портфелів акцій, які можна використовувати для налаштування власної стратегії інвестора.
Особливості та переваги
План Vanguard 529 - це недорога інвестиція з прямими продажами з широким вибором добре керованих портфелів. Зручність відкриття та ведення рахунку в Інтернеті без сплати комісії з продажу зберігає простий процес для інвесторів, які роблять сам. План Vanguard 529 високо оцінений серед своїх конкурентів.
Вартість
Плани з меншими витратами подобаються інвесторам, і Vanguard використовує свої інвестиційні пропозиції взаємного фонду, щоб зменшити витрати. За відкриття плану заощаджень у коледжі Vanguard 529 плата за зарахування не передбачена, а також комісійні або комісійні за трансфер. За словами Морнінгстара, план 529 Vanguard - це найкращий вибір, особливо через його низьку вартість. Це насправді найдешевший серед вибору Morningstar.
Коефіцієнт витрат за планом «Авангард» є одним із найнижчих у галузі. Моделі портфеля за віком мають коефіцієнт витрат 0, 19%, а окремі портфелі - від 0, 19 до 0, 49%. Є щорічна плата за технічне обслуговування в розмірі 20 доларів за рахунки, що мають залишки менше 3000 доларів.
Vanguard проти інших 529 планів
План Vanguard 529 незмінно займає серед перших планів за рейтингом Morningstar, і отримував золото рейтинги щороку з 2012 року. Група понизила план до срібного рейтингу. Причина? Морнінгстар зазначив, що плата за план все ще є досить дешевою - насправді нижче середньої, але вона не змогла бути в курсі галузі та її конкурентів, яка постійно намагалася утримати інвестиційні збори на низькому рівні.
Благодатна допомога фонду - це його лінійка. Morningstar настійно рекомендує план своєї інвестиційної стратегії, який складається з основних фондів індексу Vanguard. Він також визнає здатність фонду переходити акції з акцій до облігацій через його вікову конструкцію.
