Зміст
- Визначення домашнього покупця вперше
- Переваги першого таймера
- Податкові пільги для всіх покупців дому
- Суть
Домоволодіння залишається ключовою частиною американської мрії. Можливо, тому існує безліч речей - федеральні та державні дотації, податкові кредити та інші варіанти - які покликані полегшити покупцям, які вперше отримують житло, дозволити собі місце. Насправді, навіть якщо ви раніше були власником будинку, ви можете претендувати на ці програми, якщо ви дотримуєтесь певних вказівок.
Ключові вивезення
- Безліч варіантів полегшує шлях для перших покупців домогосподарств (які фактично можуть включати минулих власників майна). Гранти, видані HUD, і державні програми існують для надання допомоги першокласникам. Перші домочадці можуть забрати кошти ІРА на житло, пов'язане з житлом Витрати без штрафних санкцій. Як і всі покупці дому, першокласники можуть скористатися податковими відрахуваннями на іпотечні відсотки та енергетичні кредити.
Визначення домашнього покупця вперше
За даними Міністерства з питань житлово-комунального господарства США (HUD), першим домашнім покупцем є хтось, хто відповідає будь-якій з наступних умов:
- Фізична особа, яка не володіла основним місцем проживання протягом трирічного періоду, що закінчується датою придбання цього майна (та подружжя такої фізичної особи) Одинокий батько, який мав тільки будинок з колишнім подружжям під час одруження, переміщений домашній господар який має власність лише з подружжям - фізичною особою, яка володіла лише основною резиденцією, яка не була постійно приєднана до постійного фонду відповідно до чинного регламенту. Особа, яка володіла лише власністю, яка не відповідала державним, місцевим чи типовим будівельним нормам, і який не може бути приведений у відповідність менше, ніж вартість будівництва постійної споруди
Поки ви кваліфікуєтесь як домашній покупець вперше, як зазначено вище, наступні варіанти можуть допомогти здійснити вашу мрію про купівлю нового будинку.
Переваги першого таймера
Увімкніть HUD
Перше місце, де потрібно шукати грантову допомогу, - HUD. Хоча саме державне агентство не здійснює гранти безпосередньо фізичним особам, воно надає грантові кошти, призначені для покупців житла вперше організаціям, які мають статус звільнених від сплати податків. На веб-сайті HUD є подробиці.
Подивіться на свій ІРА
Кожен перший покупець, який вперше потрапляє додому, має право взяти до 10 000 доларів США з традиційного IRA або Roth IRA, не сплачуючи 10% штрафу за дострокове зняття. Як і HUD, "визначення IRS" першим домочадцем - це людина, яка не володіла особистим місцем проживання протягом трьох років ", - каже Дін Ферраро, представник місії Viejo, штат Каліфорнія, зарахований агент, уповноважений представляти платників податків перед внутрішнім доходом. Сервіс (IRS). Тож навіть якщо раніше ви були власником будинку, якщо ви відповідаєте федеральним критеріям, ви маєте право використовувати ці кошти на перший внесок, витрати на закриття тощо.
Перше виключення домашніх покупців звільняє вас лише від 10% штрафу. Якщо у вас є традиційний ІРА, вам все одно доведеться сплачувати податок на прибуток за гроші, які ви вилучаєте. На рахунки Roth IRA додаткові податки не обкладаються, оскільки вони фінансуються за гроші, які вже оподатковуються.
Оскільки вилучення штрафу в розмірі 10 000 доларів США за довічне життя за кожну особу, пара може забрати максимум 20 000 доларів США (зі своїх окремих ІРА) разом, щоб оплатити свій перший будинок. Просто не забудьте використати гроші протягом 120 днів, інакше вони стають предметом штрафу в розмірі 10%, застерігає Ферраро.
Розмір державних програм
Багато штатів - наприклад, Іллінойс, Огайо та Вашингтон - пропонують допомогу в авансовому платі для перших покупців, які отримують право. Зазвичай придатність до цих програм ґрунтується на доходах, а також може мати обмеження щодо того, як дорого придбати нерухомість. Ті, хто має право, можуть отримати фінансову допомогу в якості авансових платежів та витрат на закриття, а також витрати на реабілітацію або покращення майна.
Знай про варіанти для корінних американців
Корінні покупці корінних американців можуть подати заявку на отримання позики 184 розділу (насправді це можуть усі корінні американці). "Поруч із позикою, яка не передбачає зменшення грошей, це найкращий пропонований федеральний кредит", - каже Ферраро. Цей кредит вимагає 1, 5% передплати за гарантію і лише 2, 25% початкового внеску за кредитами понад 50 000 доларів (для позик нижче цієї суми - 1, 24%).
На відміну від традиційної процентної ставки позики, яка часто базується на кредитному рахунку позичальника, ця кредитна ставка базується на переважаючій ринковій ставці. Позики у розділі 184 можуть використовуватися лише для будинків, що сімейні сім’ї (від однієї до чотирьох одиниць) та для первинних будинків.
