Що таке сукупний відсоток?
Сукупні відсотки - це сума всіх процентних платежів, здійснених за кредитом за певний період. За кредитом, що амортизується, сукупні відсотки будуть зростати зі зменшенням темпу, оскільки кожен наступний періодичний платіж за кредитом є більшим відсотком від основної суми кредиту та меншим відсотком його відсотків.
Використання сукупних відсотків
Сукупний відсоток іноді використовується для визначення того, який кредит у серії є найбільш економічним. Однак сукупні відсотки не враховують інших важливих факторів, таких як початкові витрати на позику (якщо позикодавець оплачує ці витрати з кишені, на відміну від їх перерахування в баланс позики) та часову вартість грошей.
Часова вартість грошей (TVM), також відома як нинішня ставка дисконтування, є ключовою концепцією у фінансах. Він зосереджується на думці, що наявні гроші в даний час коштують більше, ніж стільки ж, в майбутньому завдяки потенційній можливості заробітку. За умови, що гроші можуть заробити відсотки, будь-яка сума коштує більше, чим раніше вона буде отримана.
Загальна формула для TVM така: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)
FV = майбутня цінність грошей
PV = теперішня вартість грошей
i = процентна ставка
n = кількість періодів складання за рік
t = кількість років
Сукупний відсоток проти складеного відсотка
Хоча сукупний відсоток є адитивним, складний відсоток можна розглядати як "відсоток на відсоток". Формула така:
Складні відсотки = Загальна сума основної суми та відсотків у майбутньому (або майбутня вартість) за вирахуванням суми основної суми в даний час (або теперішня вартість)
= - Р
= Р
(Де P = Основна, i = номінальна річна процентна ставка у відсотках, і n = кількість періодів складності.)
Наприклад, якою була б сума відсотків за п'ятирічною позикою у розмірі 10 000 доларів за відсотковою ставкою 5%, що поєднується щорічно? У цьому випадку це було б: 10 000 доларів - 1 = 10 000 доларів = 2762, 82 доларів.
Вибір складних відсотків призведе до того, що сума зростатиме швидше, ніж прості відсотки, які розраховуються лише на суму основної суми. Це відбувається тому, що, коли відсотки посилюються, гроші, зароблені за допомогою відсотків, періодично додаються до основної суми, так що в наступному періоді заробляється більше відсотків. Цей процес повторюється, що призводить до збільшення вигоди через інтерес.
Сукупний відсоток та заходи щодо виконання облігацій
Хоча накопичувальний відсоток є одним із методів підрахунку ефективності інвестицій в облігації, більш комплексними є методи доходності: номінальна дохідність, поточна дохідність, ефективна річна дохідність та дохідність до погашення.
Приклад сукупного відсотка
Сукупний відсоток відноситься до всіх відсотків, отриманих або сплачених протягом життя цінного папера або позики, доданих разом. Якщо ви позичили 10 000 доларів за процентною ставкою 3% щорічно, ви сплатили б 300 доларів відсотків у перший рік. Якщо ви заплатили 1200 доларів у перший рік і заборгували лише 8 800 доларів у другому році, ваш відсоток за другий рік склав би 264 доларів. Ваш накопичувальний відсоток за перший та другий роки склав би 564 доларів.
