Що таке кредитна історія?
Кредитна історія - це запис здатності споживача повертати борги та продемонструвала відповідальність у погашенні боргів. Ця інформація міститься у кредитному звіті споживача. Кредитна історія споживача включає:
- Кількість та типи кредитних рахунків Скільки часу відкритий кожен рахунокВозик заборгованості Кількість наявних використаних кредитівДругі рахунки сплачуються вчасноКолика останніх кредитних запитів
Кредитна історія споживача також містить інформацію про те, чи має споживач банкрутство, заставу, рішення чи збори.
Що таке кредитна оцінка?
Потенційні кредитори, такі як іпотечні кредитори та компанії, що користуються кредитними картками, використовують інформацію в кредитній історії споживача, щоб вирішити, чи надавати кредит цьому споживачеві. Інформація з кредитної історії людини також використовується для обчислення її FICO балу.
Як працює кредитна історія
Коли кредитори переглядають кредитну історію заявника, щоб визначити, чи надавати їм фінансування чи ні, остання діяльність не є єдиним фактором, що оцінюється. Тривалість відкриття та активності кредитних рахунків також буде врахована.
Ключові вивезення
- Кожному споживачеві гарантується доступ до його / її кредитної історії за допомогою кредитного звіту та він має право на отримання одного безкоштовного кредитного звіту від кожного кредитного бюро щорічно. за хорошу кредитну історію - від пропонування нижчих процентних ставок за іпотечними кредитами до нижчих ставок по страхуванню автомобіля.
Крім того, закономірності та регулярність повернення коштів протягом більш тривалих періодів часу будуть сприятливішими для оцінки. Іноді пропонується позичальникові продовжувати здійснювати розстрочку, а не відшкодовувати непогашений борг, щоб продовжувати нарощувати позитивну кредитну історію. Це включатиме виплату відсотків, а не лише мінімальної суми, щоб постійно зменшувати борг у часі.
Щоб негативна інформація стерлася з кредитної історії людини, потрібно 7 років.
Кредитної історії немає
Потенційні позичальники, які не мають кредитної історії, наприклад, молоді люди коледжу, можуть мати труднощі з затвердженням значного фінансування чи оренди. Орендодавці можуть вирішити не здавати квартиру заявнику, який не має кредитної історії, що свідчить про їх здатність здійснювати платежі вчасно.
Для тих, хто не має кредитної історії, її можна встановити, взявши невелику особисту позику або подавши заявку на кредитну карту з невеликим наявним залишком. Таке використання дозволяє позичальнику продемонструвати, наскільки добре вони можуть керувати кредитом в обмеженому масштабі, перш ніж брати на себе більшу суму боргу.
Спеціальні міркування
Позичальник може побачити, як їхня кредитна історія вичищена, якщо вони погасили всі свої борги і не брали позику, кредитну карту чи іншу форму фінансування протягом декількох років. Цей інтервал може становити сім або 10 років. Навіть позичальники, які мали велику попередню історію кредиторів, могли ефективно почати все, якщо виникнуть такі тривалі прогалини.
