Що таке Білл Крапо?
Законопроект Crapo є прізвиськом для економічного зростання, регуляторної допомоги та захисту прав споживачів (S.2115), який прийняв Сенат з запасом від 67 до 31 березня 2018 року. Він названий на честь Майка Крапо, сенатора Сполучених Штатів (R-ID) та голова банківського комітету Сенату, який спонсорував законопроект.
Законопроект Crapo призначений для того, щоб повернути частини Закону про реформу Додда-Франка на Уолл-стріт та захист прав споживачів, які зазвичай називають Додд-Франком. Це законодавство було прийнято в 2010 році на фоні фінансової кризи 2008 року.
Додд-Франк консолідував кількість регуляторних агентств, відповідальних за фінансовий нагляд, збільшив обсяг капіталу, який банки повинні були підтримувати в якості подушки проти спаду ринку, та вимагав покращення стандартів та рівнів прозорості.
Додд-Франка неодноразово критикували фінансову галузь. Банки широко лобіювали повернення капіталу та вимоги до звітності, які він вважав дорогими та обтяжливими, але запропоноване законодавство, як правило, бракувало двопартійної підтримки. Це часто було пов’язано із законодавством, орієнтованим на демонтаж Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB). На відміну від попередніх спроб, законопроект Crapo зосереджувався на спрощенні банківських правил.
Збільшує поріг активів до 250 мільярдів доларів з 50 мільярдів доларів
Основна увага в законопроекті Crapo полягає у підвищенні межі активів, яку банки повинні пройти, перш ніж підлягати певним регламентам та нагляду. Поріг Додд-Франка був встановлений у розмірі 50 мільярдів доларів, вище якого банки вважатимуться “занадто великими, щоб не змогти”.
Законопроект Crapo збільшить цей поріг до 250 мільярдів доларів активів, що лише порівняно невелика кількість банків, таких як Bank of America, Wells Fargo та JP Morgan Chase, перевищить. Хоча законодавство продається як спосіб допомогти банкам громади, кілька середніх банків також отримали б користь.
Банки, які не досягають порогу в 250 мільярдів доларів, врешті-решт будуть звільнені від стрес-тестів, якими керує Федеральна резервна система. Ці тести розроблені для того, щоб оцінити вплив фінансового шоку на банк, виходячи з його ризику та резервів. Крім того, від цих банків більше не потрібно буде надавати інформацію про те, як вони будуть припинені у випадку їх невдачі.
Критики законопроекту стверджують, що зменшення кількості банків, які стикаються з більш суворим наглядом, збільшить шанси, що банки зазнають невдачі під час майбутньої фінансової кризи. Вони також зазначають, що вимоги щодо збору даних щодо іпотечних кредитів будуть послаблені, що дозволить меншим банкам та кредитним спілкам уникати необхідності повідомляти ці дані.
Одна з частин Додд-Франка - створення Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) - давно займає рейтинг деяких членів Конгресу, а також фінансових компаній. CFPB був розроблений для захисту споживачів від хижацьких та шахрайських дій, що застосовуються банками, позикодавцями та іншими фінансовими установами, і може стягувати штрафи, якщо виявить, що споживачами ними користуються.
Оскільки його бюджет контролюється Федеральною резервною системою, прихильники заявили, що він захищений від конгресу. Опоненти кажуть, що це призвело до перевищення рівня CFPB.