Відчуйте феделів
Якщо ви граєте за верхніх фіксаторів, програма HomePath Федеральної національної іпотечної асоціації (FNMA) HomePath ReadyBuyer орієнтована на перших покупців. Після завершення загальнообов’язкового навчального курсу в Інтернеті, учасники можуть отримати до 3% від вартості допомоги на придбання нерухомого майна, яке належить Фанні Мей, як це ласкаво відомо.
Інші федеральні чи урядові спонсорські підприємства пропонують програми та допомогу, яка, хоча і не виключно для першокласників, надає перевагу тим, хто має менше грошей або менше кредитної історії. Найбільш відомими серед них є позики Федеральної адміністрації з питань житлового будівництва (FHA) та позики Департаменту у справах ветеранів (VA).
Податкові пільги для всіх покупців дому
Купівля першого будинку також дає право на податкові пільги, які надаються кожному покупцеві будинку, незалежно від того, чи вони вони проживають у першому чи п’ятому місці проживання.
Вирахування відсотків по іпотечному кредитуванню
Інтерес до іпотечного кредитування вдома був одним з найбільших відрахувань для тих, хто деталізував. Однак Закон про оподаткування та зменшення податку (TCJA) обмежив цей відрахування відсотками, виплаченими на 750 000 доларів США або менше (375 000 доларів США або менше за тих, хто подає шлюб, подаючи окремо). У той же час вона майже вдвічі збільшила стандартну відрахування для подружньої пари, яка подала разом, з 12 700 до 24 400 доларів у 2019 році та 24 800 доларів у 2020 році (від 6, 350 до 12 200 доларів у 2019 році - 12 400 доларів у 2020 році - для одиноких файлерів), що робить його менш ймовірним що люди матимуть достатньо відрахувань, щоб їх деталізувати. Тим не менш, іпотечний відсоток може бути відрахуваний, і вам слід повідомити про відсотки, сплачені кредитору за формою 1098, що розсилається щорічно в січні та / або на початку лютого.
Відрахування на очки або заборгованість за кредит
Збір, який ви сплачуєте за отримання домашньої іпотеки, може застосовуватися як відрахування, згідно Грін-Льюїсу. "Бали також будуть повідомлятися на бланку 1098 від вашого кредитора або вашої декларації про розрахунки в кінці року", - каже вона, додаючи, що правила, як ви нараховуєте бали, відрізняються для першої покупки або рефінансування.
Відрахування податку на нерухомість
Відрахування з податку на нерухомість доступні для податків на державну та місцеву нерухомість залежно від вартості вашого будинку. Сума, яка відраховується, - це сума, сплачена власником нерухомості, включаючи будь-які платежі, здійснені через депозитний рахунок при врегулюванні або закритті, але TCJA встановив обмеження в розмірі 10 000 доларів.
"Ви можете знайти податки на нерухомість, сплачені у формі 1098 у своєї іпотечної компанії, якщо податки на нерухомість сплачуються через вашу іпотечну компанію", - каже Грін-Льюїс. "В іншому випадку ви повинні повідомити суму податку на майно, яку ви сплатили за рік, зазначений у вашій накладній податку на нерухомість."
Житловий енергетичний кредит
Власники будинків, які встановлюють сонячні батареї, геотермальні теплові системи та вітрогенератори - або енергоефективні вікна, або системи опалення та кондиціонування - можуть отримати податковий кредит у розмірі до 30% від вартості. Перевірте список заохочувальних джерел енергоспоживання, щоб побачити, чи маєте ви право.
Пам’ятайте про різницю між податковою відрахуванням та податковим кредитом, - каже Ліза Грін-Льюїс, дипломований державний бухгалтер у Сан-Дієго, Каліфорнія. „Податкове зменшення податку зменшує ваш оподатковуваний дохід, але фактичне зниження податку базується на вашому податковому розрізі.. Податковий кредит - це зменшення податків, які ви заборгували.
Це означає, що кредит вам економить набагато більше. «Податковий кредит у розмірі 100 доларів США зменшить ваше податкове зобов’язання на 100 доларів, тоді як податкове вилучення в розмірі 100 доларів США зменшить податки на 25 доларів, якщо ви знаходитесь в 25-відсотковій податковій дужці”, - говорить Грін-Льюїс.
Суть
Витрати на власність дому перевищують початкові платежі та щомісячні іпотечні платежі. Не забудьте врахувати, скільки будинку ви можете насправді дозволити собі, перш ніж почати полювати - не лише для будинку, а для іпотечного кредитора.
"Переконайтеся, що ви враховуєте витрати на закриття, переїзд на витрати, інспекцію будинку, плату за депозит, страхування житла, податки на нерухомість, витрати на ремонт та обслуговування, можливі збори за об'єднання власників житла тощо", - говорить Дж. Д. Кроу, президент компанії "Sortgage Mortgage", Кредитор Грузії та президент Асоціації іпотечних банкірів Грузії.
Знаючи, що ви можете дозволити собі вибраний вам будинок, дає вам найкращі шанси на те, щоб жити там на довгі роки.
