Тільки за перші сім місяців 2018 року Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB) повідомило, що обслуговуючим особам було надано понад 917 000 федеральних та приватних студентських позик, додавши 16, 6 мільярда до вже заборгованих позичальників у 1, 48 трильйона доларів. Зважаючи на цей непогашений борг, не дивно, що між 1 січня та 19 грудня минулого року CFPB отримав майже 10 000 скарг, пов'язаних із студентською позикою.
Новий звіт про скарги
У минулому CFPB оприлюднив щорічний звіт, в якому детально описував скарги, пов'язані зі студентською позикою, підготовлені омбудсменом студентської позики бюро. Однак цього року звіт не був оприлюднений після реструктуризації офісу омбудсмена, яка передбачала складання його в бюро фінансової освіти. У той же час, виконуючий обов'язки директора CFPB Мік Малвані оголосив, що CFPB відкладе плани щодо розробки правил, пов’язаних із поганою практикою службовців студентської позики.
За відсутності звіту CFPB, інтернет-ринок позик LendEDU склав скарги з бази даних скарг на 2018 рік CFPB та опублікував звіт, який містить багато тієї самої інформації, що міститься у попередніх звітах про скарги студентів на кредит CFPB.
Як класифікує скарги CFPB
CFPB розбиває скарги, пов'язані зі студентами, на дві категорії:
- ті, хто має справу безпосередньо з приватними чи федеральними студентськими позиками, які стосуються стягнення боргу за приватними чи федеральними позиками.
Для свого звіту LendEDU витягнув із бази даних CFPB 8404 скарги, що стосуються студентів (перша група): Більшість (64%) стосувалися федеральних студентських позик; 36% зверталися зі скаргами на приватні студентські позики. Стосовно стягнення заборгованості було розглянуто та проаналізовано 1.606 скарг.
10 найгірших компаній для скарг на студентські позики
П'ять компаній фігурують як у федеральних, так і в приватних студентських позиках, "найбільш скаржаться на них". Це: навігаційні рішення, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Великі озера та освітні послуги ACS. На двох діаграмах, наведених нижче, показано 10 найгірших компаній для скарг на федеральні студентські позики та для скарг на приватні студентські позики відповідно як за обсягом, так і за кількістю.
Обслуговувачі федеральної позики з найбільшою кількістю скарг на мільйон одержувачів позики
Деякі компанії, що обслуговують студентські кредити, набагато більше і мають справу з більшою кількістю позичальників, ніж інші, що робить порівняння між кількістю скарг на такі компанії порівняно зі скаргами на менші компанії з меншою кількістю позичальників, можливо, несправедливими.
Для вирішення цього питання LendEDU створив таблицю, в якій розміщено чотири федеральних службовців студентських позик, які отримали найбільше скарг у 2018 році на мільйон одержувачів як спосіб нормалізації даних. Кількість одержувачів компаній взята з веб-сайту Федеральної допомоги студентам про відділ освіти.
З таблиці нижче видно, що при ранжуванні на основі мільйона одержувачів Navient, AES / PHEAA, Nelnet та Great Lakes зберігали той самий порядок рангів, що і в першій таблиці вище.
Компанія, яка найбільше скаржилася
Компанією, що найбільше скаржилася на студентську позику у 2018 році, незалежно від категорії, була Navient. Це було джерелом 42% скарг на федеральну студентську позику та 53% скарг на приватні студентські позики, отриманих CFPB в минулому році. Окрім федеральних та приватних кредитів для студентів, Navient також обробляє кредити для батьків.
Navient відкинувся від Sallie Mae у 2013 році і відтоді знаходиться у верхній частині списку щодо більшості скарг на студентські позики, отриманих CFPB. У 2017 році Navient була найпопулярнішою компанією щодо надання студентських позик у кожному штаті та Вашингтоні, округ Колумбія. На 2018 рік найбільше скарг було в Навігаторі, окрім штату Аляска, Вайомінг та Вашингтон, округ Колумбія, де AES / PHEAA взяли відзнаку.
LendEDU у своєму звіті зазначив, що не так давно «суддя окружного суду США збив прохання Navient про відмову в позові. Позов, поданий генеральним прокурором штату Пенсильванія Джош Шапіро, стверджує, що Navient порушив державне законодавство, підштовхуючи позичальників до дорогих програм погашення. Компанія також займається судовими позовами з Каліфорнії, Іллінойсу та самої CFPB ".
Питання, які мають найбільше значення для позичальників
Настільки ж важливими, як і кількість отриманих скарг, є питання, до яких звертаються скарги. Щодо федеральних студентських кредитів, основними питаннями є "розгляд справи з кредитором або обслуговувачем", "боротьба з поверненням позики" та "проблема з кредитним звітом або кредитною оцінкою".
На графіку нижче представлено 10 компаній, що займаються позикою, з найбільшою кількістю скарг на федеральну позику, включаючи відсоток скарг, повідомлених щодо кожного питання. (Наведіть курсор миші на бруски, щоб побачити, яке зображення представляє кожен колір.)
Що стосується приватних студентських позик, скарги такі ж, як і до федеральних позик з додаванням "отримання позики". Цей випуск виникає через те, що приватні постачальники студентських кредитів можуть бути вибагливими, коли справа стосується затвердження позик, тоді як федеральні студентські позики широко доступні майже нікому. На графіку нижче представлено приватні компанії, що найбільше нарікають на себе, та розбивається відсоток кожного з чотирьох питань, пов'язаних із цими скаргами для кожної компанії.
Компанії з найбільшою кількістю скарг на стягнення боргів
Для оцінки скарг на стягнення заборгованості LendEDU поділив дані на три категорії: (1) Більшість скарг на стягнення боргу з федеральних студентів; (2) Більшість приватних скарг на стягнення боргу студентів; (3) Більшість загальних скарг на стягнення студентської позики.
Знову Navient отримав сумнівну честь "найчастіше скаржиться" у всіх трьох категоріях, як це показано на графіку нижче. Скарги на стягнення федеральної заборгованості були більш поширеними, ніж скарги на приватне стягнення боргу студентів.
Зауважте, що існують правила, що обмежують поведінку агентств збору боргів. Якщо ви вважаєте, що вас переслідують, у вас можуть бути інструменти для протистояння.
Суть
Використовуйте інформацію, подану вище, щоб допомогти вам придбати послугу студентського кредиту. Наприклад, у цьому списку найкращих постачальників кредитних послуг студент містить деякі імена, серед яких Navient, Nelnet, SoFi та Wells Fargo, а також декілька, які не входять до списку "найбільше скарг", таких як Громадянський банк, LendKey та CommonBond
Тільки тому, що у військовослужбовця були подані скарги на це, це не означає, що ви не повинні його розглядати. Скарги CFPB, подані у 2018 році, складають частину всіх початків студентської позики минулого року, що означає, що ймовірність виникнення проблеми низька.
