Що таке поточне значення індексу?
Поточне значення індексу є найбільш поточним значенням базової індексованої ставки у позиці із змінною ставкою. Він повинен відображати загальні ринкові умови та зміни, засновані на змінах на ринку. Позики з змінною ставкою покладаються на індексовану ставку та маржу для обчислення повністю індексованої ставки, яку зобов'язаний сплатити позичальник.
Розбиття поточного значення індексу
Поточні значення індексу використовуються кредиторами для обчислення змінної ставки в позиковому продукті позичальника. Ставка, яку позичальник сплачує за позиковим продуктом зі змінною ставкою, називається повністю індексованою ставкою і є функцією як індексованої ставки, так і маржі. Кредитори можуть пропонувати різні кредитні продукти зі змінною ставкою із повністю індексованими ставками, які змінюються в різний час скидання.
Поточне значення індексу відображає загальні ринкові умови та зміни на основі ринку.
Кредити з змінною ставкою
Позики з змінною ставкою мають ставку позики, яка обчислюється шляхом додавання індексованої ставки та маржі позичальника. Індексована ставка встановлюється кредитором і може базуватися на різних індексах, включаючи основну ставку кредитора, LIBOR, індекс вартості коштів, індекс вартості заощаджень або різні казначейства США. Кредитор визначить компонент індексованої ставки та докладно деталізує умови кредитного договору; вибраний індекс зазвичай не змінюється після закриття.
У процесі андеррайтингу позики товару зі змінною ставкою андеррайтер призначатиме позичальникові маржу на основі їх кредитного профілю. Позичальник зобов’язаний сплатити повністю індексовану ставку, яка змінюється зі зміною базової індексованої ставки. Для багатьох кредитних продуктів із змінною ставкою змінна ставка є мінливою, що означає, що вона може змінюватися в будь-який час. Таким чином, коли змінюється поточне значення індексу, ставка позичальника змінюється.
Іпотека з регульованою ставкою
Іпотечні позики з регульованою ставкою є кредитним продуктом, який включає як фіксовану, так і змінну відсотки. Позичальники іпотечного кредиту з регульованою ставкою сплачуватимуть фіксовану ставку протягом перших кількох років до тих пір, поки не настане визначена дата скидання. Зазвичай фіксована ставка застосовується протягом перших п'яти років позики, після чого ставка скидається щорічно; така позика відома як позика 5/1. На дату скидання і після цього позичальнику стягуватимуться відсотки зі змінною ставкою. Змінна ставка в іпотечному кредиті з регульованою ставкою обчислюється так само, як і стандартні товари зі змінною ставкою. Позичальник сплачує базову індексовану ставку плюс маржу.
У іпотеці з регульованою ставкою відсоток змінної ставки може бути мінливою ставкою, яка змінюється з кожною зміною базового поточного значення індексу, або змінна ставка може бути запланована. При запланованій змінній ставці позичальники сплачують повністю індексовану ставку, яка скидається в запланований час. Більшість іпотечних кредитів з регульованою ставкою із запланованою датою скидання буде скидатися кожні 12 місяців. Якщо змінна ставка базується на графіку, то процентна ставка позичальника зміниться на поточну вартість індексу плюс маржу позичальника на цю конкретну дату, і повністю індексована ставка залишиться незмінною до наступної дати скидання.
